就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 曹德明提醒，加息周期間供樓開支及壓力測試要求同步增加，建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，及建議以現時壓力測試基準再加2厘作計算以加強未來加息的風險管理，避免借得太盡失預算。 H Plan是指以銀行同業拆息（Hibor)為基準，再加一個特定利率作為按息，如（H＋1.23%)，而且設有一個鎖息上限。 由於結餘下跌，反映香港開始水緊，香港息率便根據基制自然調節，港元拆息便向上升，港美息差收窄，便減少套息收易，香港拆息亦向上。
預期信貸損失方面，大行綜合預測第四季預期信貸損失介乎8.92億至13.18億美元，全年預期信貸損失中位數31.46億美元，而2021年全年則有預期信貸損失撥回9.28億美元。 全年計，分析員預測滙控全年列帳基準稅前盈利介乎148.49億至235.34億美元，中位數為174.52億美元，按年微跌7.74%。 可以在facebook、instagram、youtube等各大社群媒體上關注我們，獲取最新最熱的文章、專欄及影片。 不過，高盛稱，雖然HIBOR向上會推高中銀及恒生的每股盈利，但該行同時降低資產負債表增長、非利息收入升幅及信貸成本增加，因此維持2022至2024年每股盈利預測不變。
滙豐hibor: 按揭利率H按 vs P按常見問題：
除了香港銀行公會Hibor外，另外一個Hibor就係滙豐銀行Hibor。 而只有由滙豐銀行承造的H Plan才會用這個自家制的Hibor作為基準計算按息。 市場上絕大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H Plan的基準。 而Hibor亦有分為「隔夜」，「一星期」，「兩星期」及「一個月」等等。
淨息差1.42%至1.49%，中位數1.47%，按年增0.27個百分點。 滙豐控股（0005）周二（21日）公布2022年全年業績，市場預期滙豐列賬基準除稅前利潤較2021年同期錄得下跌，中位數跌達7.74%，主要受全球經濟疲弱，以及新冠疫情影響。 此外，市場關注滙控管理層會否確認2023年起恢復季度派息，以及股份回購計劃。 凱基亞洲投資策略部主管溫傑則認為，滙豐股價績前上揚，主要是因為市場憧憬管理層宣布恢復派發季息，以及去年出售加拿大業務後有機會回購更多股票。 《彭博》則綜合分析師預測，滙豐第四季列帳基準稅前盈利料介乎43.49億至60.40億美元，按年上升63.3%至126.7%。
滙豐hibor: 申請信用卡
廖宜建又指，香港銀行調整利率時會考慮本地經濟情況，利息走向會較美國慢一點，也不會「1比1」同步增加。 他又指，該行在成本方面會致力保持與去年相若水平，資產質素方面，該行的貸款帳目維持健康，第三階段貸款維持低水平，該行認為，其個人及企業客戶能承受即將比目前更高的利率。 至於散戶最關注的派息問題，分析師預期滙豐2022年全年會派息0.25至0.35美元，中位數0.3美元，較2021年全年每股派息0.25美元料增兩成。
H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算，如果銀行調高最優惠利率，鎖息上限也會跟着上升。 這個利率是參考香港12至20家銀行所提供資料，剔除最高和最低的三個數值，之後再取一個平均值，而計算出來的平均港元結算利率。
滙豐hibor: 香港加息2022｜匯豐帶頭再加P至5.375厘｜料未見頂今年再加｜供樓及利息開支變化一覽
如就您的貸款申請無要求任何證明文件，此優惠將不適用。 Hibor亦有分短長期，例如1個月Hibor，3個月Hibor，2年Hibor等等。 一般1個月Hibor價格比較低，所以供樓者選擇1個月Hibor為使用Hibor按揭計劃之主流。 HIBOR乃銀行同業拆息，有助了解港元資金流向情況。 資金流入港元，其中一個原因可以是有資本流入本港，但並非是唯一原因，亦可有其他原因所致。 目前最好的H plan是H+1.3%，銀行H按最佳封頂位為P-2.65%，P按最佳利率為P-2.75%。
- 美銀解釋，即使英倫銀行在本輪加息周期已加息0.9厘（實際最新累計為加息1.15厘），但滙豐同期的活期存款利息只由0.01厘升至0.1厘，反映滙豐存款充裕，而且息差優勢較高。
- 我們都知道香港大部分銀行是採用『一個月銀行同業拆息』作為計算標準，但是銀行資金流動性非常之高而且拆息也是每天都波動的，那麼各家銀行會採用『哪一天』的拆息來計算按揭利率？
- 有見及此，部分按揭客戶可能希望選擇較為可預測及穩定的貧款計劃，而是次計劃讓客戶可選擇在貨款初期以固定利率還款。
- 預測中位數為51.56億美元，按年增加93.5%，按季則增長63.83%。
- 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。
而本港銀行體系結餘亦已跌至約1,000.3億元水平，料短時間內將跌穿1,000億元。 萊坊董事，大中華區研究及諮詢部主管王兆麒表示，美國加息之際，香港銀行同業拆息（HIBOR）會繼續上升，令H按成本上升。 他相信，未來一兩個月內香港銀行仍有機會多加一次P，介乎0.125至0.25厘，主要影響新造按揭。
滙豐hibor: 按揭工具及資源
計算應繳利息的方法，將按滙豐不時實行的本金及利息還款分配而釐定。 指由恒生銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 恒生銀行有限公司公布的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公布的港元利息結算利率相同。 滙豐宣布，將於2022年8月18日起調整HIBOR按揭利率封頂息率，由P-2.5厘，上升至P-2.25厘，即實際利率由原本2.5厘加至2.75厘，適用於新申請客戶。 據7月份土地註冊處資料顯示，滙豐銀行的現樓及樓花市佔率，共佔整體市場逾兩成，分別為22.6%及 21.6%，相信對整體按揭市場及新造按揭客戶有一定影響，估計其他未加鎖頂息率的銀行將會跟隨。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。
曹德明表示，若年底前P增加半厘，每月供款比現時封頂位增1,000多元，對供樓人士負擔未算有太大影響。 事實上，近十年（由2010年1月至2022年5月）經絡按揭息率指數（MMI）的平均息率為1.91厘，而近30年的平均息率為4.92厘，可見現時的按息水平屬超低息水平，加息令利率步向正常化。 黃詠欣提醒短期內，即使P未上調，或會有更多銀行上調H按鎖息上限及減少H按優惠，例如會由H＋1.3%，升至H＋1.4%；即使未加息，在拆息抽升下，H按實際按息長期處於鎖息上限水平，供樓負擔也明顯有所增加。 黃詠欣認為，港銀結餘大機會於9月前跌至1,000億元水平以下，如若同時1個月拆息升至2厘或以上，令到最優惠利率（P）與一個月拆息的利差（Prime-HIBOR spread）跌至3%以下，銀行便大機會加息。 香港加息2022｜美國宣佈加息0.75厘，匯豐等港銀未有跟加最優惠利率（P），但業界預期P將於本季內調升。 選擇定息按揭計劃的客戶，需要在於12月15日或之前提取貸款。
滙豐hibor: 工商銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃
因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 適用於成功申請滙豐分期「萬應錢」，並不適用於再提取貸款的客戶。 本金結欠的百分之二的提前還款收費可獲豁免，但須繳付銀行放款至銀行收到「提早償還貸款申請表」期間按日計算的利息。
另外，滙豐推出首年定息按揭計劃，首年固定按息為2.75厘，其後按息以HIBOR為基準，並設有封頂息率。 低存款啤打值是推動銀行於2015至2019年加息周期中，淨息差改善的主要因素，而且加息過快，會對銀行資產負債表增長及非利息收入有拖累效應，並增加銀行的信貸成本負擔。 留意，除銀行現金回贈，按揭中介一般都有額外回贈，由幾百元至高達貸款額0.4%不等，只需向他們索取轉介表交給銀行便成。 建議選擇有規模的中介，以免承受被「走數」或「瀨數」的風險。 您若於優惠過賬日當天或之前取消貸款，將不可獲享優惠。 如您選擇提前還款，將須退回適用的推廣優惠下所獲享的現金回贈。
滙豐hibor: 比較按揭優惠
加上近期二手樓市交投淡靜，相信本港銀行按揭業務將會進入寒冬期。 H-Plan是指Hibor Plan(H按)，此類計劃的按揭息率以一個月Hibor rate為基準加一個固定息率去計算，另外還有一個上限，以Prime rate最優惠利率減某一個固定息率去計算。 滙豐hibor 現時簽訂的最優惠的銀行按揭計劃為HIBOR+ 1.3%，上限以Prime rate – 滙豐hibor 2.5%，HIBOR是一個每天都會浮動的利率，Prime rate最優惠利率就通常幾個月甚至幾年先會改變一次。 香港銀行貸款需求偏軟，銀行搶存款意欲下降，大型銀行滙豐昨下調港元定存息，高端客3個月存息降0.1厘，至3.1厘；6個月減0.2厘，最新為3.3厘；1年期則削0.3厘，至3.5厘，是2月以來第三次下調定存息。 分析認為，當美國再加息，配合3月底季結銀行資金需求回升，港元定存息或會掉頭回升。
- 美國進入加息週期後，香港銀行亦陸續跟隨，滙豐銀行和渣打銀行在2022年8月相繼上調H按封頂利率，滙豐銀行由P -2.5%上調至P -2.25%，渣打銀行由P -2.75%上調至P -2.5%。
- 該行指出，香港銀行同業拆息在今年首兩個月和第一季季節性較低。
- 本港於2月初未有跟隨美國加息，港元拆息（HIBOR）與美元拆息（LIBOR）息差擴闊，導致港元滙價自去年11月以來，首次於弱方兌換保證水平徘徊，金管局亦連續兩日接錢，周三早上再接149億元。
- 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。
- 中銀香港在5月的現樓按揭市佔率為21.8%排名第一，而在樓花按揭排名第二，市佔率14.1% 。
雖然香港銀行的金融制度穩健，不過有些時候一些預料之外的突發狀況如新股反應過熱、市場大量走資或美國通貨膨脹太嚴重導致急速升息都有可能會影響銀行的資金成本而導致拆息突然升高。 一旦拆息抽升，而導致利率高於封頂位，銀行會自動把按揭利率維持在封頂位。 曹德明指，在資金持續外流下，以及半年結影響，一如所料月底前一個月HIBOR有機會升至0.8厘水平。
滙豐hibor: 銀行服務及支付
黃詠欣提醒如有意轉按人士，要加快把握尚有部分銀行未上調H按鎖息上限的機會，盡早轉按以賺取現金回贈及善用高息存款戶口去對沖未來可能加息對供款負擔的影響。 黃詠欣解釋，美國聯儲局連番急速加息之下，港美息差擴闊，資金外流加快，拆息抽高，與樓按相關的一個月拆息已升至1.9%，令到最優惠利率與一個月拆息的利差（Prime-HIBOR spread）跌至貼近3%的警戒水平。 滙豐銀行今日（8月18日）宣布上調拆息按揭計劃（H按）的鎖息上限0.25厘至2.75厘，成為最近第6間上調鎖息上限息率的銀行。 此外，亦宣布推出首年定息住宅按揭計劃，首年固定按揭息率為2.75厘，當定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，利率為H+1.3厘，鎖息上限為新利率P-2.25厘。 莊錦輝續指，在資金成本上漲之下，預計銀行會繼續上調港元定期存款利率來吸納長期資金，估計未來幾個月各銀行都會較進取大加港元定期存款息率，一年定期普遍會衝上至少5厘，並出現各種破頂息。
中原按揭董事總經理王美鳳則表示，以往加息週期，美息升至2厘水平時，港息已跟升。 她預期，若本港銀行結餘再顯著縮減跌至低於千億元水平，加上拆息（HIBOR）升穿1.5厘至邁向2厘水平，港P最快於第三季內有條件上調。 滙豐銀行的最優惠利率計劃，以香港上海滙豐銀行有限公司不時所報的港元最優惠利率為基準。 我們以往都形容樓市供不應求，導致樓價只升不跌，按照此邏輯，當一手供應創新高之時，樓價又會否回落至小市民可負擔水平? 但如果樓價未回落至可負擔水平，是否代表供應多與少，並非解決房屋問題的方法?
滙豐hibor: 香港銀行同業拆息（HIBOR）
最後一個Hibor就係恆生銀行Hibor，只有由恆生銀行承造的H Plan才會以這個Hibor計算按息。 他表示，政府會密切留意市場情況，樓價微下調，為意料之中；而目前的樓市政策，主要是幫助市民上車置業為主，故此並未有調整相關政策的意圖。 定息按揭是由政府透過按證公司推出，置業人士可免壓力測試，而按揭利率是固定的；10年期：2.55%、15年期：2.65%及20年期：2.75%。
滙豐hibor: 封頂位：申請人真正需注意的利率
料在銀行調升P前，陸續有銀行先調升新造的H按封頂位，預備在加息時保持利潤空間。 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。 目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 曹德明表示，受年初疫情影響，根據金管局住宅按揭統計調查結果，今年首6個月新取用按揭貸款額及宗數分別按年回落14.5%及17.1%。
滙豐hibor: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
本港於2月初未有跟隨美國加息，港元拆息（HIBOR）與美元拆息（LIBOR）息差擴闊，導致港元滙價自去年11月以來，首次於弱方兌換保證水平徘徊，金管局亦連續兩日接錢，周三早上再接149億元。 溫傑稱，由於2022年全球處於加息周期，聯儲局累計加息4.5厘，帶動滙豐等一眾銀行股增加淨利息收入。 即使非利息收入受到疫情等因素影響，但溫傑認為淨利息收入增加可抵消相關負面影響，加上滙豐在年內的成本支出控制有改善，故今年經調整盈利預期錄得回升。 滙豐的盈利主要來源之一來自息差，因去年美國聯儲局大幅加息4.5厘，令滙豐全年淨利息收入料可增至309.1億至325.8億美元，中位數319.49億美元；非利息收入介乎180億至240.1億美元，中位數199.1億美元。 預期滙豐全年可賺息差為1.4%至1.5%，中位數1.47%，按年增0.27個百分點。
銀行亦基於按揭業務仍未達標的情況下加大優惠，滙豐銀行更推出定息按揭計劃推攻市場份額。 另一方面，港美息差擴闊令資金不斷流出港元市場，金管局自5月份已多次接錢，最新8月18日的體系結餘已回落至1,255億元，因此大型銀行亦基於資金成本考量而上調H按鎖息上限。 估計在銀行調升P前，陸續有銀行先調升新造的H按封頂位，預備在加息時保持利潤空間。 曹德明預料，美國加息仍會持續，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬，金管局今日亦已按既定機制上調貼現窗基本利率75基點至4.25厘。 加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，本港銀行加息已難避免，相信各銀行因應自身資金成本將陸續跟隨加息步伐。
香港加息2022｜美國聯儲局公佈議息結果，加息0.75厘，聯邦基金利率升至3.75厘至4厘；香港金管局亦將基準利率上調至4.25厘。 本地龍頭銀行匯豐隨即宣佈，由明天（11月4日）起，將最優惠利率（P）上調至5.375厘。 《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
滙豐hibor: 投資課程101
市場人士指出，近日未見有大型新股或融資活動，相信因為美國假期，部分銀行未能提供足夠短期頭寸，導致隔夜息短暫出現緊張情況。 其一是匯豐的Hibor是不是真的未來30年都可低過銀行公會？ 因匯豐的按揭合約不會向貸款者保證所用的Hibor會30年都低過銀行公會Hibor，只會寫供樓的利息是要跟據匯豐自己proprietary的hibor利率。
滙豐hibor: 按揭查詢
該定價包括隔夜至12 個月的存款期限，計算方法為從參考銀行提交的報價中剔除最高與最低各3個報價，然後計算其餘報價的平均值，需要時可計算至小數點後第 5 個位。 今日香港一個月銀行同業拆息升至0.71厘， 連升12個交易日，亦創逾2年新高。 以現時最新拆息按揭計劃(H按)H+1.3%計算，H按實際按息已升至2.01厘，同創逾2年新高。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，美聯儲日前大幅度加息0.75厘及啟動縮表，近日港元多次觸及 7.85弱方兌換保證，金管局自5月12日開始13度接錢涉957億元，本港銀行體系結餘將逐步回落至約 2,400億元。 彭博綜合券商預測，恒生銀行今年每股盈利可按年增長21.2%，而明年及後年分別增長24.2%及21.4%，增長幅度平穩且高；而對應股息率介乎4至6.2厘。
只適用於在推廣期內申請並獲批核貸款之客戶，而還款期為12個月至24個月。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，自7月27日一個月銀行同業拆息（HIBOR）升穿 1.2厘，致H按實際按息觸及2.5厘封頂水平，近日一個月 HIBOR 仍然繼續攀升，今日已升至1.9厘的二十八個半月新高。 此外，滙豐銀行亦宣布推出首年定息住宅按揭計劃，首年固定按揭息率為 2.75 厘，當定息期完結後，按揭利率將以 HIBOR 為基準，利率為H+1.3厘，鎖息上限為新利率 P-2.25 厘。 滙豐於周一（20日）下調港元定期存款利率，尚玉及卓越理財客戶的3個月存款利率下調0.1厘至3.1厘，6個月存款利率下調0.2厘至3.3厘，1年期存款利率降0.3厘至3.5厘，為2月以來第三次下調定期存款利率。 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率，讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 滙豐hibor 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。
滙豐hibor: HIBOR 港元銀行同業拆息
H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。 因此，如果HIBOR急升，且實際利率超過2.5%，H按申請人即可以實際封頂利率，即為2.5%還款。 然而，封頂位亦非永遠不變，在2018年加息周期重啟後，鎖息上限亦曾隨加息幅度上升。 所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。
該行同時推出首年定息按揭計劃，讓客戶可選擇在固定利率貸款期內每月以預定金額還款，更有效地掌握還款預算。 香港加息2022｜美國聯儲局最新議息結果加息0.75厘，聯邦基金利率提升至2.25厘至2.5厘，一如市場預期。 滙豐hibor 香港方面，匯豐、中銀等龍頭銀行仍維持最優惠利率（P）不變，但拆息（HIBOR）已於近日升至封頂水平。 業界普遍預期，P最快於兩個月內上調，年內或升不止一次。
