根據柏格分析30年歷史資料顯示，主動型基金經理人的績效往往都是落後指數的。 落後的原因其實就是經理人所收取的費用，但是這些費用往往都是內扣的，因此都被我們忽略了。 內扣費用每天從淨值扣除，逐漸地積少成多，高額的內扣費用，對我們的投資績效有重大的影響。 分散風險：正所謂不要把雞蛋放在同一個籃子裡，若只投資一檔股票那麼最後的結果就完全取決於該檔股票的表現。 但如果選擇多樣化的投資，像是投資不同產業或是不同資產類別，做好投資組合配置，就能有效地降低投資波動，例如：Ａ標的下跌，Ｂ標的可能會上漲。
因投資人與銀行進行外幣交易有賣價與買價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各銀行報價而定。 此外，投資人尚須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用。 投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。 本基金人民幣計價受益權單位之人民幣匯率主要係採用離岸人民幣匯率（即中國離岸人民幣市場的匯率，CNH）。 人民幣目前受大陸地區對人民幣匯率管制、境內及離岸市場人民幣供給量及市場需求等因素，將會造成大陸境內人民幣結匯報價與離岸人民幣結匯報價產生價差（折價或溢價）或匯率價格波動，故人民幣計價受益權單位將受人民幣匯率波動之影響。
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投資均有風險，任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證，且有可能受市場波動導致本金損失；若申購以外幣計價的投資商品應瞭解匯率變動風險亦有可能導致本金之損失。 純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。 想像一下，我們每個人都有一個口袋，努力工作後把錢放進口袋，這些錢不但要用來支應日常開銷、提高生活品質，更好的情況是還能夠有儲蓄，讓資產慢慢累積，以便退休無法工作後，能養活自己。 投資理財 此類的投資理財方式上手難度低，但利率通常也偏低，且投資型的保險也須承擔投資失利的風險，無法像儲蓄險般保證固定本金。 利用銀行定存的投資方法雖無操作難度，但普遍銀行利率偏低，需要付出較高的時間成本。
凡透過持牌的金融機構買賣證券，不論是經證券行還是銀行，一旦他們有任何違規、財務困難以致清盤等等，投資者賠償基金一律都會處理賠償，賠償上限為50萬。 投資者可到證監會網頁查詢相關機構是否領有合資格牌照。 根據法例，無論是現金或孖展帳戶，當券商處理客戶的款項時，除了用以交收，否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。 投資理財 券商亦須保存有關紀錄，並列明款項代誰持有和存入日期，如果違反將是刑事行為可被判監。 簡而言之，券商行只是「信託人」，受《證券條例》規範，而客戶亦受《證券條例》保障。 我的建議是新手投資者先從銀行理財和基金\ETF開始，比如定期定額買指數基金，國內台灣最有名的莫過於元大台灣卓越50基金（0050），它追蹤臺灣50指數，一次幫你投資台灣最大的50檔股票。
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另外，選擇權在基金到期前的價值將受到市場利率、波動性、相關性等因子的影響，投資人須留意提前要求買回基金之價格風險。 (四)經理費收取：經理公司之報酬係按各子基金淨資產價值每年最高百分之壹(1%)之比率，由經理公司於成立時計算存續期間之總報酬，並自成立日起五個營業日內以美元或南非幣(視子基金計價幣別而定)自各該子基金撥付之。 受益人於存續期間到期前買回或轉讓者，經理公司已收取該子基金存續期間之全部報酬將不予退還。 (五)本基金各子基金到期報酬之計算方式：1.本基金分為到期買回及到期結算收益部份。 美元子基金到期買回價為100%期初保護本金部份，南非幣子基金到期買回價為120%期初保護本金部份，投資人於非到期日前買回基金將以淨值及單位數計算買回價金。
- 這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花得越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。
- 股票價格經常出現炒作，在短時間內大幅上升，引來大量投機者，視股票為賭博工具。
- 但是有一個重點要提醒，你的儲蓄比例千萬不要小於30%，不然存錢速度就會變得非常緩慢，而且可能會很難存到錢。
- 本行將盡力提供正確之資訊，惟本行對於所載資料之完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯誤或疏漏，本行或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。
- 投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。
- 投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。
多元配置是一種投資策略，藉由投資各種不同類型的資產，協助降低投資風險。 如此一來，即便任何一個投資標的或是資產類別表現欠佳，其他表現良好的投資部位或許能夠加以彌補，並創造較為平順的投資報酬。 退休後之所以要持續投資，乃是為了要有效管理退休資產，藉此追求可靠的收入來源、創造不亞於通膨的資本報酬、以及維護資本，或是將財富留給子孫。 合適的退休金計畫可協助投資人以有系統、有紀律的方式進行投資，一方面追求較為安穩的財務未來，同時提撥的薪資與投資獲利可遞延課稅直至提領為止（一般在退休後才會提領，且退休後的課稅級距通常較低）。 每個人退休理財的目標不盡相同，因為預期的退休年紀、健康狀況、預期壽命、以及理想的生活形態都不一樣。 對某些人而言，退休生活可能長達40年，因此反映到所需的退休資產可能相當可觀。
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那麼，如果想要入門股票，是否需要具備股票入門知識？ 活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。 投資理財 活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。 本網站資訊僅供參考，投資理財顧問相關資訊由瀚亞投信提供。 本公司自當盡力為讀者及客戶提供正確的意見及消息，但如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。 瀚亞投資擁有市面上最齊全的印度相關基金，攜手印度最大資產管理公司-ICICI Pru 保誠資產管理，研究團隊深入在地。
把錢花在刀口上，拒當下流老人 一般人在進行退休規劃時，可能遇到的三大風險： 1.退休金不夠又不懂投資—退休金再投資虧損風險 2.有錢但害怕自己花不到—例如失能或失智，導致無力管理或動用資產 3. MoneyHero或本網站關於證券、投資、稅務，會計或法律意見的內容，都不會構成任何買賣投資要約、招攬、建議或意見，亦不涉及任何公司、證券或基金的產品代言、推許或贊助。 MoneyHero.com.hk之內容僅屬一般參考，並非個人化的投資建議，也不構成買賣證券的誘因。
專業經理人含有豐富的投資理財知識，加上其背後提供資訊的研究團隊，有較大的機率可以選中好的投資理財工具，金額數目大也比較容易爭取到較優惠的投資條件或折扣，創造更高的投資報酬率。 當然，在投資基金的同時也必須付出管理成本（手續費、信託管理費、經理費、保管費）。 身為一間重視優異表現的公司，PIMCO積極於公司內部、並且擴及資產管理產業更廣泛地提倡多元性。 女性身為推動全球財富的一份子，但至今仍未受業界重視。 為了提倡性別多元性，我們將女性與投資計劃分為三個部分，進而提倡性別平等，同時與客戶分享如何與女性投資人建立夥伴關係。 儘管我們無法預測每一個人的壽命長短，但是美國政府每年公佈的預估數字值得我們作為財務規劃的參考。
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本基金之主要投資風險包括類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動之風險、投資地區政治經濟變動之風險、商品交易對手及保證機構之信用風險。 本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。 為避免因投資人短線交易頻繁，造成基金管理及交易成本增加，進而損及基金長期持有之投資人之權益，並稀釋基金之獲利，本基金不歡迎投資人進行短線交易。 (二)匯率風險：本基金各子基金分別係以美元、南非幣計價之保本型基金，所有申購及買回價金之收付以所申購受益權單位之計價貨幣或新臺幣為之。 投資理財 如投資人以新臺幣投資本基金，須自行承擔匯率變動之風險。 (三)主要投資風險：本基金各子基金主要投資於金融機構所發行之定期存款，並投資連結標的為M&G收益優化基金A(歐元)級別之選擇權。
針對網際網路金融中介服務平台，需特殊注意，避免因自身或第三方等問題產生糾紛。 另外，要盡量的將本土金融思維與網際網路進行整合，這才是廣大草根階層輕鬆實現投資理財的核心錦囊。 小額定投基金屬小打小鬧，而且全市場的基金數量有著嚴格的限制，如果要做小額基金定投，建議在幾個基金大類上進行分散，可以涉獵一些股票型、債券型、貨幣型的基金產品，但是往往基金投資，需要較長時間才可以驗證投資策略正確與否。 Mitrade是一家全球差價合約和外匯交易平台，Mitrade為交易者提供股票、外匯、黃金、原油、指數、以及加密貨幣等超百種熱門投資工具的差價合約產品。 所謂差價合約，就是在不買入實際交易資產的前提下，通過在平台開設一個做多或者做空的合約，在價格漲跌中獲利。
投資理財: 投資理財入門5. 新手宜選低風險投資產品
現在回想起來，踏入社會前幾年做的最正確的決定之一便是買進大範圍指數型的ETF，我持續用閒錢買進會帶來收入的資產，一直買、一直買、一直買。 工作絕對是基礎，你本身的賺錢能力能給你長久、即時的現金流，而投資理財則是雙面刃，能幫助你，也可能害了你。 你的100萬每年要乘以108%，持續20年下來，會變成460萬。 若做為投資依據，風險請自行斟酌 ，本網站不負賠償之責任。 等有一定對基本面、技術面的判斷力的時候，再考慮一些可靠的主動基金，小比例投資股票、外匯都是可以考慮的。 「加值服務」：不僅國內或國外旅遊保費價格相同，投保國外（臺灣以外地區，係指臺、澎、金、馬地區以外之地區）旅遊，更提供無須加費，享有4項海外急難服務（旅遊支援、醫療支援、法律支援及緊急事件處理）。
最後，仍然得再次提醒，理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規劃沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸。 聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，一定要在國小學習一套注音符號，到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程。 理財與投資的關係也是如此，一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資。 只要是人就一定要學習理財，有工作賺錢、金錢交易、花費開支，就一定要學習管理自己的財務。
80％運動鞋來自他們家，45年傳產遇兩危機拚轉型 「前兩年是公司最混亂的時候……。」鉅鋼總經理陳璟浩回憶起2018年被臨危授命，以二代接班人之姿回到公司，他直言自己當時的處境就像是站在懸崖邊。 靜待FOMC給指引 12月7日截稿日的加權指數迎來中小型股齊跌的第二天，感覺上有提前結帳的跡象，盤中拉高到14823高點(正好是十日均線)，然後從十點零五分跌到十一點零五分，一個小時跌了-176點，意思是十日均線有… 把一張張鈔票收在家裡，錢不會增長，物價卻會上升。 因此，把一張張鈔票收在家裡不是投資，日子久了會吃虧的。
基金新鮮人優先考慮「全球股票型基金」，全球性股票型基金是以全球金融市場為投資對象，通常以金融市場較為發達地區為主要投資標的，所以風險較低。 投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。 投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。 儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。 儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。
臺銀人壽深耕保險業務已80餘年，持續提供國人更細緻的服務及更多元的商品選擇方案，成為保戶理財規劃、健康守護及保險保障的國家級最佳品牌。 對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），去理解自己的財務狀況，以達到收支的平衡，建立正確的消費觀念。 投資理財 缺點：看錯可能賠掉全部，權證很多檔，因此每天要花兩三個小時研究，盤中也需要盯著最近有大波動的股票。 隨著線上網際網路的高速發展，很多平台可為借款者提供更低的利率，並且讓投資人獲得比銀行更高的利息，這種高報酬的投資方式深受好評，如果能夠形成借貸雙贏的局面，那麼自然對投資人更有裨益。 差價合約的交易方式，是一定要搭配槓桿和保證金來使用的，有了槓桿和保證金之後，原來價值1000美元的股票，交易者僅需投入100美元作為保證金僅能交易和原來價值一樣的合約，因此這種方式是適合小資族的。
開始投資：將自己的部分儲蓄放在可投資的工具上，可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究，才考慮股票。 一般人會考量該投資是否高收益、是否有擔保、是否提供安全的理財服務，與信用良好的專業投資理財機構合作獲得利息回報更加安穩。 投資理財 貨幣基金：低風險的貨幣基金例如富途的現金寶亦是選擇之一，可以隨存隨取，不會把資金鎖死，每日會有較為穩定的收益，當然都有較低風險。
投資理財: 股票投資
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