香港按揭證券公司早年就推出「退休三寶」，指的是香港年金計劃、安老按揭計劃及保單逆按計劃。 不過，無論哪一寶，「鬥長命」的意味都相當濃厚，始終身體健康，才做到世界冠軍。 A2：申請人需持有有效香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請。 擁有的物業樓齡需在 50 年或以下，未補地價的資助房屋如居屋、夾屋及公屋也可以申請。 （詳細申請資格可參考安老按揭計劃資料冊）。
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保單逆按揭一筆過: 保單逆按對保單有甚麼影響呢？
由於該保單在申請的時候已經按揭於銀行，身故賠償會首先用作償還銀行的欠款 ( 由於逆按揭是向銀行申請貸款，因此需要還款)。 如果有盈餘，便會退還給遺產繼承人；如果有不敷，則由按揭公司承擔。 提取的安排與年金類似，申請人可以定期（以10、15、20年為單位）或終身每月收取「利息」直到壽險保單到期日。 但如果申請人有特別需要，可以向銀行申請要求申請一筆過取出貸款、或者如果在收息期間需要一肇的費用也可以向銀行申請。
按證保險公司及香港年金公司是按揭證券公司的全資附屬機構。 基本按揭保費 － 為指定壽險保單價值的1%，分別於第 1、13、25、37及49個每月年金支付日，分 5 期支付，每期費用為指定壽險保單價值的0.2%。 6上述定息按揭計劃的每月年金金額是按首25年年利率4%及隨後年期為香港最優惠利率減2.5%計算，只供參考。
保單逆按揭一筆過: 保單逆按揭的其他好處
保單持有人可靈活預先選擇以一筆過或分期支付方式，於受保人不幸身故時以不同方式支付賠償予不同受益人，為每位受益人度身訂造最合適的領取方案，給摯愛安心規劃未來。 保單逆按揭一筆過 若受保人不幸確診嚴重腦退化b，保單持有人可獲一筆過預支全數身故賠償。 如不幸於首20個保單年度內發生，我們更會提前以一筆過形式額外給予保單持有人高達50%保額的額外身故賠償c。
不過，定息計劃亦有好處，因定息有保證借貸利率，便毋須面對利率浮動的風險，有部分借款人，會覺得選擇定息較安心。 保單逆按揭一筆過 此外，借款人必須為壽險保單的持有人及受保人，保單可轉讓及轉換受益人不設限制，並須在申請前已完全清繳保費。 而據保險業監管局去年公布的數字顯示，2017年個人人壽業務有效保單保費近4,151億元；2017年的相關保單數目，按年增5%，近1,250萬份。 而保單逆按方面，申請人須持有人壽保單，當中不涉及任何投資成分，並已完全繳清保費。
保單逆按揭一筆過: 相關新聞
以下的圖表顯示了一份身故達2,000,000元的保單，可以定期或終身可取的年金。 即使物業已作抵押，你仍可繼續居住於原有物業，直至百年歸老。 逆按揭計劃可視作為一種退休理財的工具，你可以用你的物業抵押給銀行，換取銀行的貸款。 你可以選擇於一個固定年期或終身每月領取貸款金額(每月年金)，為你帶來穩定的退休收入。 與一般的物業按揭貸款不同，參與逆按揭計劃，你毋須擔心能否按時還款的問題，你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。
終身年金計劃早前被廣泛報道，引起市民熱烈討論退休問題。 近年開始多人談論的安老按揭（逆按揭）又可行嗎？ 以下有關安老按揭的六問六答，看過後您便明白計劃的口號「供樓半生，養您一生」是否屬實。
保單逆按揭一筆過: 我們隨時為你提供協助
計劃，你毋須擔心能否按時還款的問題，你亦毋須擔心自己能否一直居於已抵押物業直至終老的問題。 如果你希望在身後把物業留給你的子女或摯愛，你可與他們商討還款安排。 除了周年紅利和期滿紅利外，近年某些保單，尤其是儲蓄為主的保單，也流行派發定期的保證現金，例如保證每三年派發保額的某個百分比等，這個派出來的保證現金，投保人也可隨時提取。
您可選擇以一筆過或分期方式，即以10年期或20年期，每年一次定額向受益人支付賠償，預先為家人建立財務穩健的未來。 申請保單逆按貸款前，應仔細閱讀《保單逆按計劃小冊子》、《重要通知》、《保單逆按計劃資料冊》，您亦可與您的家人及可協助您作出合適決定的人士一同參閱有關資料。 上述每月年金金額是根據一家知名保險公司的一份特定壽險保單作出釐定，供只作說明用途。 實際年金金額將因應個別壽險保單而有所不同。 如果申請人在考慮單逆按之時發現其保單的退保價值非常接近身故賠償價值，意味著申請人當時退保已經可以接近完整地折現保單的身故賠償價值，這樣的話，申請人大可考慮退保而非單逆按。
保單逆按揭一筆過: 年金、逆按揭、保單逆按要點揀？ 一文睇晒自製長糧方法
逆按揭或者保單逆按揭是根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 保單逆按揭一筆過 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 保單逆按、安老按揭、及香港年金目的有異，適合不同人士。 保單逆按、安老按揭通常適用於，長者無需把物業、人壽保險賠償留給下一代，遂以資產作抵押，增加在生時的現金流；香港年金則是對沖長壽風險，您覺得自己夠長命，就可以考慮。
與其持有著已經失去原來的保障功用的高潛在價值人壽保單，我們或者可以考慮透過保單逆按揭計劃，將其即時轉化為保障正在需要穩定生活現金流的退休後的自己。 如身故賠償金額超過借款人的保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把清還保單逆按貸款後的餘額全數退還給借款人(或借款人的遺產代理人)。 如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。 保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司(按揭證券公司) 之全資附屬機構香港按證保險有限公司（按證保險公司）營運，旨在讓 55 歲或以上人士申請保單逆按貸款。
保單逆按揭一筆過: 客戶服務
外傭保險邊間好，菲傭保險和印傭保險的一些資訊提供給客戶一個好的推介保障和保險資訊分享。 同時，逆按揭期間無需要歸還任何本金和利息，但期間借貸一直以複利息滾存，只是廷後償還貸款，但由於以複利息去計算，還款日時加上利息一定超過已經提取的金額。 因此他日申請人不幸身故，變相是蝕食了繼承人的利益。 但如果申請人本身的財產不會有人承繼的話，逆按揭是值得考慮申請。 保單逆按揭一筆過 衛您摯愛保險計劃（「本計劃」）想您所想，不僅為您提供人壽保障，令您的家人得到適切的經濟支援；更可讓您預先訂立相關保障的領取安排，為他們建立財務穩健的未來。
- 以上計算結果及資料絕不構成財務，投資，稅務或任何形式的專業意見。
- 因為這不是一項投資項目，而是一項借貸活動，一個為退休生活而作出的財務安排。
- 有關「按您想」之詳情以及條款及細則，請參閱保單條款，並於作出任何決定前，尋求專業意見。
- 這部分價值雖屬於保單持有人，但除非退保，否則，傳統上是不能提取的。
- 閣下每次提取一筆過支付款項後，隨後所有的每月支付款項將會減少。
透過保單貸款，保單持有人可以貸款形式借取保單內的現金價值，保險公司會收取利息，大概約8%，借款人將保單轉讓保險公司作抵押。 保單貸款可讓借款人一筆過借錢，未有指定資金用途，亦未有對借款人的年齡作限制，但利息較高。 除了香港按揭管理公司之外，全港共有11間銀行參與計劃，包括渣打銀行、南洋商業銀行等。 截至2022年5月，安老按揭計劃推出11年以來共批核5,467宗申請；物業平均估值約580萬元，涉及的物業估值介乎36萬至6,500萬元，樓齡最高達63年。 平均每月年金為17,100元，而借款人年齡平均68歲，最高更加達到103歲。 A3：這要視乎您的年齡、物業估值和選擇領取按揭貸款的年期（10年、15年、20年或終生）。
保單逆按揭一筆過: 保單逆按 助您實現理想退休生活
如不提取，可將之留在保單內滾存，息率同樣是上述的紅利滾存息率，即大約3.5％至4.5％之間。 所以，我曾多次提過，除非真的沒有多餘現金，否則，用保單內的紅利去交保費，所謂的讓保單自己run，其實是有點不划算的。 至於期滿紅利，一般要等到保單生效了一段時間退保或索償時，保單持有人才可以提取的。 理論上，一份保單的價值（以有儲蓄成分的保單為準）主要分成兩部分，一部分是現金價值，這價值會隨着已付保費增加，以及保單生效的年期而不斷增長。
發放首筆每月年金或一筆過貸款款項的六個月內，借款人沒有就貸款向貸款機構申請退還或豁免按揭保費；及沒有發生導致退還或豁免按揭保費的到期事件。 申請人可以選擇於固定的年金年期之內(10年、15年或20年)或者終身每月收取年金，直至壽險保單到期為止。 A4：遺產承繼人只要償還所有申請人的貸款，便可優先贖回這物業。 如不贖回，銀行會把物業出售，有餘額的話會退給遺產承繼人；如不夠還款也不用擔心，因為按證保險公司會承擔所有債務，遺產承繼人不需再付一分一毫。
保單逆按揭一筆過: 港元最優惠利率
退休前我們可能因為不同的原因而購買人壽保險，例如承擔子女教育或供樓等責任。 保單逆按揭一筆過 不過，有些人可能會擔心購買人壽保險會影響資產累積或退休安排。 保單逆按揭一筆過 傳統上人壽保險是流動性相對較低的資產，透過保單逆按便可以將人壽保險的身故賠償部分轉化成現金流，讓我們可以更靈活地運用這項資產。 提取安老按揭後的責任：物業的業主需要負責日常開支，所有日常開支，例如管理費、地租、差餉、購買火險及維修費用。 除非獲得貸款機構的書面同意，該物業或其任何部分不可出租予任何人士。 2021年7月19日按揭證券有限公司宣佈，安老按揭推出「高年金定息按揭計劃」，每月年金金額較浮息按揭計劃可高達三成，每月按揭保費增加至0.25%，由7月20日起接受申請。
保單逆按揭一筆過: 按揭保費
安老按揭計劃之下，申請人可選擇10年、15年或20年的固定年期內或終身每月收取年金。 年金年期屆滿後，物業業主仍可繼續居住至百年歸老，惟利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。 當安老按揭終止時，借款人(若已百年歸老則為借款人的繼承人)可優先全數償還安老按揭貸款以贖回物業。 保單逆按揭算是「退休三寶」之中比較低調的一員，但不代表它吸引力低。 香港按證保險公司為60歲或以上人士安排及申請保單逆按貸款，保單逆按是一項貸款安排，讓借款人利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款，亦可選擇浮息或定息按揭計劃。 由以上例子可見，你可獲得的全期年金將會比你的人壽保單的身故賠償估值為少。
保單逆按揭一筆過: 年金投保上限增至300萬
2 就每宗一筆過貸款的申請均須提供證明文件。 未被公佈的復歸紅利及終期分紅並非保證而且會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。 預計的非保證利益是根據本公司現時假設投資回報而計算，該利益並非保證金額，實際獲發之金額或會被不時調整而比所顯示者較高或較低。
保單逆按揭一筆過: 保單逆按如何運作？
如欲了解保單逆按計劃的詳情，可參閱香港按揭證券有限公司網頁： 申請人去世之後，壽險保單的身故賠償金額將會用作償還貸款。 而貸款機構將於指定時間內動用借款人的壽險保單以全數償還相關的保單逆按貸款。
