如果買家不選用按揭保險，便要根據金管局按揭指引的按揭成數申請按揭，即1,000萬以下最高六成按揭，1,000萬以上最高五成按揭。 樓花是指未落成的樓盤，發展商為了鎖定銷售量及回籠資金，會推出多項折扣優惠，鼓勵買家在樓花期買入單位。 樓花建期 現時《一手住宅物業銷售條例》規管一手物業（包括樓花）的銷售程序及資金存放。 另外，「先住後付」令成交期變長，自然也會增添估價變動的風險。 如買家選用較長的成交期，相對上向銀行申請按揭上會的時間亦會延後，若他日樓市轉差，樓價下跌從而令到估價下跌，銀行有機會因估價不足而未能批足按揭，買家有機會要臨時「抬錢」上會，或被迫撻訂。
雖然它們名字相似，但只代表它們同樣可於交易時段內在股票市場買入（Exchange-Traded），性質上卻截然不同。 ▲美國股市 ETF 投資入門，建立美股及 ETF 投資組合教學。 美國股票市場交投量大，國際大企業林立，而且可以逐股買賣，變相降低入場門檻，資本不多的投資新手亦可參與。 不過，投資始終有升跌，建立美股及 ETF 投資組合，可以利用ETF的特性分散風險及乘著指定板塊或指數的走勢獲利。
樓花建期: 申請建期樓花按揭有甚麼地方要注意？
由於建築期付款在入伙前才安排上會，若樓花期樓價下跌，上會時便有可能出現估價不足(想知如何應對估價不足，可按我跳往)，屆時便須額外抬錢上會，情況猶如與發展商對賭，最終有機會導致撻訂。 有條件當然選擇即供好，但部分人或因舊物業套現需時，或其他財務安排因素，而需選用建築期付款。 樓花建期 舉例，買家A個人入息不夠供款，需要擔保人協助，但擔保人要於半年後才能加名，這種情況下，買家A便需要選用建築期付款。
對於建期付款的買家，影響會較大，因為需要提早申請按揭。 發展商需在「最終預計關鍵日期」兩星期內向地政總署申請「滿意紙」，又稱合約完成證明書，代表發展商正式擁有該土地的法定產業權。 在獲發「滿意紙」後一個月內發展商就會以書面通知買家正式交樓。 發展商賣樓花，都希望盡早出貨套現，增加現金流，所以當遇到一些手頭上資金不足的準買家，無法從銀行借足錢，發展商很樂意提供按揭「幫他一把」。 一手樓花出現發展商延遲交樓並不是什麼新鮮事，而業主遲收樓更有機會影響按揭申請，以下筆者將同大家拆解遲收樓所引致的按揭中伏位。
樓花建期: 即供 VS 建築期付款
每個發展項目，發展商都會聘用一名認可人士去監管整個建築過程和進度，這名認可人士可按以上因素，多於一次並合理地決定批准原定的預計關鍵日期延後。 而發展商需於認可人士批予延期後的14日內，向買家提供有關延期證明書的文本。 樓花建期 成交期越短，折扣優惠越多，180天即供付款計劃的優惠比210天即供計劃多，因發展商可早些從買家手中取得資金。 通常在物業轉讓後30日內交印花稅，其計算方法亦與其他一般物業一樣，留意的是如果印花稅是計百分比，那計算基數是扣除優惠、折扣的折實價。 按現行稅制，如揀即供樓花，正式入伙前的供款利息都不可以納入扣稅額內。
- 發展商一按及二按計劃的條款詳細顯示在價單之中，準買家可事前詳細研究。
- 由於HIBOR會因應市場上的資金流動而變化，因此會較最優惠利率波動。
- 置業人士可參考樓書所提供的關鍵日期作為參考，但實際收樓日期會因工程而隨時變更，需要屆時向發展商查詢。
- 當然如果銀碼符合的話，買家也可選擇「舊按揭保險計劃」，即600萬元以下物業最高借80%；而400萬以下最高借90%。
- 发展商会为买家提供不同付款计划，导致成交期较长，由于银行只会处理3个月内的按揭申请，买家要小心利息、按揭及楼价的风险。
- 早前西南九龍某熱賣新盤，更多於七成買家選用建期付款，藉以承造高成數按揭及以較少的首期置業。
購買一手物業要經過多個步驟，經過參觀示範單位、抽中單位、揀選付款辦法、簽署臨時買賣合約及正式買賣合約，等待項目施工，最後來到收樓程序最後一步… 建築期付款計劃意思是準業主在發展商開始預售樓花時（樓花期）先落訂繳付一小部分的物業價格，直到物業興建完畢，發展商通知可以入住後，再跟銀行提交按揭申請，之後開始每月供款。 簡單來説，業主在整個樓花期是無需繳付任何貸款，相對來説就有更多的時間存首期和入住時的一些費用。 但選用建築期付款，要待物業臨近交樓才申請按揭，如果樓價在期間下跌，買家要完成交易，便需要支付差價。 以一個折實價800萬元的樓花物業為例，買家打算申請8成按揭，即借640萬元。
樓花建期: 即供期付款 VS 建築期付款
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- 發展商通常將樓花關鍵日期（即預計完工日期）定於2-3年後，以保留充裕建築時間。
- 銀行會要求申請人提供最近入息證明文件，及會再次查閱申請人之信貸報告。
- 答：若招標購買新樓，HKMC於審批高成數按揭時，會以招標價評估按揭成數，相關價格不會扣減合約上的回贈。
- 但若果物業最終順利成交，准用許可證費用和佔用物業金可以以回贈形式發還。
- 目前該局並無借貸，但因應未來需加大重建項目，3至4年後或需借貸高達90億元。
- 「售樓說明書」（樓書）是重要的新盤說明書，提供物業地址、面積、單位分層平面圖、建築物還切面圖及佈局圖等，並有物業預計的落成日期、買賣合約資料、公契撮要及公共設施等資料。
有意以建築期付款方式購買樓花物業，待入伙時才申請按揭的準買家，在作出入市決定前，宜小心衡量。 如以正式的按揭申請程序，關鍵日前3個月已可以開始申請，有些銀行為搶單甚至半年前已可申請。 但由於TU有效日期是3個月，因此由check TU起3個月內，如未能完成按揭提款，銀行便需要重check TU，並需要貸款人交最新一期入息文件。 過往發展商為新盤提供不同種類的付款及按揭計劃，包括即供、建期及「呼吸PLAN」，各項計劃有甚麼特別之處？ 然而，有不少樓花買家礙於首期有限，希望借得更多以作幫補，會選擇發展商二按，不過成功申請二按並不容易。 二按即在銀行借取6成一按後，再向發展商申請二次按揭，而二按有配額制度，資金並不足夠借貸給所有申請人。
樓花建期: 比較下即供及建期的樓花:
以按息4%作估算，最低入息要求將升至約104,000港元，較當初估算高4成。 陳先生未有想到的是1年後正式申請按揭之時，利率可能升至4%，最低入息要求便會由月薪74,000港元，升至約90,000港元。 過去未有加息憂慮時，很多買家都會以當前利率計算自己入息，以評估是否能夠通過監管要求（俗稱夠計），才正式拍板入市。
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樓花建期: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
按揭保險讓銀行可提供更高的按揭成數但毋須承受額外風險。 樓花建期 樓花建期 為了套現，發展商一般會向選擇即供期付款的買家提供較多折扣。 有發展商甚至會夥拍財務機構提供按揭成數較一般銀行高的「呼吸Plan」（發展商按揭計劃）。
