由2008年開始，「債務及理財輔導服務」得到「李嘉誠基金會」贊助，為面對債務人士提供一站式的支援服務，以支援債務人士及其家屬處理債務的危機。 隨著本中心的服務整合，「債務及理財輔導服務」將以新的服務型式繼續為面對債務人士及其家庭提供支援。 目前對申請人的職業並沒有規限，然而，申請人必須能夠向債權人證明自己有還款能力，申請才有可能獲得通過。
債務人擬定債務舒緩建議書後，可簡單直接地與個別債權人商討DRP還款方案，而只要債權人同意建議書上列出的還款細節，即可開展債務舒緩計劃。 對於只有一至兩位債權人的債務人來說，申請DRP是一項理想的債務解決方法。 債務舒緩影響 你可以考慮透過債務舒緩（DRP）、債務重組 （IVA）或結餘轉戶計劃，舒緩當前的財務困難。 3種解決方案當中以清卡數貸款/結餘轉戶計劃的申請程序最簡單，一般由申請至批核最快一天可以辦妥，適合需要盡快處理欠債的人士。 接下來，MoneySmart會為大家詳細解釋上述3種解決方案的特色，助你快速找出最合適的解決方案。
債務舒緩影響: DRP 債務舒緩
當欠債人成功申請後，盈富專業會為你整合所有供款及外債，再透過信譽良好的財務公司為你一次清還，讓你大大減少利息支出。 此外，減債供款方案的利息亦會比你之前借多間銀行及財務公司的利息來得低，欠債人只需每月集中供款。 完成整個供款後，欠債人的tu亦會提升到一定級別，屆時欠債人便可重新出發，再向銀行借取平息。 申請債務重組與破產不同，欠債人「必須」還清所有債務，並登記在破產管理署的債務重組名冊內，而且公眾可隨時查閱向破產管理署查閱相關資訊。 不過兩者都有一個共通點，就是比較難獲得金融機構接納任何貸款申請，除非申請人債務重組或破產解除已久，並且得到一個非常好的環聯信貸評級。
- 相對地說，債務舒緩的確是適合大部分欠債人士的方案。
- 代辦的公司能直接與債權人協商債務人的還款安排、申請速度大大提升。
- 法庭會為有多名債主的欠債人製造溝通機會，頒令召開債權人會議，重新探討欠債人的還款安排。
- 所以若尚有其他解決卡數的辦法，欠款人應優先考慮其他還款計劃，例如債務重組、債務舒緩，或是銀行及財務機構推出的結餘轉戶計劃，本文就為大家分析它們的好處與壞處。
或者，如果您有幾種類型的債務需要償還，DRP亦可以幫到您。 其實財務諮詢、債務舒緩計劃和與債權人洽商也屬於我們所提供的債務舒緩服務範疇。 不同DRP HK方案所建議的可能大同小異，但最終目標是一樣的。 債務舒緩的目的是旨在幫助債務人找到處理債務的可行方法。 不過，並不是所有銀行和財務公司都會接受債務舒緩方案，您或您的親友需要預備後備方案，以應付不願接受債務舒緩方案的財務公司。 現時坊間有機構／公司專門代表欠債人向財務機構申請債務舒緩計劃。
債務舒緩影響: 債務舒緩,債務重組,牽頭式債務舒緩計劃, 結餘轉戶貸款分別
您或您的親友需要預備後備方案，以應付不願接受債務舒緩方案的財務公司。 假設，債務來自多間家銀行，最大債主會主導債務舒緩方案，與其他銀行定商議如何分配欠款人的每月還款額。 坊間一些顧問公司聲稱可以成功申請DRP，例如：在某財務公司欠債$50,000, 原本每月還款$2,400，共分36期，經某公司申請DRP後每月還款$1,850共分60期還款。 雖然每月還款有輕微下降，但幫助不大，而且利息開支大大增加了很多，因此本公司視這類個案為不成功DRP個案，本公司不建議客人申請。
- 除了可以繞過法律程序，就商談還款方案方面，欠款人可以和個別債權人直接磋商，欠款人便能夠在毋須破產的情況下，還款予債權人，重回生活正軌，同時在協商同意後的年期內清還欠款。
- 記得當初因為欠債問題和家人關係鬧得很彊，又不知怎樣解決。
- 3種解決方案當中以清卡數貸款/結餘轉戶計劃的申請程序最簡單，一般由申請至批核最快一天可以辦妥，適合需要盡快處理欠債的人士。
- 如果債務人能夠在製定還款計劃後減少債務並按時付款，債務舒緩後果甚至可以是幫助回復債務人的信用評分。
- 我們的成員會為債務人提供DRP諮詢、建議債務舒緩計劃和與債權人協商的技巧。
- 這是因為債務舒緩程序不需經法律步驟，申請亦不用委任代名人草擬還款報告，亦不用召開債權人會議。
- 我們的專家在收到您提交的欠債資料後，將會進行分析，並會在兩個星期內為您擬定一份DRP還款聲明，隨後便會就還款聲明與各債權人單獨展開磋商，以取得債務舒緩DRP共識。
債務舒緩計劃（簡稱DRP）較IVA簡單，不需透過法律程序，申請費用同時間都唔需要咁多，如果你嘅債權人比較多頒佈臨時令，就可以直接向個別債權人獨立提交還款建議，整個過程並不需要化名人。 IDRP綜合債務舒緩計劃要求申請人提供入息紀錄，證明其還款能力，因此，正在失業的債務人有很大機會被拒絕申請。 如欲了解有哪種債務解決方案適合自己，歡迎與我們的IDRP顧問聯絡，讓我們為你提供適切建議。
債務舒緩影響: 服務
這樣一看，大家就十分清晰地了解到申請DRP能夠免除多少程序。 在債務舒緩計劃下，債務人直接與債權人協商，過程不需要委任代名人及經法律程序，能節省DRP收費、行政費及堂費。 債務舒緩影響 我們多年的賬務分析經驗，以專業態度處理您家庭開支、你現時工作需要以及分析你的財務情況。
這也是不少債務人選擇本協會的原因，真正為您所憂、所想。 採用DRP債務舒緩，債務人無需走上破產之路，為自己添上人生汙點，更加不會影響現有工作與聲譽。 銀行有權從欠債人在該銀行的戶口中提取款項，用以償還（抵銷）其拖欠的貸款。 銀行一旦行使這項權利，你簽發的任何支票將無法兌現。
債務舒緩影響: DRP 債務舒緩 銀行零利息方案
香港債務舒緩的工作者很盡心跟進我的個案，給了很多意見，解決了一直困擾我的債務問題。 不是所有銀行和財務公司都會接受欠債人提出的DRP債務舒緩方案，一般而言以放債人 名義借錢的財務公司一般都會拒絕有關方案。 如果你被債務壓得喘不過氣來，那麼DRP HK可以助你重拾光明。
重新整合欠款計劃可說是處理欠款的所有措施中，影響最輕微的一個方案。 以其平衡債權人及欠款人雙方的權益，幫助欠款人以新的還款協議還款，整個過程十分快捷，只要文件齊全，本中心會在數月內助您完成申請手續，在可見的年期內，根據欠款人負擔能力，清還所有債務。 在這個充滿物質誘惑的社會，有些人會因個人定力不足，導致消費過度。
債務舒緩影響: 按揭優惠
倘若您的金融機構債權人決定繼續磋商債務舒緩計劃，他們便會選出一位牽頭債權人作為代表，與您磋商債務舒緩計劃的條件。 「債務專線」由2021年9月1日起，接駁到明愛向晴熱線，債務人士及其家屬可於任何時段致電專線，並由向晴熱線社工經評估後為有需要人士作內部轉介至債務及理財輔導服務繼續跟進。 債務及理財輔導專線為債務人士及其家屬設立，目的希望透過熱線上的輔導，讓債務人和其家屬即時諮詢債務的處理方向和舒緩情緒困擾，從而渡過債務的危機。 重點１）DRP 是為欠債與收入的比例約為10倍以上的人仕而設。 協助受債務困擾人士及其家人，脫離已太過追求物慾的價值觀；徹底解決債務問題，重新塑造健康和積極人生，重建家人關係。 債務舒緩因為手續較債務重組精簡得多，費用也因此便宜很多，一般介乎 $4500 至 $9500 之間。
當債務人陷入財務危機時，所謂的債務舒緩（DRP）用資產償還債務；將債務轉化為資本；改變其他債務條件，如降低債務成本，降低債務利息等等。 之上三種方法的組合都會提升債務工廠資信度，減少資產負債率，減少現金重複量，擴大工廠經營規模，同時也減少債權工廠的債權損失風險。 我們明白您可能正面對財務壓力，因此我們會盡快為您提供合適的方案。 如果您需要我們代表您聯絡其他金融機構，或者您未能提供全部所需文件，處理時間可能會長達一星期或一個月。 此外，本服務旨在創新服務嘗試之餘亦堅守危機熱線的工作本位，並秉承理債及借貸教育的重要，故將加強個案輔導、小組輔導、大型社區教育活動等，繼續貫徹推廣預防性的工作。 另外，本服務亦為專業人士提供專業培訓，以加強社區支援，讓債務人士及其家庭得到更適切的照顧。
債務舒緩影響: 申請債務重組的好處：
另外，債務重組將會記錄與破產管理處供公眾查閱，而且會影響環聯信貸評級。 更多⋯⋯（通常是會計師或律師），向代名人提交還款建議，由其入稟法庭辦理。 如需召開債權人會議，該還款建議亦須得到佔債務最少75%的債權人通過才可實行。 申請人須要就自願安排而辦理的工作引申的各項費用、開支及酬金，向代名人初步繳存一筆$12,150的款項。 申請人需要注意不同的代名人或有其他收費項目，宜比較及查詢清楚，以便作出較合適自己的決定。 債務人提供個人財務資料(包括欠債資料紀錄及入息資料)到本中心，進行免費的財務咨詢及分析。
當然一些拒絕參與DRP的債權人，仍然可以繼續向債務人追數。 債務舒緩影響 如果申請人二次申請時收入情況有變，還款能力增加，申請結果便會可能不一樣。 因為每個債務舒緩案例都不一樣，因此建議您與我們的專員聯絡，以獲得進一步分析。
債務舒緩影響: 債務舒緩的意思
不過，當中亦有機會一些債權人拒絕同意債務舒緩方案，債務人可以就個別債權人而修改DRP方案，直至雙方同意。 由於DRP只牽涉債務人與債權人雙方協商，不涉及法庭程序。 因此，DRP申請是不會留有公開紀錄，能保障欠債人私隱，這亦是為何債務舒緩特適合從事敏感行業人士申請。 債務舒緩程序較為簡單，當中不涉及法庭聆訊、亦不需要法庭頒布臨時命令及進行債權人會議，大大縮短批核等候時間，讓DRP能幫助債務人迅速處理債務問題。
然後，代名人會向法院提交報告，交代欠債人的資產及負債狀況，並召開債權人會議，跟債主商討及重新訂立新的還款方案，之後法庭會依此頒令，讓欠債人依新方案把債項完全清還。 法例規定，欠債人需找到一位代名人，協助辦理有關IVA事宜。 債務舒緩影響 代名人需具備法院認可的合適經驗和資格，通常是會計師或律師。 欠債人需向代名人初步繳存一筆$12,150的款項，以供支付代名人就該自願安排而辦理的工作將會招致的各項費用、開支及酬金。 IVA適合欠債超過$500,000，並瀕臨破產的人士。 對債主而言，IVA有較大誘因令欠債人還債，讓債主收回欠款，總好過欠債人申請破產，出現壞賬。
債務舒緩影響: 債務舒緩程序 – 第四步：
由於債務舒緩程序不牽涉代名人參與，亦不需經法庭聆訊、宣誓等繁瑣步驟，變相申請DRP過程較為快捷。 除了能夠令債務舒緩收費降低外，一般而言，整個DRP程序大約需時4至6個星期，實際時間視乎不同因素，包括債務人的欠債狀況、債權人背景等等。 我們的專家非常熟悉DRP程序，雲集經驗團隊，能解答申請人的各種疑難並提供最適切的建議，期望以最高效的速度協助債務人完成整個債務舒緩程序。
債務舒緩影響: 銀行服務及支付
而債務重組，是欠款人的財政狀況已經進入比較差的情況，無法履行償還債務責任，由會計、法律等專業人士為你製作的符合你和債權人利益的還款方案，就是債務重組。 其實除了申請債務重組，你亦可以考慮以其他方法解決當前的債務問題。 申請債務重組需時長達4-5個月，申請費用貴，而且不一定成功，因此欠債人可以考慮以結餘轉戶計劃償還原有較高息的債務。 當債務人清還IVA欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而且記錄會保留5年，而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升，並且可以再借貸、申請信用卡或按揭等。 我們的DRP收費模式透明，價格合理，不含隱藏性債務舒緩收費。
債務舒緩影響: 債務舒緩DRP 成功率高達90%
根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬伙，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。 今文ROOTS上會就會帶大家細看今年有機會推售的各區新盤！ 元朗站提供 939 伙的 The YOHO Hub C 期、錦上路站 680 伙的柏瓏III及輕鐵天榮站的 1,393 伙將會是今年的重頭戲。 具備北部都會區概念的項目都有約 10 個項目，接近10,000伙。 如果成功申請，利息會大幅降低，債務人只需在指定還款期（通常為 3 至 5 年）內每月定息定額（部分財務公司會要求至少為借貸人月薪的 50%）還款，直到還清債務。 與個人安排比較，債務舒緩程序較為簡單，不經法庭及相關法律程序，亦不需要委任代名人，因此DRP收費會較低。
債務舒緩影響: 保險
對於有嚴重債務問題的個人，債務談判過程的複雜性可能非常耗時。 許多人根本沒有時間在已經很繁忙的工作日程上再添加這項任務，因此債務舒緩公司可以為債務人代勞。 如果是接受DRP方案的銀行和財務機構， 正常收到欠債人士的申請都會暫停追數。 但如果債權人是不接受的話便有機會繼續追數的，尤其是坊間以名義借款的財務公司都會繼續追數。 因此，欠債人士在申請DRP前應諮詢本會成員及分析你的情況，以免因部署不當而令問題更趨惡化。 此外，DRP債務舒緩的供款期不像其他方案是定死，可按照欠債人士的需要靈活處理，並且債務舒緩程序亦較簡單。
