近期上述主要銀行的拆息利率為3.76%，明顯高於鎖息上限的利率，銀行會以封頂利率計算。 免壓力測試按揭 P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。 正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 好多讀者都有個疑問，如果老人家百年歸老後，未補地價的居屋公屋點算？
而在壓力測試下，假設實際按揭利率上升3%，DSR最高只能為60％。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造樓宇按揭時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。
免壓力測試按揭: 誰需要通過「壓力測試」?
政府也無懼風險，因為理論上這是福利，所以不會像私樓般收取高成數的按揭保險費用。 事實上即使有非常少的居屋按揭借貸人斷供，政府在居屋補地價上賺到笑，也是有足夠財政收入支持居屋發展。 兩個對照表以按揭還款期30年計算，如果銀行批核按揭未能提供最長年期，壓測要求會出現變化。 以「表1」600萬樓為例，如果還款年期壓縮至25年，壓測要求便提升至$36,845。 由於按揭還款期受借款人的年齡及樓齡影響，簽約前可以先行向按揭專員查詢。 計劃有優勝之處，更幫到不少準買家成功借足按揭置業，不過當中涉及銀行審批風險。
例如當物業是出租，而非自住用途，那該物業的供款與入息比率就會降1成(即變成壓測前DTI是40%，壓測後DTI是50%) 。 相反，如該單位是自住用，就要壓測前的供款與入息比率不多於5成，壓測後供款與入息比率不多於6成。 所以有些人為了增加通過壓測的機會，就會利用租金收入加月入，再付一半首期。 如果想放租而未有正式租客入住，可向銀行提出「擬租金收入」，估算租值，例如2萬元，將這筆數轉為入息，即1.2萬元。 如租約已打釐印，又一直出租，有租金收入記錄做證明，銀行就打7折作入息。
免壓力測試按揭: 物業甩名/轉名 簡易流程 助你更慳時間
根據現時按揭成數，1000萬元或以上物業最高五成按揭；1000萬元以下物業最高六成。 若透過按揭保險計劃，450萬元以下物業最多可高達九成（按揭金額上限360萬元）；450萬元至600萬元物業則最高八成。 特首林鄭月娥新一份《施政報告》推出幫助市民上樓措施，包括放寬首次置業人士按揭成數。 首先要了解自己的可負擔能力，以及是否能通過金管局的壓力測試，就讓小編講解一下如何計算吧。 不論綠表及白表，居屋統一採用P按（最優惠利率按揭）計劃，目前P按實際利率為2.5%，封頂息率（即最高利率上限）為P按減0.5%，以現時的P按利率計算，為4.5%。 不過，銀行實際批出的按揭年期視乎樓齡，一般原則是擔保期完結時，按揭貸款餘額須低於樓價的60%，才可批出9成或以上成數及足25年還款期。
「供款與入息比率」（DSR、Debt Servicing Ratio）是一種審核水平，規定按揭申請人的供款，不可高於入息的某一上限。 例如，首置按揭人申請的供款，不可以佔有入息的一半。 例如，每月供款為$15,000，申請人的入息必須高於$30,000。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。
免壓力測試按揭: 壓力測試過兩關是什麼?
首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。 如果按揭申請人本身已持有或擔保其他按揭物業，一般按揭成數便下調一成，樓價1,000萬元以下物業，一般按揭成數便是5成，貸款上限400萬元。 其供款與入息比率上限是4成，而假設利率上升3厘的壓力測試下，供款不可逾月入5成。 要留意，此情況下的供款與入息比率、壓力測試的計算是新、舊按一併計算。
- 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。
- 但一手居屋及居二市場單位，涉及政府承保，按揭契會註明「FIXED AMOUNT」。
- 簡單來說，通常如果政府擔保期仍在19年內，有較高機會借足九成半按揭及25年還款期。
- 好多讀者都有個疑問，如果老人家百年歸老後，未補地價的居屋公屋點算？
- 其後創立「壹家壹按掲轉介」，現為壹家壹按掲轉介首席按掲顧問。
- 這樣的過兩關供款佔入息比率計算方式就是市場所謂的「壓力測試」。
因此貸款機構會在申請人的收入內扣減4,000元，令申請人的「壓力測試」不合格。 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 壓力測試是銀行控制按揭貸款壞賬的程序，由於按揭借錢買樓涉及大筆款項，銀行要通過按揭批核，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。
免壓力測試按揭: 香港居屋申請不可不看詳解
現時有9間銀行接受定息按揭計劃的申請，他料，未來將有更多銀行加入，令定息按揭計劃普及化。 免壓力測試按揭 樓齡較高的屋苑（如樓齡20年或以上）目前未必能承造九成或以上按揭，按揭成數可能僅獲批六成；除非買家願意縮短還款期至十餘年，否則難以承造九成或95%按揭，意味買家需要大幅增加首期。 已過30年擔保期的二手未補價居屋，最多只能造六成按揭，還款期最長25年。 買樓最好當然是趁年輕時買，以免日後年紀太大，影響到銀行批出的按揭還款期，增加貸款難度。 同樣，對於非固定收入人士，銀行會要求提供6個月的最近出糧記錄，如果每個月的收入波動大，銀行可能會取其平均，甚至乎以最低收入月份作為計算壓力測試。
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免壓力測試按揭: 按揭專區
舉個例，一層400萬元樓，首期40萬元，貸款額為360萬元，每月供款為13,992元，入息最少便要31,093元。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。 銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。
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免壓力測試按揭: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法
若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。 不過，為管理香港資產市場帶來的潛在風險，金管局設有壓力測試，以評估買家的供款能力。
另一個可以免壓測方法，就是參與按揭證券公司的定息按揭。 答：申請人需要通過壓力測試，而且不可以新增其他擔保人，必須憑藉業主本人入息和資產來通過壓測。 如通過壓測，通常還款期最長25年，最高只能借六成，即需要較大筆首期。 車位按揭的申請人的供款與入息比率要求，為每月供款不得高於每月收入50%，壓力測試要求則為每月供款不可高於每月收入60%，與住宅按揭的要求相同。 免壓力測試按揭 不過，「首置買家」要緊記，按保「免壓測」並不等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。 金管局列明，銀行仍然要計算首置申請人的 DTI，而且要保持在 50% 之內，而且不鼓勵銀行完全略過做壓測的步驟，這只不過就豁免了申請人通過加壓後的 DTI 上限要求。
免壓力測試按揭: 入息要求稍為放寬
批核按揭時，銀行會查閱環聯信貸評級資料庫了解申請人的財務狀況。 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭，否則都需要通過壓力測試。 不過，在林鄭plan/波叔plan推出的情況下，首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。
銀行要先進行「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 免壓力測試按揭 答：承做六成按揭，而毋須買按揭保險，通常銀行會要求壓力測試。 上述例子說明，新壓力測試調低對置業人士的貸款利率要求，令他們在加息周期內較容易申請按揭，減低入市的難度。
免壓力測試按揭: 壓力測試全攻略
注意，經按揭保險計劃承造按揭的首置人士，雖然不必通過銀行壓力測試，但銀行仍然要為買家做壓力測試，若加壓後超出50%，其保費亦會隨之增加。 新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。 若不做高成數按揭及不申請按保，則不論申請人是否首置人士，均需要壓力測試。
免壓力測試按揭: 首次置業計劃資格詳細懶人包
以上對照表根據封H按頂息率2.5%（即5.5%利率）計算，如果按揭計劃的封頂位上升，壓力測試門檻便會提高。 公司放寬壓力測試要求，不是每一間銀行都會願意跟隨，視乎個別銀行風險管理要求。 ROOTS上會建議買樓前先向我們查詢，減低撻訂風險，或者可以使用按揭計算機了解自己負擔能力。
免壓力測試按揭: 首次置業按揭
不過，其實亦無需過份擔心，盡管收入不符合壓測要求，其實仍有不少「亡羊補牢」之法。 最後，坊間有人根據現行的按揭利率（H按CAP RATE 2.5厘）、30年還款的前提，計出「每1萬元收入可應付100萬元樓按」的算式。 在算術上此是正確的，但先決條件是符合前設（息率2.5厘，還款期30年），而且要求借款人沒有其他債務、收入可證明等。 要留意的是，當前提不成立，例如按息上升、因為申請人年齡、樓齡等因素不能取得30年還款安排等，有關算式便不成立。 在下圖中的例子，假如購買800萬元住宅，借取六成按揭即480萬元的話，在壓測之下需要最少46053元入息(紅圈)。 假如申請按揭保險借取七成按揭，免壓測的情況下則只需要44985元入息(藍圈)。
免壓力測試按揭: 壓力測試銀行批核兩大準則
更何況現時買樓需求龐大，經濟大環境不明朗，各大銀行按揭批核較以前審慎。 居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。
