資深傳媒人蕭若元兒子、前稱HMV數碼中國集團的中國數碼創意娛樂有限公司（08078，已停牌）主席蕭定一，去年8月遭一間公司入稟高等法院，追討一筆3,260萬元的欠款，連同相關利息最少逾390萬元。 早前原告公司向法庭申請簡易判決，高院聆案官法庭今日周一（20日）開庭審理有關申請，最終裁定原告勝訴。 金管局资料显示，现时超过九成的借款人会选择H按计划，究竟两种付款方法有甚么分别？
這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。 一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。
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承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 渣打 h按 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。
隔夜拆息升33.95點子至3.19345厘，1星期拆息升6.26點子至3.49048厘，2星期拆息升2.27點子至3.55536厘。 但如果鎖息上限為2.725%，壓力測試門檻便是近39,000元。 對於一些壓力測試「踩界」的人士，必須更加關注鎖息上限的高低。 而且，H按不會持續性爆封頂位，P會有上調壓力。 當P加時，走資情況舒緩，Hibor便有下調空間。
渣打 h按: 封頂息率
打個比方，當市場有大型股票上市，市民們會趁這個熱潮大量借錢認購。 這是最常見的現象因為大多數投資者在購買新股的心態是都希望自己可以像股神巴菲特在股票剛發行或低價時就入手“潛力股”。 這一波的認購熱潮引發龐大集資活動會導致銀行大量資金凍結，結果令拆息上升。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
- 渣打銀行 （Standard Chartered）的按揭計劃，在息率上如何計法？
- 「P 按」是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃（最優惠利率按揭），最優惠利率英文為 Prime Rate。
- 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。
- 按计划的实际息率保持一致，不过现时银行会根据息口走势及其按揭业绩而有所调整，相信日后银行的按揭计划亦会朝向不同方向发展，市场上可能有更多比H按优惠的P按产品，大家可以按照实际情况，选择最适合的按揭计划。
- 银行今轮上调H按封顶息，仅新做按揭客户会受影响，对其而言，实际封顶息由二点五厘加至二点七五厘后，以还款期三十年计，每一百万元按揭贷款额，每月供款便增加一百三十一元，增幅为百分之三点三。
- 一旦拆息抽升，而導致利率高於封頂位，銀行會自動把按揭利率維持在封頂位。
現時市面上主要有兩款按揭計劃，分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃（即P按），及「香港銀行同業拆息」按揭計劃（即H按）。 渣打 h按 至於星之谷行政總裁莊錦輝亦表示，拆息上升加大銀行的資金成本，惟H按按揭利率仍受到封頂息所限，港銀按揭業務利潤微薄，銀行需要因應實際情況主動出擊，估計其他銀行會陸續跟隨，但未必是即時，幅度也未必跟足。 另外，他亦預期本地銀行將繼續漸進上調最優惠利率（P）。
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他預期，過往大部分銀行保持相同定價的按息政策或不復再，銀行之間傾向視乎自身營運及風險策略而制定不同按息部署以確保利潤，因此，置業人士申請按揭時需要貨比三家，選擇最低息和最高回贈的銀行。 自從2019年頭各大銀行下調H Plan的鎖息封頂，令H Plan及P Plan嘅鎖息上限睇齊。 曾一度受市場擁戴的P Plan瞬間失寵，新造按揭申請重投H Plan的懷抱。
汇丰昨宣布，即日起新做H按封顶息率，由P减二点五厘上调至P减二点二五厘。 同时，推出首年定按计划，让新做按揭客户对首年每月供款更加有预算。 该计划的首年固定按息为2.75厘，定息期完结后，按息将转为设有封顶息的H按，客户可于10月15日前申请，并须于12月15日或之前提取贷款。 中國證監會在上周五公布，全面實行股票註冊制相關規則。 根據內地媒體統計，今個星期將有11隻新股招股，包括軍工電子、貴金屬、海運及水務等行業，是今年以來最多新股的一個星期。
渣打 h按: P 按(Prime Rate) 按揭計劃選擇
如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」，當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。 銀行同業拆息在不同的拆息時間會衍生出不同的拆息利率，這也解釋了『利率』一直在變動的原因之一。 市場上我們很常聽到各種利息如『隔夜息』、『1星期』、『2星期』、『1個月』、『2個月』、『3個月』、『六個月』、或『12個月』等。 不過如果是針對按揭利率來說，大部分的銀行一致選擇『1個月』的銀行同業拆息作為計算標準。 所以準買家在選擇「P按」時，除了要留意「P減」後方的「固定點子」外，還要留意銀行所採用的「最優惠利率」才能計算到息口的高低。
- 銀行在提供拆息按揭同時也提供一個封頂息率或封息上限（Cap Rate）來保障業主。
- 中國金茂宣布，已於2月20日(今日)完成向專業投資者發行本金額17億元人民幣公司債券，期限為5年，票面利率3.8%。
- 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.875厘，故「5.875厘-2.5厘」下，買家的按揭息率為3.125厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。
- 市場上絕大部分銀行都是以香港銀行公會Hibor為作H Plan的基準。
- 锁息上限（俗称「封顶位」）是H按重要条款之一，但不少置业初哥申请H按计划时，不知道锁息上限的存在及用途，选用一个锁息上限较好的按揭计划不但能保障供楼负担，压力测试也能过得更轻松。
H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」了這個內部數字，去計算按揭利率。 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 至於P按，則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」，即是「Prime Rate」，屬於活期利率的一種。 就概念上而言，最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率，而P按即是以此為準的利率。 ▲信用卡免息分期 於豐澤、蘇寧、百老匯、中原及AEON Stores有優惠。
渣打 h按: 按揭常見問題
部分銀行可能對一些貸款額較小的業主提供更保守的按揭計劃，當中的鎖息上限會比較高一點。 銀行在審批鎖息上限也會根據不同申請人的情況以及物業類型而定。 由於香港銀行同業拆息每月都會重訂，「H按」的每月還款金額有機會不一，故此一般會認為「H按」較為浮動。 為避免客戶因拆息上升導致無上限增加供樓支出，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」，若拆息高於鎖定按息上限，便會按鎖息上限的利率供樓，一般封頂位為港元最優惠利率為基準的利率。
以现时平均按揭额约五百万元计，每月供款增六百五十六元。 滙丰昨宣布，即日起新做H按封顶息率，由P减二点五厘上调至P减二点二五厘。 同时，推出首年定按计画，让新做按揭客户对首年每月供款更加有预算。 该计画的首年固定按息为二点七五厘，定息期完结后，按息将转为设有封顶息的H按，客户可于十月十五日前申请，并须于十二月十五日或之前提取贷款。
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古兜控股宣布，向李•宋基金會，發行本金額2530萬元可換股債券，年利率2.34262%。 所得款項淨額約2517.4萬元，擬用作償還貸款及一般營運資金及支付應付款項及開支。 今天恒生指數公司推出「恒生滬深港通氫能主題指數」,新奧能源被納入該指數,權重佔比更達10.48%。
同时，渣打银行（中国）在数字零售领域取得进展，与京东、WeBank建立了新的合作伙伴关系，对中国的长期机遇充满信心。 据银保监会行政处罚信息，此次被罚，渣打银行（中国）存在39项违法违规行为，涉及房地产贷款业务、信贷业务、信用卡业务、同业业务及披露不合规等。 渣打同日表示，将上调其新做H按封顶息，由P减2.75厘加至P减2.5厘，即实际封顶息也由2.5厘调升至2.75厘，下星期三生效。 至于另两家大行中银香港（2388）及恒生（011）截至昨日仍按兵不动。 漢港控股宣布，主席及主要股東汪林冰於2月20日(今日)，在公開市場購入合共268.6萬股公司股份，每股平均作價約為0.118至0.119元。
渣打 h按: 銀行資金成本續升
目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。 哪加息後，滙豐銀行向市場提供的按揭計劃是甚麼？
舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。 其後樓市滑落，加上銀行在2000年代取消利率協議，銀行為求爭取生意，也傾向提供「最優惠利率」減一個固定點子來計算，藉以用比「最優惠利率」更吸引的條款來鎖定客戶。
渣打 h按: 【加息拆局】H按上調「封頂位」！5大必知按揭細節
因此銀行為確保利潤及因應資金成本而再度上調H按鎖息上限，並為利率上升再作準備，預期或有其他銀行跟隨。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 渣打 h按 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
渣打 h按: 香港銀行同業拆息按揭計劃
【H按】會根據HIBOR而變動，雖然HIBOR會隨著不同銀行之間資金流動而調整利率，有浮動的風險。 但是香港作為世界第三大金融中心，金融制度是相對穩健，銀行之間的借貸風險也不高，銀行業界資金充足，因此在香港HIBOR是處於穩定的低水平。 這使選擇【H按】 渣打 h按 為按揭利率也比較佔優勢和划算。 這個利率是參考香港12至20家銀行所提供資料，剔除最高和最低的三個數值，之後再取一個平均值，而計算出來的平均港元結算利率。 【H按】的利息相對浮動，升跌完全是視乎本地銀行體系的資金多寡。 當銀行體制的資金充足，利率會下跌；相反，當資金不足時，利率就會上升。
渣打 h按: 投資課程101
就算按揭未過罰息期，都可預先申請轉按，律師樓會幫你夾時間drawdown。 例如，你7月1日在A銀行罰息期完，現在5月便開始申請轉按去B銀行，律師樓會幫你安排個drawdown日期是7月1日，即到7月1日開始按揭便是在B銀行了。 渣打银行（中国）是渣打银行（香港）有限公司（下称“渣打银行（香港）”）在内地的外商独资法人银行。
