保誠將於2017年1月1日起開始向賬戶持有人(於人壽保險保單而言，大部份情況為保單持有人、抵押轉讓人之受讓人及受益人) 蒐集相關資料作自動交換財務帳戶資料用途。 根據CRS，包括保誠保險有限公司在內的所有財務機構必須辨識其稅務居民身份或不位於香港的客戶，並將相關保單資料申報至香港稅務局。 而相關資料或會與客戶稅務居住地的稅務機關共享。 「保單逆按」只可在指定情況下途中提取價值，例如支付醫療開支、物業維修費用或購買骨灰龕的費用；而「政府年金」只要有剩餘的現金價值便可以提取。 「保單逆按」毋須再額外支付費用，但相等於預先提取未來身故賠償的價值；「政府年金」則是現在預繳保費，讓資金在計劃內滾存，然後再在未來派發更高的總值。 人壽保單本身只在身故時賠償或直接提取現金價值，而「保單逆按」除了直接提供年金入息了投保人外，可在投保人患病或修茸居所時提早運用資金。
簡單來說，「保單貸款」是先買保單後貸款，「保費融資」是先貸款後買保單。 答：「保費融資」是指保單持有人向貸款方（如銀行）借款，用以繳付保單持有人購買的人壽保險的保費。 保單持有人須將全部或部分的保單權利轉讓予貸款方作為貸款的抵押品。 保單持有人應留意，在抵押保單後，貸款方很可能有權查閱保單資料，並可能要求保險公司不時透露有關保單的資料，如退保價值、現金價值，及保單的任何貸款或墊款資料等。
保單抵押: 循環貸款意思
保單可提供槓桿和現金流，信託則用來實現長期穩定的資產傳承，並一定程度地消除利益衝突。 保單抵押 在上述分析基礎之上，高淨值人士還可通過保費融資進一步提高資金效率，僅在私人銀行設立一筆50萬美元以上的資產帳戶，不花費一分保費即可免費擁有這張300萬美元的保單。 如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。 因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。
1、兩次抵押貸款(第一次：抵押保單貸出700多萬;第二次：抵押債券貸出200多萬)中，銀行收取的利率並非傳統貸款利率。 而是用銀行間同業拆借利率，只有1-2%左右。 總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。
保單抵押: 市場資訊
免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。 有關計劃條款及細則，以保險公司提供的資料為準。 為配合借款人的財務需要，借款人可選擇浮息按揭或定息按揭計劃。 一般情況下，定息按揭計劃較浮息按揭計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 保單抵押 向銀行申請抵押貸款，是借款人將特定資產抵押以借取資金。
就等MoneyHero話你知循環貸款是什麼，列舉簡單例子及細數五大特點，教你點揀最適合自己的循環貸款計劃。 從目前的香港和國內的法律體系來看，繳納的可能性不大。 為了保本增值，大部分人開始逐漸將資產轉移至海外進行投資。
保單抵押: 私人分期貸款
喪失保障範圍風險 – 若閣下在保費融資貸款期內身故，身故賠償會首先用以清還任何未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則隨後支付給受益人。 若沒有任何剩餘金額，受益人可能不會得到任何款項。 償還貸款違約風險 – 如每月利息付款逾期(視乎銀行指定的期限)，或未償還貸款餘額沒有在貸款期限屆滿後指定時間內償還，銀行有機會主動將閣下的保單退保，而閣下將會損失保單之壽險保障及其他利益。 如未償還之貸款金額高於銀行給予閣下的貸款信用額度(根據貸款確認書)，貸款將根據預設利率收費。 此預設利率可能大大高於在信用額度內收取的利率。
保監局提醒，保費融資存在12個潛在風險，應了解相關風險後才採用，否則隨時得不償失。 所有實際年利率乃依據銀行營運守則所設定之淨現值計算方法計算。 實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費(如適用)。 視乎您的保單類別，除終止保單之外，您亦可選擇其他項目以迎合個人需要，例如：減低保額、更改保費金額、申請保單貸款、吐現歸原紅利、轉換成為清繳保單、申請保費緩繳期等。
保單抵押: 保單逆按計劃
陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 請聯絡參與保單逆按計劃的貸款機構或轉介機構(參與機構)，它將解釋計劃的詳情（包括《資料冊》、《重要通知》、《貸款資料列表》及《資料表》），並初步評估是否符合申請資格。 當保單逆按貸款生效以後，每次成功申請更改年金年期或提取一筆過貸款，須支付 保單抵押 保單抵押 1,000 港元的手續費。
而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。 一般儲蓄人壽保險可以讓持有人提取現金紅利及滾存的利息。 如果要提取終期紅利或保證現金價值，便需要將保單部分或完全退保，或向保險公司申請保單貸款。 人壽保障額要待受保人離世時，才會賠付給保單受益人。 而保單逆按則可以讓保單持有人於在世時將人壽保障額轉換成年金。
保單抵押: 支付服務
您可能需要聯絡現有人壽保險保單的保險公司並向其索取有關現有人壽保險保單準確及最新的資料。 如保單受保人在保障期內身故，受益人或遺產繼承人可取回金額，可能會少於借款人就有關融資貸款及投保保單所付出之合計金額(包括已繳付之保費及融資貸款下所需要支付的利息之總和)。 正式來說，「保單逆按」是一項貸款安排，以已繳清保費的人壽保險保單作為抵押品，向貸款機構申請逆按貸款（除非要中途提取，否則該貸款毋須償還）。 計劃會以「人壽保額」計算派發的入息金額，當原有保單的人壽保障越大，每月派發的年金便會越多，派發的時限可以是10年、15年、20年期或終身。
而坊間亦有很多備有增值成份類別的保險產品， 例如年金計劃、萬用壽險、終身壽險計劃等。 「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單後透過抵押保單獲得額外的現金作個人支出或投資之用。 一般情況下，壽險保單的身故賠償越高，每月年金的金額便會越高。 當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。 如借款人不論任何原因於首六個月內通知貸款機構決定終止其保單逆按貸款，並於指定日期全數清還貸款總結欠，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。
保單抵押: 資訊中心
亦可以於申請保單逆按貸款時，申請一筆過的貸款以清繳人壽保單的保費或全數清還人壽保險的保單貸款。 申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金，包括10年、15年、20年或終身收取年金。 申請人亦可以選擇定息或浮息計劃，一般情況下，定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。 保單逆按就是以人壽保單的身故賠償作為抵押，然後獲得貸款，每月收到年金作退休之用。 貸款包括每月收取的年金，一筆過貸款（如有）及以複息計算的利息，當保單逆按計劃被終止時（大部份情況下為申請人身故時），以保單的身故賠償額一筆過清還。
- 假設你投資一份一筆過保費為100萬的儲蓄保單，而該保單的首日退保價值為80萬。
- 當借款人正式申請保單逆按貸款時的年齡越高及選擇的年金年期越短，每月年金的金額亦會越高。
- 在保單具有現金價值的情況下，當保單所有人不打算繼續繳納保費卻又不想保單失效時，他可以行使一項不能作廢選擇權。
- 有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。
您可親臨客戶服務中心辦理手續，或郵寄附有保單持有人簽名之更改保單 / 提款申請表正本連同身份證明文件副本或護照副本（若無身份證明文件）到本公司辦理手續。 靈活資產抵押貸款受有關條款及細則約束，詳情請向分行職員查詢。 本文章內容由 林正宏 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 如果屆時身故賠償額減去貸款後尚有餘額，申請人（或遺產繼承人）可以獲得餘款。 不過即使身故賠償額不足以清繳貸款，申請人（或遺產繼承人）也無需償還差額，將會根據按證保險公司與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。
保單抵押: 貸款及按揭
其實都離不開以下5個特點：年利率、提款手續費、年費、貨款額、提款程序等。 凡事都有利弊，循環貸款講求自我紀律，如果自身並沒有清晰理財目標，只是當還信用卡min pay一樣，欠缺規劃，每月只還最低還款額，便會令利息如滾雪球般愈滾愈大。 循環貸款的運作原理和信用卡類似，不過不是碌卡而是提款，亦不會有信用卡的高達59日免息還款期，利息是每日單息、每月複息計算。 目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。
新的人壽保險保單的財務利益並非保證：新的人壽保險保單的說明所述利益可能並非屬保證利益，並會受發出新的人壽保險保單的保險公司的表現所影響。 若新的人壽保險保單為投資相連壽險計劃保單，則其說明所述利益的計算只基於假設回報率。 現有人壽保險保單的退保／失效所得的現金價值與已支付的總保費之差額：就現有人壽保險保單退保或允許其失效所得的現金價值可能會少於您已支付的總保費，即您可能會蒙受損失。 此外，您或需承擔因退保或允許保單失效而衍生的退保費用。 雖然退保不僅不能讓投保人繼續享受保障，而且在金錢上往往有所損失，但退保的事還是常有發生，究其大部分原因是投保人無法繼續支付保費。
保單抵押: 貸款方權利相關風險｜後續風險
滙豐保險獲香港特別行政區保監局授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限公司，亦是滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 保單抵押 您須承受滙豐保險的信貸風險，就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關產品合同條款的任何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。 有關滙豐保險的產品詳情及資料，請瀏覽滙豐網站的保險專頁，或親臨分行了解詳情。
保單抵押: 香港房屋協會（房協）「住宅發售計劃第二市場」
一般來說，只有「具保價金的保單」才可以貸款，包括大多數的壽險、還本型的健康險或意外險，這一類可以在身故後退還保費的保單，都可以借貸。 所謂的「保單價值準備金」（簡稱：保價金），就是「保戶繳給保險公司的保費」，扣除掉公司營業成本或是必要的保單費用之後，所剩下來，存放在保險公司的錢。 3.4 第四件要注意的，就是如果沒有還清貸款，如果發生事故，保險公司會從理賠金裡面，直接扣除貸款金額。 也就是說，保險金債權或保險給付，債權人依法可向法院或行政執行處（積欠公法上金錢給付者，如欠稅或罰鍰）聲請強制執行。 本行及/或按證保險公司保留隨時修訂、暫停或取消上述產品與服務以及修訂有關條款的酌情權而毋須事先通知。
保單抵押: 服務收費
我們所稱的「避稅」，是指在法律許可的範圍內，利用保險合同法律關係的特殊性，結合保險法律工具的特點，在法律允許的範圍內，對財富安全、傳承及節省或延遞繳納稅收進行一攬子的籌畫。 對於國內的讀者來講，我們手中持有的資產大部分都是人民幣資產，如果人民幣在今後走上了對內對外「雙向貶值」的不歸路，那麼對於我們持有的人民幣房產、股票、基金等各種資產而言，似乎都是一個不利消息。 10年前，人民幣升值風頭正勁之時，曾經創下了4年升值25%的記錄，對於外資來說，乃是買進人民幣資產的絕佳機會。 因此在前幾年，所謂的「國際熱錢」大舉進入中國的樓市、股市等投資市場，大幅炒高了人民幣資產價格。 這也就是人民幣快速升值和中國資產泡沫急劇膨脹的對應關係。
按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 然而，保單支付的身故賠償金額可能遠低於已繳付的保費、貸款的利息開支，以及貸款協議中規定的任何提前還款罰款三者相加的總和，因而造成財務損失。 保單下的收益可能屬「非保證」，即收益價值並不保證增長。 作為一間用心聆聽及關懷客戶的保險公司，本公司必須向您告知終止保單後所會遇到的財務情況。
投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。 5、投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起30日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。 綜合以上，「保單貸款」就是類似抵押貸款的一種，利用保戶已經繳納的保費做為抵押的標的物，讓保戶可以在短期內做資金的週轉。 舉例來說，假設您有一張壽險保單，每年要繳5萬，已經繳了10年。 這個時候，您在保險公司就有50萬元的「保單價值準備金」。 因此，多數法院實務上都認為，要保人對於保單的各種權利，是一種不折不扣的「財產權」，債權人有權利對於這樣的「財產權」進行強制執行。
在這個信託下面的保單，隔離父母的債務肯定是沒有問題，規避遺產稅也沒有問題，女兒債務隔離也沒有問題，因為她只是信託的受益人。 防止揮霍當然沒有問題，因為財產是獨立的，子女是受益人，只有受益權而沒有信託財產的掌控權。 在冷靜期內(即交保單或發出通知書後起計21天，以較早者為準)，本行有權根據保險單行使冷靜期權利，即有權取消新保單以取得所有已繳保單費用的退款，但須受市值調整(如適用)。 為便利電腦屏幕閱讀軟件的使用者，部份網頁內文或會有所增加。 若你在屏幕上讀到此段文字，即表示你的樣式表檔案未能成功運作，請重新啟動你的屏幕。 請於互聯網上查閱更多瀏覽器支援樣式表的資訊。
超出了最高貸款與估值比率（例如保單現金價值減少，或規定的貸款與估值比率下降）；沒有按照保費融資的規定還款；或保單的承保人之相關信貸評級下降或違約。 請注意銀行保留於任何時間在預先通知借款人的情況下加大、減少、取消部份或全部貸款的權利。 但是，如果發生事故或一連串的事故以致銀行認為借款人在財政狀況上出現重大的不良影響，該貸款可能會被銀行在沒有預先通知的情況下修改、減少或取消。
