由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。 假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，這個人便可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。 有關行動應根據銀行就此發出的通知或電話要求後的指定時間內完成。
有代理將保費融資及保單捆綁成一種「銀行產品」出售。 該代理更自製銷售材料聲稱產品「沒有風險」、「最強定期存款」，具有誤導成份。 另外亦有保險中介人將保費融資介紹成支付方法，而沒有談到其實際影響，最終令投保人未有注意實際收益或會較中介人最初提及的為低，原因是部份會被利息抵銷。
保費融資討論區: 3 選擇有優惠銀行配合的保費融資產品為妙
基於一般銀行都有自己的保險公司合作夥伴，假設你是A銀行的客戶，A銀行的客戶經理只會推介他們特定的保險公司產品，可是對你來説選擇一間銀行去存款或選擇一間保險公司去投保可能有不同的原因。 措施包括推出《重要資料聲明書──保費融資》（《聲明書》）以提高風險披露水平，協助有意利用保費融資的潛在投保人作出知情決定。 《聲明書》列出了有關保費融資的考慮因素和涉及的風險。 保險中介人在作出充分查詢並知悉客戶有意利用保費融資後，便應向客戶充分解釋《聲明書》的內容。 有關客戶亦必須就每份運用保費融資的新投保申請填妥及簽署《聲明書》。 保費融資討論區 兩份通函亦涵蓋其他範疇，包括負擔能力評估、為可能過度槓桿借貸的客戶施加額外措施、銷售手法和培訓等。
例如以一份150萬的保險產品為例，投保人只需一筆過支付約35萬，餘額可以透過與銀行進行融資。 保費融資的回報與具儲蓄成份的保險一樣，是以當時退保的金額扣除成本(本金、借貸成本、利息等) 為計算，當中包括保證與非保證回報。 本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。 本文不構成購買或銷售任何銀行或保險產品或服務的要約。
保費融資討論區: 保費融資門檻：10多萬元也可以入場
產品A比產品B在首20年間，保證現金價值多了24.7%。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 銀行業中小企貸款協調機制於二零一九年十月十六日由金管局設立，目的是為銀行業界提供溝通平台，以加強對中小企的支援。 三商美邦人壽（2867）1月初年保費收入月減24.2%至19.4億元，保誠人壽月減約9%至19億元。
從人壽保單自身來看，除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外，還可享受保單自身的紅利回報，年化回報率約為4%，可做部分退保以作養老之用，這樣可以穩賺息差。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。 保費融資討論區 購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
保費融資討論區: 《工業革命 需要保險》向基本現代化進發
此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 部份銀行提供類似 mortgage link 的高息活期戶口，如果有閒置資金，更可以賺取高息並減低貸款利息支出。 讀者應該考慮不同的情況包括加息，才決定這個做法是否適合自己。 銀行因應「保費融資」每年review，若果顧客定期還息，基本上可以繼續，個別銀行容許顧客於年度review時終止貸款而不收取費用，若在其他時間決定不再繼續，將會被收取手續費。
- 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。
- 外商壽險公司主管指出，資本市場低迷，新台幣對美元因利差因素難有大幅升值動能，加上美元高息存款、美元高息債券吸金，都讓投資型保單銷售困難。
- 一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後現金價值預期會增長至 HK$300 萬，在沒有槓桿的情況下，總回報是 50%，複息年回報大約是 4%。
- 正如前文所提及，由於儲蓄類別的保險都會分為保證與非保證回報，因為保險公司有權不兌現非保證回報。
- 第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
如果以私人銀行計，投保人要額外撥出100至300萬美元為開戶口的基本存款。 如果是零售銀行，投保人要額外撥出10至100萬港元作為開戶的基本存款。 很多時投保人會以為自己已經有私人銀行或者有很多本地銀行戶口。 總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。
保費融資討論區: 保費融資如何運作？
當然樓其實用性係股/保險沒有的，樓就係可拎黎自住，加上選對區樓的出租率可以好高。 保費融資討論區 當然買樓有個好處是保險及股票都無的，就係樓既租金可隨通賬長遠升值，而保險既回報一般都唔會，股票更加同通賬不掛勾。 恆生指數2022年報約25000點而2007年已見過32000點，期野食物價格大幅攀升。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。
此外，您於銀行的其他結餘（如任何戶口餘額）有可能被用作支付所拖欠的保費融資貸款。 同時，如健康狀況有變，您可能無法重新投保類似的保單以獲得相同的保障。 保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。 利率大幅提高時， 您便須支付更多利息，甚至可能高於該人壽保險單的回報，從而蒙受財務損失。 HIBOR以香港銀行公會()所公布的港元利息結算利率為準。
保費融資討論區: 繳付保費首期後 保單隨即生效
由於保險產品的製成源於在國際市場採購不同金融產品而成，例如企業債。 加上由於美元是現時主流的國際貨幣結算單位，所以如果在幣別上選擇用美金，變相減少了匯率兌換的少量差額，最終成本歸回客人身上，形成買美金保單一般會抵過買港幣保單的結論。 當然中間的差距未必好大，但正所謂慳得一蚊得一蚊，所以坊間普遍都會買美金保單。 另外回本期愈短亦即是可以加快滾存回報，引致不同產品的回報差異。 保費融資討論區 因此第1個令保費融資回報亮麗的方法就是嚴選保證現金價值較高的產品。
