因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。
- 想要降低月供，“选择部分提前还款”是最直接有效的办法，当然这种方法只针对手头有闲置资金的购房者，不适用于每个人。
- 曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
- 是次研究共收集了78個按揭計劃（18間銀行）， 涵蓋最優惠利率按揭(P 按)、香港銀行同業拆息按揭(H 按)、按揭保險計劃、 政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。
- 回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。
面對作為必要開支的「管理費」，又有何需注意？ ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。
楼按利率: 還款計劃
當中有14間銀行回覆了「H按」計劃，按揭利率基準介乎 H+1.3厘至 H+1.65 厘。 消費者委員會於2021年8月向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，除「創興銀行」表示不願參與及「大眾錶行」未有回覆。 除了P按可以因為減P而每月減少供款外，H按都設有封頂位，而封頂位都是以P作為指標，因此以封頂位供樓的業主都可受惠是次減息。
最終批核之貸款條款：例如貸款金額、利率、手續費及還款期等等均以花旗銀行最後之審批為準，花旗銀行對更改或取消初步批核的貸款條款保留最終之決定權。 但由於貸款額較大，加上按揭利率較銀行按揭利率高 0.75% （首3年）及1.5 倍（其後22年）導致最終的總利息開支逾600萬，較銀行按揭高達3倍。 在最優惠利率（簡稱「P」）一般為銀行向最好信用的客戶提供貸款的利率，由各銀行自行決定及於其網頁公布。
楼按利率: 網上按揭申請
当港元汇率触及弱方兑换保证，金管局便向银行买入港元，使总结余减少及推高港元利率，港元汇率亦会随之由弱方兑换保证汇率水平回复至兑换范围内。 相反，当港元汇率触及强方兑换保证汇率，金管局便向银行沽出港元及买入美元，使总结余增加及港元利率下跌，从而令港元汇率从强方兑换保证汇率水平回复至兑换范围内。 具体来说，放在原有P按借款人眼前的选择是：如果现时成功转按，利率即时下跌0.4厘。 但风险是，未来如果拆息上升而最优惠利率长期不升，供款利率有可能较现时上升0.45厘。 例如滙豐銀行，過去曾於短短一年之間，將「P按」由P-2.75％，轉為P-2.65%，再升至現時的P-2.5%。 實際按息由2.375%，調升至2.475%，再調升到2.625%。
根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。 例如：花旗銀行現時利息低回贈高，但不接受村屋或居屋按揭申請。
楼按利率: 物業估價工具
至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。
相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。 另外，想向多間銀行獲取估價的話，你只需於網上填寫MoneySmart專屬統一申請表，便可同時向多間銀行提出申請，無需花時間填寫多份申請表。 MoneySmart更會有專人全程跟進你的申請，一直給予你所需支援，直至你成功提取按揭為止。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 楼按利率 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
楼按利率: 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
曹德明表示，借貸人在罰息期內加按，不會支付罰息。 他續稱，借貸人需向銀行重新申請按揭，新的按揭會設立新的罰息期。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 轉按套現：在物業升值下，把物業轉至另一間銀行，由這間銀行重新物業估價及承造按揭，批出貸款額增加，可提取額外款項，情況跟上述第三個原因相若，不贅。 之後物業升值，貸款額佔物業價格的比重相對減少，故把物業轉按，利用新批出的貸款額，償還原先按揭，從而獲得保費退款，於是物業可以出租。 若果樓價上升，借款人可以透過轉按套現，額外款額用作其他用途。
要留意，申請轉按人士亦需符合壓力測試，特別是原先購買一手樓盤的買家，當時選用發展商付款方法時可能無需接受壓力測試，但之後選擇轉按時，便必須符合金融管理局的壓力測試要求。 購買一手樓盤，選用發展商提供的按揭付款方法，通常這類付款方法的按揭利率在最初數年稍低，甚至免息優惠，「蜜月期」後按揭息口會大幅上調，可能高至數厘。 【香港樓市2022｜供樓按揭教學】假如你是申請按揭的新手，轉按、加按是常見的其中兩種樓宇按揭，當中又涉及現金回贈，提早還款又有罰息期等。
楼按利率: 房贷利率利息计算
至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 於政府擔保期內，綠表居屋按揭最多可做9成半按揭，白表則9成。 另外，一些2001－2002年前的居屋，或2007年前的公屋，做按揭時，25年還款年期或9成的按揭成數，只可以二揀一。 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。
要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。
楼按利率: 個人銀行
新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。
在銀行資金充足的情況下，彼此之間的借貸成本、風險不高，因此H按比較低。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。 自僱人士如開立公司，並須繳交利得稅，可利用中小企貸款借8成（頭按6成＋中小企貸款)。
楼按利率: 按揭申請FAQ
如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數，就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃，保費以貸款額計算，可一次過支付，或計算在貸款額內分期付款。 但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。
除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。 銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 楼按利率 雖然銀行都講明會接受一些來自當地地區入息證明，但銀行在計算年薪時，並不會計算花紅及雙糧等收入，純粹以底薪作為計算基準。 【樓按利率】香港樓價冠絕全球，供樓開支成為不少港人沉重負擔。
楼按利率: 按揭工具及資源
符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。 但对2年前取用P按的业主来说，又是另一番故事，当时P按条件一般为「大P」减3.1厘，即2.15厘。 如果现时成功转用H按，利率是H+1.5厘，即约1.75厘，即可减息0.4厘。 以未偿还按揭金额300万元，年期尚余20年计，原有P按月供15,391元，转为H按，年期、本金不变，月供是14,824，每月节省567元。
楼按利率: 最優惠按揭利率和現金回贈
不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 雖然村屋樓價較私樓便宜，但村屋大都由個別業主自行興建，因此質素參差不齊。 而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。
楼按利率: 公司持有物業最多借5成
至於發展商按揭，即俗稱的「呼吸Plan」，按揭成數一般可高達80%至90%。 楼按利率 而借款人貸款時或毋須進行壓力測試，並提供特別的供款安排，例如：首數年只供利息，或首數年利息特低。 消委會報告中提到，18間本地銀行所提供的最優惠利率介乎5厘至5.5厘。 當中有14間銀行回覆了最優惠利率按揭計劃（P按）。 【樓按利率】消委會調查發現，各銀行的住宅及車位的按揭計劃按揭利率不同，總利息支出存在很大的差異。 而發展商按揭（呼吸Plan）利息更多逾600萬。
楼按利率: 按揭常見問題
綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 楼按利率 由於現時新制的公務員供樓津貼發放方式非實報實銷，因此可以計入入息之中，變相提高了每月收入水平。 公務員申請按揭並計算供款入息比例／壓力測試之際，將可以提高門檻，增加潛在的按揭成數。 資料僅供參考，一概以銀行最終批核、金管局、按揭證券公司及税務局最新公佈為準。
楼按利率: 香港热门储蓄产品推荐
現時最優惠利率會受美國貨幣政策影響，掌管該政策的聯儲局會透過調動聯邦基金利率帶動經濟復甦。 當聯邦基金利率上升，最優惠利率亦會朝著同一方向移動。 若你的應予評税的入息少於你的個人免税額（即縱使沒有獲利息扣除，你仍無須繳税），而你所繳付的利息亦沒有轉撥給你配偶，則你將不會被視為已獲利息扣除。 提名必須逐年提出，由提名人在其配偶的個別人士報税表上簽署以示同意。 該業主（而非實際獲給予扣除的配偶）將被視為已獲一個課税年度的利息扣除。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
其中房地产部分，与开发商的开发贷款余额相比，个人房贷的增长放缓都显得那么温和。 楼按利率 简单说就是：房地产和消费市场持续低迷，需要进一步的动作来进行改善。 先说结论：房贷利率下调，已贷的是不参与下调利息的。 因为你当时贷款的利率是在固定贷款期限约定是不变的，使用的是国家标准利率。 除非是央行基准利率下调了，房贷利率才会下调，但央行的基准利率一般是不会下调的。 利率越高，利息越多，购房者的月供压力越大；以房贷100万、贷款30年、等额本息为例，4.25%月还款额是4919元，6.5%月还款额6320元，一个月相差1400元，一年差1.68万。
楼按利率: 申請手續簡便
一般而言，銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大，按75減原則，銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。
人人都希望現金回贈越高越好，不過金管局有明文規定若銀行按揭現金回贈超過貸款額 1%，貸款人又是借足按揭成數上限，銀行放必須以扣減貸款額的方式提供回贈而不是直接給現金。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。 HIBOR是香港區內銀行互相借貸時採用的息率。
