人身保險業務員參加保發中心辦理之法令遵循課程且成績合格者，由保發 中心定期彙整通報至壽險公會建置之「法令遵循課程通報系統」。 有關「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」由人身保險業務員 資格測驗登錄管理委員會（以下簡稱本委員會）另定之。 各壽險公司須於每年 12 月 15 日前擬定次年度教育訓練計畫並依附件 2 填具教育訓練計畫表函報壽險公會彙總。
年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 十七 有關繳費金額限制、每年領取之年金金額限制、每次減少之年金保 單價值準備金限制及減額後的年金保單價值準備金限制等數據係如 何訂定，應說明並提供依據供參。 若保證期間屆滿後，每期領取之年金金額低於新臺幣5,000元時，則按預定利率依複利方式累積達新臺幣5,000元（含）以上之年金給付約定日給付，或至被保險人身故時，中國人壽應主動一併給付。 宣告利率是非保證的：這是最重要的一點，因為利變型商品的宣告利率都是由公司決定的，投資的績效理論應該跟外在是有連結的，但事實也未必一定，跟公司實際的投資狀況，市場上的競爭都會有關係，因此，慎選保險公司相對來說就變得非常重要。 一般的保險公司也不致於貿然調高或調低宣告利率的，調高表示成本被墊高了，調降呢? 除了會收到不少抱怨外，保戶也有可能會解約離開，對保險公司長期穩健的經營也會產生問題。
另針對本商品銷售未滿一年之保單，應確保該商品之加權平均之合 約服務邊際（Contractual Service Margin, CSM ）對保費現值總和 之比率不得為負值。 前項合約服務邊際（CSM ）對保費現值總和之比率之計算方式應依「 人身保險商品審查應注意事項」附表六之規範辦理，惟市場無風險利 率應採宣告利率會議召開當時現時資訊。 人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 24 小時，內容須包括第三條第一項規定之全部必修課程（具銷售 外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相關法規至少 1 小 時）。 業務員如欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第三條第一項 必修課程中「年金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查 後，始得招攬。 人身保險業務員具有傳統年金保險商品或利率變動型年金保險商品招攬資 格者，如受管理規則第十一條之一或第十三條或第十九條第三項撤銷登錄 之處分，應重新取得資格，並經所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬 。
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- 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日後，如經法院宣告死亡時，除有未支領之年金餘額外，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。
- 十七 有關繳費金額限制、每年領取之年金金額限制、每次減少之年金保 單價值準備金限制及減額後的年金保單價值準備金限制等數據係如 何訂定，應說明並提供依據供參。
- 人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 30 小時，內容須包括第 2 條第 1 項規定之全部必修課程。
- 招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。
使用者應基於自身情況審慎判斷是否向第三方機構進一步洽詢、申辦或購買該產品或服務。 在年金累積期間，保單的帳戶價值隨投資績效而變化，在年金累積期間屆滿後，可選擇一次請領年金，或逐期領取分期年金。 宣告利率為公司根據投資績效而有所不同，類似存款利率，在保單週年時依照宣告利率產生的利息累積至保單帳戶。 前收係指保費繳交時會先扣除一筆費用再進行投資，後收係指保單解約或提領部份金額時才會收取費用。 本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十八條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者，不生效力。
在年金給付開始日時，可以領取之年金金額係以本契約年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每 給付年金金額。 三、擬開辦利率變動型年金保險者，應注意現金流量分析及資產負債管理，並應加強業務員有關該險之訓練課程，以符合公會利率變動型年金保險業務員登錄者，始得招攬本業務。 各壽險公司須於每年 12 月 15 日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。 經紀人公司、代理人公司、兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行（以 下簡稱銀行）之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經紀人商業同業公會 或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公司之商業同業公會 ）於每年 12 月 15 日前收集彙總。
利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 網路投保 相關約定條款
招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司每年至少1小 時之業務品質課程，以了解相關業務品質規範及罰則。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程並測驗合格，由所屬公司通報壽 險公會備查。 人身保險業務員自登錄後第一年度教育訓練必修課程如下：商品知識、初 階行銷技巧、風險選擇與實務、社會保險、生活設計與壽險、壽險生涯規 劃、基本保險法規、年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）、道德 規範計九種課程。 人身保險業務員自登錄後第二年至第五年度教育訓練必修課程如下：保險 法令及相關法規、增員與選才、組織與訓練、風險管理與案例解析、電腦 與媒體運用、工作管理與客戶經營、保險與稅務規劃、退休規劃與年金市 場、投資規劃與理財工具、投資型保險商品、進階行銷技巧、商品介紹計 十二種課程。
二十 文書、圖例等文宣資料，均應由公司統一規範製作，內容至少需含 ： (一) 保單價值累積之舉例，應強調宣告利率並非固定利率，會隨保險 公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低， 而導致無最低保證。 (二) 投資報酬應以目前指標利率，及最有可能之宣告利率上限及下限 ，三者並陳供保戶參考，並應註明指標利率會隨經濟環境而有波 動，公司不負最低指標利率及宣告利率保證之責。 人身保險業務員自登錄後每年應接受外部共通之法令遵循課程（以下簡稱 法令遵循課程）。 法令遵循課程由財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）製作， 以數位課程為主，透過線上學習並應測驗合格。
回饋金額是由保險公司定期計算後提供給保戶，通常保險契約會約定給付方式。 但宣告利率並非保單全期固定或保證，保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。 本商品經中國人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。 本商品如有虛偽不實或違法情事，應由中國人壽及負責人依法負責。 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。 本商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。
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年金給付開始日前，要保人得申請減少其年金保單價值準備金，每次減少之年金保單價值準備金不得低於新台幣 元且減額後的年金保單價值準備金不得低於新台幣 元。 要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。 如當時的保單價值準備金已逾年領年金給付金額新台幣 元所需之保單價值準備金，其超出的部份之保單價值準備金返還予要保人。 要保人亦得於年金給付開始日的 日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日 日之後，且須在被保險人保險年齡達 歲之保單週年日之前。 333 「投資型保險投資管理辦法」第 18 條第 3 項規定，以外幣收付之投資型保險 契約，保險人應與要保人事先約定收付方式，且以________ ，但依第 1 項…
人身保險業務員具有傳統年金保險商品或利率變動型年金保險商品招攬資 格者，如受保險業務員管理規則第十九條撤銷登錄之處分，應重新取得資 格，並經所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬。 人身保險業務員自登錄後第二至第五年度內，每年必須參加所屬公司辦理 之教育訓練至少十二小時，內容須包括第二條第二項規定之必修課程。 第 六年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程。
利率變動型年金（簡稱利變年金）是現在最火紅的商品，到底甚麼是利變年金？ 註2：宣告利率並非固定利率，會隨中國人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。 另一生中骨折的機率不大，加上意外日額即有理賠骨折未住院津貼，會建議其餘保障都充足時再考慮投保骨折險唷。 未來預算足夠可以將 重大傷病移至全球人壽規劃，還可以在 全球人壽附加 實在醫靠醫療費用健康保險附約 ，做醫療三實支實付。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 165,528 元，繳費期間 6 年，存放到第 7 年末 IRR 0.33%，第 10 年末 IRR 0.73%，第 20 年末 IRR 1.02%。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 1,200,375 元，繳費期間 6 年，存放到第 10 年末 IRR 0.39%，第 20 年末 IRR 0.77%。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予被保險人身故受益人或其他應得之人。 引用時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。 330 以新臺幣收付之非投資型保險與以外幣收付之非投資型保險有何不同：保險 相關款項收付方式匯款費用之負擔匯率風險承擔以上皆是。 十一 要保人不做年金給付開始日的選擇時，年金給付開始日不宜晚於被 保險人保險年齡達七十歲之保單週年日。
宣告利率並非固定利率，會隨中國人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。 宣告利率會隨經濟環境而有波動，除保單條款另有約定外，中國人壽不負宣告利率保證之責。 十九 應依示範條款第二條說明四製作特性摘要說明，其內容至少包含： (一) 繳費方式及繳費金額限制。
保險公司保證最少會給付的年限，如果在年金保證期間保戶身故了，保險公司會將尚未領取的部分給付給保戶的身故受益人。 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。 保證金額通常是年金化開始的帳戶價值，若身故時領取的金額低於年金化開始的帳戶價值，也會把差異的那部份給付予應得之人。 上述都是年金累積期間，也就是年金開始之前要先累積一筆錢，未來才有辦法領取年金。 年金開始給付的時間，係依照保戶選擇的時間(假設選擇65歲)，將累積的一筆錢依保戶可能存活的時間分期給付或是一次性給付(通常都選擇一次性)。 宣告利率不是保戶最後實質所拿到利率，保戶最後可以拿到的利率還是以IRR(保單投資報酬率)為準，因此宣告利率高時不代表IRR(保單投資報酬率)會高。
人身保險業務員自登錄後第 2 至第 5 年度內，每年必須參加所屬公司 辦理之教育訓練至少 6 小時，內容須包括第三條第二項規定之必修課程 （具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相關法規至 少 1 小時）。 第 6 年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育 訓練課程（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加匯率風險及外匯相 關法規至少 1 小時）。 具銷售外幣收付非投資型保險商品之業務員，當年度未參加或未通過匯率 風險及外匯相關法規課程者，所屬公司應取消其招攬資格，暫停授權其次 一年度招攬外幣收付非投資型保險商品資格。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。
投保範例：50 歲男性，保額 1,000 萬，保費 1,213,756 元，6 年期，存放到第 11 年末 IRR 0.15%。 投保範例：40 歲男性，保額 500 萬，保費 401,940 元，20 年期，存放到第 30 年末 IRR 0.23%、第 40 年末 IRR 0.48%。 投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.16%，第 5 年末 IRR 1.04%，第 10 年末 IRR 1.55%。 本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人的住所在中華民國境外時，則以（ ）地方法院為管轄法院。 本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋為準。 注意解約費用：在短期有資金需求的可能，要特別注意解約費用收取的高低，不然帳面上看起來還不錯，但真的入到自己口袋時，可能會有很大的落差。
但是利變年金的解約金是直接根據宣告利率計算，並沒有最低保證（預定利率）的部分，所以保戶實際可以領回多少錢，跟宣告利率有最直接的關係，而利變年金一般在ＤＭ或試算表內，都會提供由三種不同的利率試算的內容，這種呈現方式跟早期分紅保單非常的類似。 三、 利率變動型保險商品雖具有利率回饋機制，但因其為長期契約，若保戶欲辦理提前解約，保險公司仍會收取解約費用，保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第 12 條第 2 項規定訂定之。 其次雖然累積期間有時間上的限制，但是如果保戶要在累積期間內解約，將保單內的錢拿出來用也是可以的，不過要注意的是，絕大部分的利變年金如果在投保前幾年要辦理解約的話，都會被收取解約的費用，大部分在前６年解約的話，保險公司都會收取１～５％不等的費用，這點在規畫利變年金時也不能夠忽略。 本要點由中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）依「保險 業務員管理規則」（以下簡稱管理規則）第十二條第二項規定訂定之。 年金給付開始日前，本公司給付解約金，返還年金保單價值準備金時得先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。
(十二) 其他涉及保險公司與要保人，被保險人間之權利義務之相關說 明。 【傳統型保險警語】 保險商品由各保險公司提供，玉山銀行僅係推介招攬。 要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件，投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。 保險商品受保險安定基金保障，非存款商品，不受「存款保險」之保障。 稅法相關規定之改變可能會影響保險商品之投資報酬及給付金額。 若遇遺產稅額之計算，仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準。
公司應就主管機關規定之一千組情境進行測試，並提供第三十保單年 度底及保險期間屆滿較早屆至時點之測試結果，且應以條件尾端期望 值百分之六十五（CTE65 ）大於零為商品利潤測試判斷標準。 公司應提供 New York 7 、公司最佳估計情境及主管機關指定情境之 第三十保單年度底與保險期間屆滿較早屆至時點之現金流量測試結果 。 參加教育訓練且成績合格之人身保險業務員由各壽險公司存檔備查，並依 「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會 。 經紀人公司、代理人公司、銀行所屬之人身保險業務員參加教育訓練且成 績合格者由所屬公司之商業同業公會彙總存檔備查，並依「人身保險業務 員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會。 為了解各公司對業務員實施教育訓練之績效，本委員會於必要時得實際察 訪各公司教育訓練情況；若查證有不實之情形先以書面通知限期改善，逾 期仍未改善者，則依實際情形呈報主管機關。
投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.07%，第 5 年末 IRR 0.97%，第 10 年末 IRR 1.38%。 投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.29%，第 5 年末 IRR 1.16%，第 10 年末 IRR 1.75%。 投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.65%，第 5 年末 IRR 1.52%，第 10 年末 IRR 1.93%。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 203,445 元，6 年期，存放到第 10 年末 IRR 0.37%、第 20 年末 IRR 0.88%。
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