放心，MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 有些信用卡有咖啡優惠，可以免費升級或買一送一，如果你有每天喝咖啡的習慣，可以考慮申請一張，自己省錢之餘，亦可以請親戚朋友喝一杯，一舉兩得。 ▲ 滙豐銀行 （HSBC）為物業按揭市場上的一哥。 樓宇按揭比較 有數據指於2017年，它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 第二位是中國銀行（Bank of China），第三屬恒生銀行（Hang Seng Bank）。
兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。
樓宇按揭比較: 按揭計算
呢位 [非常] 專業嘅陳某就催我催到要該星期內嘅三日內決定。 我想係度問陳某係咪HXBC比你按X易嘅回贈多啲呀，一定要我揀HXBC！！ 既然我簽得申請表, 我就有權知道該三間銀行提供既貸款條件.
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率 最近一次上調時間為2019年，而拆息 天天可、、都可能出現變化。 首先一手新居屋按揭必須行P按，供款期最長25年，白表可做最高9成按揭，綠表可做最高9成半按揭。 因此某些偏遠細單位，例如粉嶺山麗苑最新單位售價$123萬，綠表客做足9成半，首期只需$61,500，月供亦只約$5,242，但當然可遇不可求。 由於HIBOR是浮動的，所以H按的息率也有機會跟隨調整。
樓宇按揭比較: 樓宇按揭申請人類型4. 公務員按揭貸款
預算案●財政司司長梁錦松於預算案大幅增加汽車首次登記稅，但被傳媒揭發他在公布預算案前購買了一輛凌志房車，並沒有申報利益，有節稅、以權謀私之嫌。 梁錦松擔任財爺後即要肩負滅赤工作，同時地產調整及泡沫經濟爆破，期內香港持續通縮。 他任內提出多項節流措施，其中要求公務員減薪，被批評為「梁一招」只得這種方法。 梁錦松身二份預算案時，提出大幅調高汽車首次登記稅，被揭提前買車變相慳稅，引起軒然大波，經歷立法會提不信任動議及廉政公署展開調查等信任危機後，梁錦松於2003年請辭。 預算案●唐英年任內預算案爭議最大的，是推動開徵銷售稅，以擴闊稅基，但引起民意強烈反彈，最終政府擱置商品及服務稅諮詢。 預算案●2008年曾俊華發表首份預算案，當時本港庫房「水浸」，錄逾千億盈餘，他亦慷慨派糖，盡得民心，當年預算案滿意度達72.4%，為回歸至今最高。
H按中的H，則是指「銀行同業拆息利率 」，拆息是指銀行之間互相借錢的息率，H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算，即是銀行借錢予客戶時，就會在拆息的基礎上增加某個百分點。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 ，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。
樓宇按揭比較: 戶口優惠
但轉按始終存有風險，如果屆時樓價跌，導致物業估價不足，銀行批出較少貸款額，買家便要臨時籌備資金應付。 早前地產經紀搵到個劈價盤，原業主急住套現，所以要半月成交。 因為時間趕急同埋估價高過成交價，所以擔心銀行唔批按揭。 最後搵到ROOTS上會幫我估到價，而且好快幫我安排按揭事宜，可以及時批得出，由申請到簽約都幫我安排妥當，最終順利成交。
於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。
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渣打按揭火險是0.125%， 匯豐按揭火險、恆生按揭火險是0.1%。 由於火險沒有「BACK DATE」的概念，保險公司並不知道在真空期內會隱藏什麼事情，未買火險的業主都只能跟從銀行的指示去購買相關火險了。 樓宇按揭比較 樓宇按揭比較 背後原理是選購了保障重建價值的一半的保額，故當物業燒毁後，保險公司只賠償保額的一半予買家，亦即50萬元。
業主向承造大廈火險的銀行了解，原來在保單到期前三個月，銀行已通知發展商及管理公司需續保，一直到了到期前一個月，管理公司才決定不續期，理據是管理費不足。 其後管理公司在部份業主查詢下，才在保單完結後的第四日，亦即9月4日才正式。 「管理費不足是可以商討，甚至乎一早通知我們，我們可以預早做準備。我們會質疑，在這種真空期間，如果真的發生火警，由誰負責? 這個管理公司真的差。」黃先生不滿地說。 背後理念是你只選購了保障重建價值的一半的保額，故當物業燒毁後，保險公司只賠償保額的一半予買家，亦即25萬元。
樓宇按揭比較: 於各大報章撰寫按揭專欄，並出版「按揭達人」一書
需注意，倘若銀主盤有僭建、路權不清等問題，或會為按揭批核造成不良影響。 買家在購買銀主盤，申請相關樓宇按揭時，宜先做好資料搜集，對所購入單位背景有充足了解。 息率方案選擇上，買家可選用P按，亦可以選擇H按（Hibor 樓宇按揭比較 Rate）。 以目前來說，因應H按息率較低，大部分按揭貸款申請人均會選擇H按。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。
我早係開始睇樓時，已經打過電話向按X易一位陳姓嘅Agent （後稱為“陳某”）初步了解和查詢一下按揭程序。 記得我有問陳某：［市面做按揭係咪多數都會搵星 ”X” 谷］，而陳某嘅回應：［星 ”X” 谷係會賣客人資料，叫我唔好考慮佢］。 當時，除非我理解有問題，陳某即係話畀我知佢公司係唔會賣人資料或者系好重視客人資料。 亦都係因陳某的一席話，博取我信任（起碼當時我覺得係），從而誘使我選擇佢哋。 但原來，按Ｘ易呢間公司最終比我感覺係 ［一啲都唔專業，信佢一成、雙目失明］。 即使過了三四個月後，我們團隊仍繼續收到大量業主表示執修無期。
樓宇按揭比較: 按揭常見問題
P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 相反，P按及H按的按揭利息就會較接近，目前HIBOR利息很低，所以較多申請人會選擇H按。 銀行提供的按揭受金管局限制，由政府訂立按揭成數上限，銀行再根據物業估價、借款人財務狀況，以及物業類型等因素，決定最終實際按揭成數。 如果已擁有或擔保其他按揭物業的申請人，壓力測試標準比一般高，相關標準會收緊至基本供款不可逾月入40%，按揭封頂位或定息加3%利息後，供款不可逾月入50%。 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款，及已持有或擔保物業按揭供款的總和。
部分銀行會設有統保名單，業主未必需要提供證明。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。
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交易完成後，買家將在按揭合約所定的日期起開始每月供款。 有些銀行會為您提供現金回贈，通常亦在一個月內入數。 申請人在購買按揭保險後(除了綠表及白表)，都可以向一般住宅物業申請以上說的高成數按揭(6成以上的按揭)。
- 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。
- 舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 80%)。
- 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。
- 如果向銀行做樓宇按揭，銀行一般均會要求業主購買與物業貸款額相等的火險，而保費亦會隨樓齡、物業類型、位置及借貸額而有浮動。
- 業主向承造大廈火險的銀行了解，原來在保單到期前三個月，銀行已通知發展商及管理公司需續保，一直到了到期前一個月，管理公司才決定不續期，理據是管理費不足。
- 有些銀行會為您提供現金回贈，通常亦在一個月內入數。
然後陳某好簡單咁講 [ 哪， 呢張係我公司嘅轉介申請表， that’s all， 完全無去解釋返當中嘅內容 ]。 當時嘅我，因為已經聚精匯神去填銀行嘅表格，所以只係簡單咁睇睇份中介轉介表就簽咗名而無特別睇內容。 陳某係事後先PDF返份野表比我，結果真係出事（圖2），中介轉介表下半段最後個段寫 [允許你按X易及其聯營公司擅自使用本人資料作市場推廣用途]。
