如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的，如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人憑證查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。 由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，便容易被視為高風險客戶。 而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，便不會輕易放款。
如果你連基本的存款都沒有，那麼銀行很難放款給你。 但這是依照你的角度去思考的，以銀行的角度來看，你連基本的生活費都沒有了，那你怎麼還款? 不少人會在收到信用卡帳單後只繳最低(覺得沒關係，有繳就好)，或是使用信用卡分期，其實這些還款習慣都會被扣分，而卡循扣的分數會比帳單分期多。 這些紀錄會被保留12個月，因此建議大家全額繳清。 有些時候公司進行一些重大變動，例如併購、分拆、新產品發布、重大新聞發布等等時機點，信評機構也可能會根據新資訊調整評等。
信貸評級 a: 信貸評級A-J如何評定？
評估機構會針對被評級嘅對象嘅金融財務狀況同有關嘅歷史數據進行調查，分析，然後對整體信貸狀況畀一個評級。 評級機構評估的債務工具包括政府債券、公司債券、定期存款單、市政債券、優先股和抵押證券（例如按揭抵押證券及抵押債務）等。 信貸評級 a 若有過期還款，個人信貸報告上會記錄遲交款項或拖欠貸款的金額、欠款日數及還款日期。 即使遲交1天，該記錄亦會被保留5年，對信貸評分有負面影響。 信用卡使用時間短，代表協助銀行審核的資料不足，因此會扣不少分。 而一般需要使用4個月以上才開始有評分，因此如果不著急申辦信用貸款，建議先從累積信用開始。
不過，如有逾期還款記錄，信貸評級都不會短時間內立即改善，甚至需要約5年才能「洗底」。 因此，最重要的目標就是貸款人主動改善理財習慣，避免向銀行借無抵押貸款或繼續向財務公司借貸，這只會讓你繼續陷入還款深淵。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，脫期還款、延遲還款、破產、甚至只是遲了幾天繳交卡數或銀行按揭貸款，均會令你的信貸評分被打折扣。
信貸評級 a: 投資評級
小編立即告訴你兩大check TU方法，並一一解答大家對信貸評級的疑問。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。
不過，筆者不代表銀行立場，建議讀者如是低評級，先向銀行查詢能不能做按揭，才好簽臨約買樓。 有些個案評級低因有些很多年前遺忘了的信用卡每年仍在收年費但卡主因不知情而沒有交付，也沒有取消張卡。 這種個案銀行或可酌情處理，但申請人都需要先清所欠的卡數。 如準備提前還款，應先向銀行查詢會否收取「提前還款手續費」及其他費用，然後與提前還款可節省的利息作比較，考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。
信貸評級 a: 要點1: 信貸評級
而當你擁有一至兩張信用卡，又能控制自己的信貸使用率和準時還款，信用卡就可助你在慢慢改善信貸評分。 而準時還款其實都相當重要，即使你只是不小心遲還了一日，相關的記錄都會被保留5年，對信貸評分造成負面影響。 為了建立正面的信貸評級，你需要保持自律，控制信貸使用率及準時還款。 信貸評級對於貸款審批結果及利率十分重要，評級是由信貸資料機構根據客戶的信貸紀錄而得出的等級。 還款紀錄、總欠款額及信貸紀錄長短等都會影響信貸評級，當中還款紀錄的影響最大。
- 信貸評級一旦被「劃花」，後來再想申請貸款都可能因為不良或未如預期的信貸評級而不獲批準。
- 盛滙的營運獨立於MoneySQ Limited，盛滙網站由盛滙負責營運。
- 信貸紀錄年期越長，對銀行或財務公司等機構的參考性越高。
- 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。
- 根據消委會嘅報告指出，「個人信貸報告」係由信貸資料服務機構將我哋一路以嚟嘅借款紀錄整合而成。
- 你是否知道當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時，銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分？
在 年的金融海嘯中，被給予機構最高評級的數千億證券被降級為垃圾級。 年歐洲主權債務危機期間評級下調竟被歐盟官員指責為加速了危機。 我們秉持著「誠信、專業、積極、創新」的企業理念陪伴顧客勇敢面對，解決問題。 並依據每一位客戶的個人條件，與各種貸款的方案進行快速、精準的比對，提高貸款的過件率，讓顧客財務、人生能夠自由。 但若當月消費金額占信用卡額度的比例太高，就會開始扣分。 舉例來說信用卡總額度有20萬，而你一個月刷了15萬，這樣的比例對銀行而言就偏高。
信貸評級 a: 立即到MoneySmart 比較信用卡
對求職者而言，保持六個月的穩健信貸紀錄或可提升其信貸評級，從而增加獲聘於理想職位的機會。 環聯會員銀行及金融機構根據個人資料私隱專員公署發出的《個人信貸資料實務守則》，每月向環聯提交客戶的信貸帳戶資料紀錄。 環聯將收集所得之信貸帳戶數據用作更新信貸資料庫，確保資料的準確性。 由於各銀行機構提交資料的時間表不同，因此信貸報告內的紀錄及信貸評分或有可能在一個月內出現多於一次的變化。 網上借貸前，應考慮自己的實際需要及還款能力，不應借到盡。 一旦借貸後才發覺無力按時還款，則可能要支付逾期還款手續費及額外罰息，並且影響信貸評級，得不償失。
- 「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。
- 如果想「洗底」，最好的方法只有「等」，即等待不良紀錄的保留時間過去，當然期內亦要養成良好的還款習慣，避免舊紀錄未除，又再增添新的負面紀錄。
- 如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如6個月內有超過2至3個新的信貸查詢紀錄，或會降低大家的信貸評分及評級。
- 在美加地區建立信貸紀錄，千萬不要心急一定居就衝去申請信用卡。
假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。 信貸評級 a 信用評級是一個寡頭壟斷的行業，「三大信貸評級機構」控制著全球市場約95%的評級業務。 其中穆迪和標準普爾的市佔率合計高達80%，而惠譽約控制了15%。 可以選擇在網上查閱信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告（需網上預約）。 可使用信貸額／信貸額使用率：可使用信貸額是計算所有獲授權的信用額（如信用卡），減去已用而未償還的總結餘，一般這個數字當然愈高愈好。 信貸使用率綜的計算亦類似，以未償還的總結餘除以所有獲授權的信貸額，這個比率以不超過50%為最理想。
信貸評級 a: 信貸紀錄長短：
沒有信貸報告 （例如從來沒有使用過信用卡）會令財務機構無法按現有信貸報告，評估你的信貸狀況，因此這其實會影響你借貸的申請或最終所批出的利率。 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 「個人信貸報告」對好多人嚟講都好陌生，聽都未聽過呢份嘢嘅存在。
要確保卡數被還清，另一個可行的辦法就是更改截數日。 本港某些發卡機構可根據你的要求將截數日設定至某段時間，你可以試試聯絡你的發卡機構！ 但是，若果你只是每個月只還Min Pay (最低還款額)的話，財務公司自然會看到你每次並沒有能力還足全數，信貸評級只會有跌無升。 銀行及金融機構在你提出信貸申請或向你提供信貸時，會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況，但必須事先得到客戶的授權及同意才可以查閱。
信貸評級 a: 私人評級”的擬備會否構成“提供信貸評級服務”？如信貸評級機構其後有意向公眾散發或以訂閱方式分發該等“私人評級”，那又會怎樣？
以美國及加拿大為例，就算你順利取得國民身份，日常生活上有不少地方都要靠信貸報告證明個人信用。 唔少香港人正計劃移民，台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等都係熱門嘅移民國家。 唔講你未必知，原來信貸評分都係能唔能夠順利移民嘅條件之一。 如果你準備買樓，記得好好做功課，多了解你在環聯信貸的信貸評級。 信貸評級分A 至J (共十級)，A級是最高評級。 其中買樓上車準買家較關心的是：貸款會受信貸評級影響。
TU CreditView TM 服務由環聯提供，所有資料經由客戶直接交予環聯伺服器，MoneySQ.com 不會從中取得任何資料，絕對確保查詢人私隱。 只有為信貸評級機構擬備信貸評級的人員才須領有牌照。 市場推廣或業務發展活動不大可能被視為“提供信貸評級服務”，因此，純粹進行這些活動的人士相當可能無須領有第10類牌照。
信貸評級 a: 方法提高信貸評分
環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。 其實，還清所有數後信貸評級應會回升少少，但因很多銀行對於欠數或拖數會留下長久紀錄，便要等5後先會完全洗底。 有些銀行則會貸款人清數後在環聯刪除欠款紀錄，因銀行而異。 信貸評級提升了信貸風險透明度，亦為金融市場建立了信貸文化，對促進債務資本市場的發展方面發揮了重要作用。 還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計算在你的信貸評分中。
如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。 傳統東方社會認為儲蓄及只用現金，而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健，日後應會易於取得貸款。 事實上，沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）。 另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。
信貸評級 a: 信貸評級E至I, 找數後幾時才可洗底？
因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的實際年利率（APR）；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。 因此，申請信用卡的時候儘管不要胡亂查詢，不然信貸評級永遠都不會重新開始，切記保持高度耐性及自律性。 當你借貸時，貸款機構會向信貸資料服務機構查閱你的信貸報告，以評估你的信貸風險。
信貸評級 a: 相關內容
申請借貸前，確保你可負擔每月還款之餘，亦不會令資金短缺而影響日常生活。 實際年利率 可讓你在比較貸款產品的借貸成本時作參考。 APR以年利率的方式展示借貸成本，並已將借貸人於還款期內所有需要繳付的費用，包括利息、手續費及行政費等計算在內。
信貸評級 a: 債券信用評等的頻率為每季更新一次
由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。
就信用可靠性表達意見，顯然涉及就可能給予以獲評級的法人團體或金融工具的抵押品而給予的信貸是否相當可能實現一事，表達意見（而非建議）。 因此，該等私人評級的擬備不會構成“提供信貸評級服務”。 假如信貸評級機構提供私人評級，便須透過事先與獲評級實體訂立的書面協議，禁止獲評級實體向公眾散發有關評級，或禁止獲評級實體允許向公眾散發有關評級。 信貸評級 a 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。 不要被私人貸款產品所宣傳的「零利息」或「全期免息」吸引，以為沒有任何借貸成本，或以為「每月平息」只得零點幾個百分比，借貸成本很低。
信貸評級 a: 免費訂閱電子報
現時，所有市民的信貸報告，全都掌握在環聯的手中。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。 申請一至兩張信用卡 (記得申請卡與卡之間預留充足時間) ，準時還款，就可以慢慢建立正面的信貸評級了。 信貸評分計算機是環聯信貸報告、評分及提示服務的其中一個重要功能，信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算。 透過信貸評分計算機，你不但可以知道目前的信貸評分，還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化，有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。
信貸評級 a: 信貸評級欠佳可以申請什麼貸款？
至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 「信貸報告及提示服務」讓你隨時隨地查閱信貸報告，但不要為評分些微的調整而擔心。
信貸評級 a: 問： 信貸評分對我有什麼影響?
至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 信貸評級 a / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。 資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率 。
所以，TU 信貸評級 a 差想申請信用卡的話，最好的解決辦法還是先著重於改善信貸記錄。 還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。 不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。 信貸評級，又叫信用評級，係顯示被評級對象信貸違約風險大細嘅指標，一般係由一啲專門做信貸評級嘅機構負責。
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