這種保單的優點就像銀行定存，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 若持有滿7年以上，你才會開始領到每年2萬2,500元的生存保險金，解約金則是不太會變動，跟持有滿6年的解約金是相同的。 算起來的年化報酬率則會比目前的定存利率好一些，但會比保險員告知的2.28%還低。 別忘了，繳交的保費當中，還有一部分要支付保險公司的行政成本。
認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。 至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況，但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 保險經紀業務，因看不慣保險市場有8成以資訊不對稱來行銷，進而創立部落格寫下從業以來累積的資訊，為的是能幫助更多曾經買錯保險的保戶們買對保險，幫助更多家庭，讓保險回歸其應該要有的面貌。 我知道，很多業務又要崩潰了，甚至我還聽過一個說法：如果你現在開始為自己存一點錢，未來的你一定會謝謝現在的你。 對，你沒弄錯，如果沒有消費節制力，不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金，只要錢一到手，下場通常是三、兩下子就會花光光。 原PO在臉書社團「存錢公社」發文指出，目前想當全職考生的她，手頭沒有太多現金，但有一張保單卻成了她的壓力，當初入手的是10年期儲蓄險，至今已繳了5年，月繳保費為5,110元，讓她相當苦惱不知該如何是好。
既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 6年儲蓄險解約 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期」可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 當你買了保單後，所繳給保險公司的保費，扣除掉保險公司的營業成本和必要保單費用後，剩下的錢，就會被當作這份保單的保單價值準備金，而這通常又被稱為「保價金」。 簡單來說，就是在保單送到你手中隔天 0 時開始計算的 10 天內，若發現買錯或被騙的情形，消費者都可以行使所謂的「契約撤銷權」，和保險公司解除契約，並拿回 100% 的保費。
6年儲蓄險解約: 公公住院愛上護士結婚 12億遺產沒有留下遺囑…我們能繼承多少？
所以， 保戶必須比較的重點，絕對不是什麼「增額的數字有多高」、「每年領了多少生存金」， 或是「第6年解約可以領到多少數字」的內容，而是經過正確計算的投資報酬率（又稱年複利報酬率、內部報酬率（IRR））。 但由於金管會三令五申，不准保險公司在銷售文件上，揭示保單的投資報酬率。 6年儲蓄險解約 因此，保戶除非自己會正確計算，不然，就只會被銷售人員牽著鼻子走（有關保單IRR的計算，網路上都有相關試算表，讀者可自行上網搜尋）。 仔細探究這些保單，除了都是6年分期繳費外，全都是保障終身的「終身壽險」，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿。
保險局副局長蔡火炎坦言，的確有觀察壽險業者流動性問題，平常都有注意，但至今尚未接獲壽險業者因流動性問題而處份資產變現的情況。 而購買理財商品就像買藥一樣，適時地尋求專業，對症下藥，絕對比單方面接收資訊、做決定，更能有效改善財務狀況。 不知道你有沒有感慨，就算是簡單的一個儲蓄險，也包含了許許多多的細節，只要一做錯，也都會在財務上對一個人產生重大的影響。 來看看購買儲蓄險一定要留意的3件事，你就知道答案了。
- 過去，被保險公司及業務拿來當「短天期儲蓄險」賣的保單，主要是「短天期的養老保險」。
- 這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。
- 銀行定存與儲蓄險，都是透過儲蓄來理財的工具，差別在於如果面臨「解約」，銀行定存可以保住本金，只會損失利息。
- 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資，預估出來的年化報酬率，也就是說利率的值已經確定。
- 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。
不管你是還在思考要不要買儲蓄險，或是繳費中，還是保單已滿期，都該了解這幾個名詞，因為它們都跟你最後解約拿到的錢大大相關。 至於「展期定期」，則是保險額度不變，保費不用再繳，保障期間縮短，至於會縮短多少時間，一樣是以保價金換算出該保單可維持的時間為多少。 一名網友透露，自己「一年存18萬多的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第一桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。 二、過去龐大儲蓄險不須再付解約金，自然解約「逐高利而居」，三、新錢流入趨緩，主因是躉繳的美元利變壽險保單，宣告利率拉不上來，自然賣相差，買氣也低迷。 所以，如果保戶不想賠錢，就至少要等到投保第5年底解約才不會賠本。
6年儲蓄險解約: 儲蓄險繳滿6年，可解約了吧？一鍵算給你看，此時解約利率只比定存好一點
投資人若不想參與其中，則應該緊閉大門，別受市場先生的報價干擾，只需領取股利和受益於企業成長即可。 同樣將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「展期定期」的意思則是，房子維持50坪不變，但入住的時間縮短只剩10年。 而保戶申請減額繳清前，也要特別留意，若是以儲蓄險當主約的附約保單，減額繳清後附約保單保額無法再往上加保，減額繳清後的主約也無法加保其他附約。 舉例來說，蔡小姐買了20年期儲蓄險，保額100萬元，但繳了6年就繳不出來了，若選擇減額繳清，以保價金一次繳清，保額從100萬變成40萬元，但從此不必再繳保費。
所謂「減額繳清」，指的是保險額度下降、保戶不必再繳保費，但保障期間不變。 是用保單目前的保價金，以一次付清保費的方式，購買相同保障年限但降低保額的保單。 6年儲蓄險解約 不過也不能全看報酬率，因為有些人更重視風險，例如退休之後沒有現金流入，不見得適合承擔過大的投資壓力，這時候，就看這個報酬率你能不能接受囉！
6年儲蓄險解約: 解約：安達人壽全新全益變額年金保險
從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用才是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 不論是年金險、終身壽險、養老險，只要有儲蓄效果，並能在一定時間後取得增值效果的保單，都可以稱之為儲蓄險。 投保人除了在生存時，能透過期滿或解約取回資金之外，也會在投保者不幸身亡、全殘時取得給付，所以屬於「生死合險」。
所以重點不是其他人的回答與建議，而是買保單的人，是否真的想清楚了呢？ 不過，不少網友覺得儲蓄險不錯，「以前有 10% 左右的吧，買到爽到」、「我十一年前買放著不動現在賺不少」，但也有網友感嘆，「現在全世界利率大降，不要說以前那種 6年儲蓄險解約 6% 的，前幾年單利 2% 的利息都算高了」。 儲蓄險的功用比較像是「強迫儲蓄」，或者有少部分人拿來做特定需求的規劃，但絕對不是以「比銀行高的報酬」來招攬客戶。 許多前來諮詢的個案，或週邊的親朋好友，真的遇到太多案例，投入收入的1/3～1/4購買儲蓄險，後續生活型態改變，不得不解約或是辦理減額繳清，損失了不少的金錢。
6年儲蓄險解約: 年輕優勢無痛規劃退休生活「定期定額+時間複利」
但是，6年儲蓄險在繳交保費後，如果想要賺到預期的高息，就必須忍受資金被鎖在保險公司6年不能動用，否則就會出現如上述的「不賺反虧」情形（利息沒賺到，反而倒賠本金）。 很多人後悔買了保單，有一個很大的原因，就是在接到繳費通知單時，才突然覺得這張保單保費好貴負擔好重，然後開始思考把這些保費拿來買這張保單真的值得嗎？ 如果這些錢不拿來買這張保單又可以做什麼樣更有效益的運用呢？ 這名網友說自己買的這張保單是儲蓄險，但其實翻開保單條款仔細一看，其實是一張結合「失能保障+身故保障+儲蓄」三合一的利率變動型終身壽險。 以上述試算表的呈現，6年到期後可獲得2.58%，但這個2.58%並非這6筆投入資金的實際年利率（Effective 6年儲蓄險解約 Annual Rate），若把前面資金投入的時間價值都計算進來，可得到 IRR為0.74%，這個才是實際年利率。
以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。 當保戶想解約時，是以保價金扣除解約費用，就是保戶最後可以拿到的解約金；並不是你繳多少最後就可以拿回多少喔！ ，「你的情況把明年的保費拿去投資可以更好」、「可以減額繳清，意思是未來保費不用繳，縮小你的保險額度而已，一樣放到20年」，也有人指出，「請保險公司協助辦理減額繳清，原本要繳的保費規劃存股」。 ，「我會繳完，股票一律都用閒錢來買」、「續繳當做分散風險，儲蓄險通常也有身故險金」、「既然能穩定20％，何必在乎儲蓄險，本來就該放一筆急用的，就當那儲蓄險是急用的就好啊」、「如果保單不影響你正常生活，留著吧！」，你會感謝多年前的自己。
以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。 國人習慣投保儲蓄險當作平民理財，就連許多政府官員也愛買，但市面上俗稱的儲蓄險不是銀行定存，本質上仍是保險商品，一旦提前解約，就得支付這段期間的保障、附加費用，因此領回的解約金就會出現低於所繳保費的情況，因此在投保前最好先評估自身財務規畫。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？
可依照繳費期間、保險期間、保單功能、參考利率等區分儲蓄險。 儲蓄險與定存相比，短期間內定存可能比儲蓄險優的機率較大。 其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。
投資人依本網站資訊交易發生損失需自行負責，請謹慎評估風險。 「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資，預估出來的年化報酬率，也就是說利率的值已經確定。
對保險有任何的問題，你可以在這裡詢問眾多專家的意見，若對回覆的用戶有興趣，可以點擊「傳送訊息」進一步跟他聊聊。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 網友認為，這20年他領102000元，加上第20年的解約金是712300元，加起來總共是814300元，比起總共要繳出776640元，20年來才賺了37660元。 隱私權保護政策內容，包括「安心比」如何處理在您使用網路服務時蒐集之個人資料，個人資料是指得以識別您的身分且未公開的資料，如姓名、電子郵件信箱、地址或電話號碼等。 本隱私權保護政策不適用於「安心比」以外的相關連結網站，也不適用於非「安心比」所委託或參與管理的人員。 IRR（Internal Rate of Return）是一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。
從以上的方式來看，「儲蓄險」本來就不會如同股票投資獲利大起大落，所以也許會出現如網友說的若儲蓄時間拉長加上未來通膨問題。 建議民眾，自己可以利用「理財金三角」來規劃薪資運用，生活開銷60%、理財30%、風險管理10%，另外多比較幾家保險商品並依據實際經濟能力決定保額及繳交年期，如此一來才不會「錢到用時方恨少」。 就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。 大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太多，而且不同期間解約的儲蓄險保單，IRR完全不同。 「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。 其實，儲蓄險與定存，沒有一定的好壞，主要是看個人目前的經濟能力，最重要的是，要清楚自己目前手頭上是否留有可以隨時挪用的資金，以及面臨解約的話，是否能夠承受損失本金的風險。
6年儲蓄險解約: 保險業務員不想讓你知道的事：儲蓄險6年內利息絕對比定存低，簽了會後悔
，以月存3000、20年約來說，原本期滿就能拿回本金72萬，利息就是預定利率2%；但不得已必須把錢提前領出來的話，肯定會出現本金2%的落差，有些公司還會另外扣除費用，當然在數字上就並非呈現理想金額。 不過，有一名想當全職考生的網友，由於手頭吃緊難負擔10年期的儲蓄險，心中3種困惑讓她相當苦惱，便上網尋求解決方向，引起大批網友直呼解約太不划算，不妨就減額繳清，甚至還有內行人教戰2招降低損失。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚了解自己該不該買儲蓄險。 6年儲蓄險解約 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 如果不考慮通貨膨脹的前提下，雖然儲蓄險比起基金、股票來說報酬率不高，但至少是不會賠錢的，而且放長期的話還會產生額外的利息，算是穩賺不賠。 因此如果是無法承受其他投資工具會賠錢的人，儲蓄險會是你的好選擇。
儲蓄型保單的介紹當中，都會有試算表格，列出每年初繳交保費以及年度末解約金（在當年度末之前解約可拿回的金額）。 6年儲蓄險解約 假設第1年保費16萬8,800元，解約金10萬3,200元，就代表你買了這張保單之後，若突然需要用錢，不到1年時就解約，你只能拿回10萬3,200元，平白損失6萬元。 一名網友在Dcard保險業版發文指出，大學剛畢業時透過初入行的好朋友規畫了一張20年期的儲蓄險，每年約繳納保費3萬6千元，投保幾年後認為會有通貨膨脹疑慮，因此有了解約的念頭。 近期了解之後也發現，目前解約大概會損失4萬多元，猶豫是否應該解約或是繼續繳下去。 長年期儲蓄險容易讓人繳著就忘記了當初的規劃目的，進而產生解約念頭。
