利潤同樣是 HK$100 萬，不過本金變成 HK$50 萬，未計利息的總回報是 200%。 當然不計算利息的回報是不合理的（話說回來，坊間計算物業投資的回報好像都不計算利息成本）。 保監局提醒，在進行保費融資安排前，應仔細考慮涉及的所有潛在風險。 任何借貸或槓桿借貸須受有關放款人/銀行條款及細則約束，並受有關損失或潛在風險影響。
未能作出相應行動將有機會導致銀行將保單退保用以償還未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則支付給閣下。 陳先生投入20元購買儲蓄保險，年化保證回報率3%，5年期滿總回報為3.1元。 若他利用槓桿，投入20元，購買100元保單，而借貸成本2.5%，5年期滿總回報為5.2元。
保費融資中伏: 貸款方權利相關風險｜失去保險提供的保障
在市場息率水平相對低的環境下，向銀行借貸的利息成本3便較低和吸引，促使一些有利息承擔能力的客戶將保單抵押換取保費融資。 保費融資中伏 保費融資的貸款利息以香港銀行同業拆息 保費融資中伏 /資金成本加上某一利率計算，HIBOR /資金成本並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌。 HIBOR以香港銀行公會()所公布的港元利息結算利率為準。 正常而言，保費融資就借款人的負擔能力測試，應該是考慮借出貸款規模。
另外，部分保險公司獲悉客戶有其他債務，例如透支、按揭，但選擇視而不見。 不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。 例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。 在例子中，假若大家在第10年退保套現的話，產品A的退保價值是$1,528,999，而產品B的退保價值則是$1,225,414。
保費融資中伏: 美元
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 保費融資中伏 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
借款時最關心利率問題，而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本及資金運用效率等因素訂定。 謝欣燕提醒，不同險種加的％數恐不同，有的保險公司也會設定保單借款利率上限及下限。 最後一提，過去表現不等於將來表現，準投保人要自行衡量風險，投保前及決定融資前，宜向獨立理財顧問查詢及了解手續。
保費融資中伏: 資訊中心
由於保費融資的投保期長達五年或以上，因此投保人便要考慮利率風險。 例如以P作為基準的話，由於聯繫匯率的原因，香港的息口是跟隨美國而改變，因此可以參考美國加息的時間表。 簡單來説，即是你（保單持有人）向保險公司購買人壽保險時，決定以銀行貸款的形式繳交保費。 屆時你的人壽保單將會抵押給銀行，並需要在貸款期內按時還款給銀行，直至還清貸款後將保單贖回。 要知道，銀行批出的保費融資信貨額是基於保單退保價值，而銀行亦願意為保單批出首日退保價值中，接近或高於90%的貸款，即是，你的該張保費融資保單，只需要支付約三成首期。 如果貸款批核成功，銀行會將整筆保費，包括首期保及銀行貸款直接存入保險公司的銀行戶口。
- 現時環球經濟疲弱，銀行為求授出更多貸款，有可能調低最優惠利率，通過保費融資購買保險，所得回報便會上升。
- 以其購買的600萬美元的保單為例，王剛身故後，信託可以按照其此前設立的要求，以分期的形式支付給兒子，甚至只將收益部分用來支持家人的正常生活，確保兒子不會任意揮霍。
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- 而有關的實現率如之前所說，可在香港保險業監管局查閱得到。
- 至於小米汽車的工廠所在地，據報位於北京亦莊經濟開發區，分兩期建設，一、二期設計年產能均為15萬輛。
保費融資一般被認為是客戶投保的一種付款方式，當中涉及貸款、支付利息（利率不固定）、失去您在保單的權利等風險。 在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。 請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。 上述風險對於投保人最大憂慮是，當銀行及保險公司容許過度槓桿存在，而客人原意接受過份槓桿，以小博大，一旦出現流動性問題時，則會有未能還款風險。 一般而言，保單持有人亦要在銀行同意下，才可以行使保單權力，包括冷靜期權益、更改受益人、提取保單戶口價值、更改繳付保費方式等。
保費融資中伏: 計算機
實現率是根據累積的所有相關分紅保單計算，並有相關保費繳付、紅利或保證現金支付辦法、現金提取及保單貸款等的假設。 公佈的實現率（顯示於列表中）有可能不完全適用於個別分紅保單情況。 不過，萬一保險公司信用評級下跌、出現流動性危機、甚至是倒閉收場（亦即是信貸風險），令保單價值下跌，其時銀行給予借款人的信用額度或貸款會被重新審視，有機會要提供額外抵押品。
雖然保單理論上保至受保人100歲，但由於客戶是尋求保費融資的中期收益回報，所以第5年一定要退保，因為若要保留保單，便需向銀行支付本金，即下圖所示的144萬。 本宣傳品僅供參考，並只在香港以內派發，不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。 有關本計劃詳情 (包括詳盡條款、細則、除外事項、保單費用及收費)，請參閱中銀人壽繕發的保單文件及條款。 正如前文所提及，由於儲蓄類別的保險都會分為保證與非保證回報，因為保險公司有權不兌現非保證回報。
保費融資中伏: 保費融資下或喪失保障權益
這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 當過度槓桿風險存在時，在信貸評估中考慮保費融資貸款額與客戶現有財務資源的比率是否屬合理水平及在客戶接受保費融資貸款前向客戶披露該比率。 金管局於2022年4月1日發出通告（暫時只備英文版本），為銀行作為持牌保險中介人遵守保監局於同日發出的通告（只備英文版本）中列載的監管標準及規定，及作為保費融資貸款方提供進一步指引。 【保費融資門檻降低】美國聯儲局「吹風」會於明年加息，但相信步伐不會太快，市場普遍預期低息環境仍然會維持一段日子。
在20歲以後，則安排每年分配一定比例的本金，延長至數十年分配完畢。 在這樣的安排下，兒子每年都可以獲得基本生活支出保障，同時可以防止過度揮霍。 在上述分析基礎之上，高淨值人士還可通過保費融資進一步提高資金效率，僅在私人銀行設立一筆50萬美元以上的資產帳戶，不花費一分保費即可免費擁有這張300萬美元的保單。 不過，「加槓桿」在擴大收益的同時，有可能會將風險也放大。
