在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 銀行定存利率就是IRR的數值，但你有聽過業務員跟你講過IRR嗎？ 沒有沒關係因為你的業務也不敢算給你看，因為很多現有的保單算起來根本就比定存單爛，但是保險公司卻很喜歡賣，為什麼？
- 銀行定存利率就是IRR的數值，但你有聽過業務員跟你講過IRR嗎？
- 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
- 每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。
- 對保險有任何的問題，你可以在這裡詢問眾多專家的意見，若對回覆的用戶有興趣，可以點擊「傳送訊息」進一步跟他聊聊。
- 一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。
一般來說，用來計算IRR的重要數字，包括年繳保費、解約當年度末的解約金，以及解約當時的保單年度。 假設是還本型的終身壽險，則再加上一個「每年生存保險金」的變數。 仔細探究這些保單，除了都是6年分期繳費外，全都是保障終身的「終身壽險」，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿。
6年 儲蓄險: 儲蓄險一年繳18萬，他花6年累積到第一桶金！期滿別馬上解約，過來人曝2大好處
附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用才是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 若持有滿7年以上，你才會開始領到每年2萬2,500元的生存保險金，解約金則是不太會變動，跟持有滿6年的解約金是相同的。 6年 儲蓄險 算起來的年化報酬率則會比目前的定存利率好一些，但會比保險員告知的2.28%還低。 6年 儲蓄險 別忘了，繳交的保費當中，還有一部分要支付保險公司的行政成本。
雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢? 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 6年 儲蓄險 該如何規劃儲蓄與理財，一直都是許多年輕人好奇的議題，有些人會買股票投資，有些人則走保守路線。 一名男網友分享自己儲蓄險的心得，存了3筆6年的儲蓄險，加在一起滿期總額高達1010萬元，利息每年約21萬元，許多網友看完後紛紛大讚「真的很厲害」。 儲蓄險最主要的目的為以穩定、低風險的方式來增加資產，而近年來超夯的股票投資則屬於風險較高的理財方式，雖然網友們常拿兩者來做比較但其實兩者並不衝突，民眾可依自身需求分配資金，並以風險分散的方式來規畫你的財務配置。
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就算不解約，而是採取保單貸款的方式，也得付保單貸款利息4%左右。 因此在買保險時，要先盤算資金的管理狀況，不要為了賺利差，或是怕保單停賣而衝動購買。 但是，6年儲蓄險在繳交保費後，如果想要賺到預期的高息，就必須忍受資金被鎖在保險公司6年不能動用，否則就會出現如上述的「不賺反虧」情形（利息沒賺到，反而倒賠本金）。 在定存利率展開1%保衛戰的低利時代，像這樣可以賺取2∼3倍定存利息的6年期儲蓄險，已經造成市場搶購風潮。 到今年1月為止，販售6年期儲蓄險的壽險公司主要有國泰人壽、三商美邦人壽、幸福人壽以及國華人壽等。
- 內部報酬率是利用投保人每期支付的「保費」、繳費年期、解約時領取的「解約金」，來衡量保單年化報酬率。
- 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。
- 但是，實際檢視各家保險公司所謂的「6年期儲蓄險」保單DM後卻可以發現，各年期保單年度的「年繳保費」數字，幾乎全都是用「保費最高折扣減免」為例。
- 不過也不能全看報酬率，因為有些人更重視風險，例如退休之後沒有現金流入，不見得適合承擔過大的投資壓力，這時候，就看這個報酬率你能不能接受囉！
- 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，”預期”可獲得的投資報酬率，既然說是“預期”可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。
- 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。
此文一出後，網友們熱心分享自己的看法，大多數人選擇6年期美元儲蓄險，覺得「美元低點可以多換起來存放」、「畢竟未來風險，很難料想得到」、「現在時間點不錯」，「要考慮一下匯差，不過很講運氣就是」。 新台幣匯率升勢擋不住，連3日盤中驚見「27字頭」，吸引民眾積極布局美元商品，就有一名網友傷透了腦筋，不知道到底該入手6年期，還是10年期的美元儲蓄險？ 大多數網友秒選6年期，除了美元現在正是低點，可以多換些起來繳保費外，另一個是匯兌風險考量，畢竟未來世事難料，也就是掌握好這兩件事，就能利、匯差一起賺。 但是，實際檢視各家保險公司所謂的「6年期儲蓄險」保單DM後卻可以發現，各年期保單年度的「年繳保費」數字，幾乎全都是用「保費最高折扣減免」為例。 6年 儲蓄險 通常，保戶繳交首期保費採取匯款、信用卡刷卡繳費或續期保費採自動轉帳等，都有約1%的保費折扣。
6年 儲蓄險: 儲蓄險、定存該怎麼選？
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或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於”儲蓄險”這個商品是否了解徹底。 其實不少業者和民眾建議，要買儲蓄險前，要先知道自己存這筆錢的目的為何？ 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。
6年 儲蓄險: 期、10年期、20年期…儲蓄險繳費年期選哪種好？四個字告訴你
5.認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。 台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢? 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是”宣告利率大於預定利率”時會給付額外的增值回饋金。
但是這個緊急預備金到底要怎麼算或是要準備多少才夠呢？ 如果是我，會建議你準備現在平均月薪的3～6個月的錢，當然每個人的情況不一定，如果你是業務類型，薪水不固定，那很簡單，把你近幾個月來所花的生活費做平均就是你的基底數，準備3～6個月絕對是你的首要目標。 估計這個標題出來恐怕會被眾多保險業務追著打，因為接下來寫的內容一定打得他們滿臉腫，說不要買儲蓄險可能言重了，但是在規畫儲蓄險前，你的思緒清楚嗎？ 還是只是因為保險公司停賣或是改版，你就覺得一定要買，因為這些都是業務創造出來的需求，根本不一定等於你的需求。
6年 儲蓄險: 還本/養老型保險
俗話說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，假設中途繳不出保費的機率是20%，那麼一張20年期的儲蓄險，跟一張6年期的儲蓄險相比，繳不出保費的期望值，肯定是20年期的儲蓄險居高，而年期較短的儲蓄險，繳不出保費的可能性就少許多。 但應留意繳付保險費方面，父母須先把錢放在子女戶頭，再從子女戶頭繳納保險費。 由於父母分年贈與的是保險費，而不是要保人給受益人的滿期金或生存金，所以只要年度所繳保費及其他贈與，總金額低於220萬，就不必繳交贈與稅。
李雪雯建議，買儲蓄險的錢，必須是「一定期間內不會用到」的閒置資金。 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。 新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。
如果不想因為不得已的原因解約而「虧本」的話，還有另一種方式，即「保單貸款」，其借款額度會依照當時戶頭裡的金額做比例借貸，（年）利率4%，因此很多經商的業者常會使用這種方式來周轉，待有營收之後就能依照自己能力進行還款，且沒有還款期限或分期問題。 繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳(一次繳)、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 6年 儲蓄險 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。
但儲蓄險可就不同了，除了利息之外，連本金都有損失的風險。 介紹了前面 2 種利率後，就可以明白「預定利率」和「宣告利率」都不是保單真正的投資報酬率。 內部報酬率是利用投保人每期支付的「保費」、繳費年期、解約時領取的「解約金」，來衡量保單年化報酬率。 這類的保險即使有優於一般銀行的利率，但仍然非高報酬的投資工具。 即使無法提供高槓桿、高報酬，仍然如此吸引職場菜鳥、理財初學者，很大的原因就是來自其提前解約，就會損失本金的特色。 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉”正”的速度越快，其實這與儲蓄險內部的”附加費用”有關係。
6年 儲蓄險: 投資型保單是什麼？適合哪些人？購買前先…
「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。 6年的時間足以改變很多很多的事情，尤其是對年輕人來說。 不管對自身的定位、對職涯的規劃、甚至對世界的看法，可能都會完全不一樣。 而這些改變，往往都會牽扯到對金錢的使用，只要在這段期間需要動用到這筆錢，或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額，未到期滿就解約，會造成本金的損失。 在確定規劃儲蓄險作為你的理財、存錢工具後，該挑選外幣保單還是台幣保單，也是一般民眾常苦惱的。
例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢? 第二種敘述就很像儲蓄險，每年要繳納固定的保費，期滿後可以領回一筆錢，此時就要用IRR來計算報酬率。 這樣的人，可能是快退休、或忙碌的中年上班族，不太懂其他投資工具（如：基金、股票等）、或沒有時間研究投資市場，可以透過保險公司為自己投資。
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