担保人数目基本上没有上限，但如果太多银行会考虑整体供款能力，关系合理性等数据 。 另要注意如果使用按揭保险，并把按揭成数提升至八、九成，担保人必须为直系亲属，即父母、子女或配偶，未婚夫妇亦可接纳，并必须于本地定居。 如果申请六成或以下的按揭，担保人未必需要为直系亲属，其他亲友亦可以成为担保人。 若業主是屬於情況B，他可以直接透過按揭保險申請高成數按揭轉按。 業主可以將原先銀行的非套現高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。
答：理論上，按揭擔保人及申請人須為近親關係，而未婚夫婦亦當作近親，但要向銀行作出聲明。 若敍做高成數按揭， HKMC會嚴格查證近親關係，申請人或須提供關係證明。 一旦HKMC不接納按揭申請人及擔保人為近親，或拒絕批出按保。 而有部分銀行嘅申請表中，擔保人亦有分為有限擔保（Limited）及無限擔保（Unlimited），有限擔保即擔保人債務責任只限於擔保當時按揭之金額，若借款人往後原行加按物業，擔保人亦不用對加按金額負責。 無論是本身屬於舊按保或是新按保範圍，但凡跌入「表2」及「表4」的買家都要留意。
供款佔入息比率: 如擔保人買樓 壓力測試加重
根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」，意即在加息兩厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 當然不是說你想借「90%」，銀行便會批出「90%」，背後主要視乎政策。 供款佔入息比率 根據現時金管局的樓按措施，樓價少於1,000萬元的物業，銀行最高可以承造60%按揭；但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。
因為「壓力測試」只是金管局要求銀行進行的風險評估，而並非對按揭證券公司實施的措施。 至於「表3」及「表4」則屬於去年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元。
供款佔入息比率: 銀行按揭
經MoneySmart 供款佔入息比率 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 這裡給大家一個小知識，所謂首次置業，其實是指在你買樓時，是否在香港已經持有單位。 但同一例子，你購入一層600萬元的物業，原本在傳統銀行可以做到60%按揭，但因你本身擁有其他物業，可能是準備換樓，但仍未賣出舊居；又或者你有為其他物業進行擔保，而物業仍有按揭在身。 在這種情況下，傳統銀行會將你的按揭成數起碼下調一成。 故在傳統銀行按揭上，即使你購入一層600萬元物業，但也只能承造50%按揭，變相你要借取按揭保險的話，就會跌入「表2」的範圍來計算按揭保險。
申請人可以選用10年期按揭，3年後可轉按，選用浮息按揭。 按揭保險計劃由香港按揭證券有限公司於1999 年 3 月推出，目前客戶可透過上述計劃向銀行申請現樓或樓花私人住宅物業之按揭成數高達80%至90%。 而借款人必須向銀行支付一筆按揭保險費，如客戶選用一次過支付該保險費，亦可向銀行申請借取，並納入按揭貸款的一部份。 他完美地忽略要計算壓力測試及供款佔入息比率等基本監管要求。 直至申請按揭時，他才發現自己計算方法有問題，難以獲批按揭。 另一種情況，若貸款不透過按揭保險做申請，較年輕業主的收入即使不夠應付每月供款，但只要有較年長的父母作擔保，銀行一般上會批准貸款申請，最長可以借足30年還款期。
供款佔入息比率: 「壓力測試」五大常見問題
在推算房屋需求時，已計入社會各階層的住屋需要，包括青年人因獨立或結婚成戶而產生的新住屋需要。 （一）年輕人關注住屋問題，我們是清楚的，但是目前房屋需求殷切，基本上不分年齡層。 供款佔入息比率 供款佔入息比率 政府在二○一四年十二月公布《長遠房屋策略》（簡稱《長策》），採取「供應主導」的策略，重建房屋階梯。 惟有建立一個有效流動的房屋階梯，增加整體供應，才可切實回應年青一代的長遠住屋需要。
如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。 而且在三年內退保，在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。 除了視乎不同公司徵費外，借貸人所需要繳付按揭保費的高低，就視乎按揭年期及按揭成數，最高90%按揭及30年還款期，需繳納貸款額的4.35%。 但如果一次過激清，最大好處可以加借入按揭額上供款，變相買家不用額外籌集一筆資金去繳交保費。 不同保險公司所收取的保費可能有輕微出入，所提供的折扣也略有不同。
供款佔入息比率: 按揭7成6大著數
所以在填寫「單位樓價」一欄，應該填上「5,000,000」，而非「6,000,000」。 待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。 舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 值得留意，深水埗區的供款中位數為12,500元，但其佔收入比率為全港最高，達23.6％，即該區私樓家庭住戶每月收入平均有23.6%用作供樓支出，負擔為全港最大。 若按區域劃分，全港三區中以香港島每月供樓支出最高，平均金額達15,000元；若以供款佔入息比率計，就以九龍的21.9%為最高。
但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 供款佔入息比率 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 但如果你是老闆級人物，要入手非住宅物業，只要花點心思，一樣可以做到高成數按揭。 可以找28 Mortgage，除了保證有最高回贈，還有專人做好比較及跟進個案之餘，即使非住宅物業要做到高成數按揭不是夢！ 另外有兩點要留意，如果政府擔保期已屆滿，按揭成數上限就會一下子直線下跌到60%。
供款佔入息比率: 情況三：出租
首先，在沒有購買按揭保險的情況下，現時金管局規定銀行批出的按揭成數最高只有6成，但政府及金管局在計算時用7成作標準，未能反映現實之餘，亦令供款增加而拉高比率。 另外，政府的比率是以45平方米（約480呎）的中小型單位為面積標準，根據差估署「A及B」類單位價格計算，以2月份最新數據計，一個45平方米約為694萬，再加上借7成及20年還款的假設，得出逾7成的比率並不奇怪。 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果準買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高90%按揭。 但因繞過香港證券有限公司 ，直接向銀行申請高成數按揭，過程中不涉及按揭保險，銀行在入息審查和壓力測試的重視度會提高。 事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。
最新供樓負擔比率｜2021年人口普查資料顯示，私樓按揭供款中位數錄13,500元，較5年前升近三成；負擔比率亦上升至21.2%，反映香港人供樓負擔愈來愈大。 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業自住或者投資放租。 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 雖然長還款期在加息期的供樓加幅較大一些，但顯而易見選用長還款期確是有助推低月供金額，只要按揭用家計好自身有充足供款能力，便可根據實際需要性選擇按揭年期。
供款佔入息比率: 樓市資訊 | 香港置業
因按揭成數上限是 5成，不會發生上面35/45 的情況。 因此，司長說樓價(或指定條件下的按揭供款)超出一般家庭負擔，並不能算錯。 但有關數字並不反映實際上供樓業主的供款情況，大家都知道，供款佔月入高於5成，銀行根本不會批出按揭申請。
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供款佔入息比率: 甚麼是「按揭保險」?
如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人，「按揭成數」還會進一收緊。 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 供款佔入息比率 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。
- 兼職如是自僱，如有專業資格，比如的士證、鋼琴證書等，兼職的收入都可以計入息。
- 從上表可見，來自3間機構的比率相距甚遠，主要原因主要是因為計算時的假設有分別。
- 由於客戶買樓時，以為他的兼職也能計算作入息證明，又認為在銀行眼中，他的每月入息是剛好足夠支付供款便能批出按揭，是以在發現「真相」時，客戶極為憂慮，擔心要撻訂收場。
- 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。
若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。 不論投資收租用途的住宅單位、工商物業，還是車位，按揭成數都各異。
供款佔入息比率: 壓力測試如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓槓產品、保費融資
在解釋這變數前，首先大家要了解「Mortgage Count」的概念。 如果是首置買樓，沒有其他按揭在身，TU中顯示的Mortgage Count是零。 如果是首置買樓，但有其他按揭在身，例如車位按揭、工商鋪按揭、或擔保了其他人做按揭，那麼TU中的Mortgage Count便不是零，就算是首次置業。 如果以上兩點通過，貸款申請人便通過了壓力測試，如果入息證明和其他申請的文件齊備和沒有問題，銀行一般都批按揭。
供款佔入息比率: 【按揭成數 & 壓力測試】按揭成數最詳盡資料庫! 首置按揭成數及壓力測試點計? 轉按按揭成數又點計?
當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 只要系統裏一日未除名，所擔保的物業就一日都會計入mortgage count，這會使來日擔保人自己借按揭時候會更棘手。 不過以理性的角度來看，要找到一個穩陣又符合條件的擔保人也不容易，所以有1個到2個就很難得了。 下一步，你就要自己跌入「保險範圍(根據按揭成數)」及「按揭年期」哪一個範圍，再選擇是「一次過找清」或是「逐年繳交」保費就會知實質所繳交的保費。 選定了「表1」至「表4」後，每一張表裡面也會分五個欄目，分別是「按揭種類」，「保險範圍(根據按揭成數)」、「按揭年期」、「一次付清保險費」及「每年支付保險費」，都會決定你所繳交按揭保費的高低。
供款佔入息比率: 按揭擔保人條件
自用非自用基本「供款與入息比率」上限50%40%壓力測試下的「供款與入息比率」上限60%50%如果獨立車位按揭申請人本身按揭貸款，上述所有供款與入息比率要求會再下調一成。 供款佔入息比率 而香港金融管理局（金管局）對銀行按揭審批的規例、按揭成數及貸款額起著關鍵決定。 如果申請六成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。 為免置業人士在經濟環境變化時失去供款能力，影響市場穩定，香港金管局對置業人士的入息有一定限制，這限制就涉及供款與入息比率。
供款佔入息比率: 按揭保險費退保的實際操作用法
近來，雖然大銀行削減現金回贈率，但中小銀行仍提供最高2.45%，但需要扣減按揭成數上限。 另一樣須注意的事，若果借款人向按證公司申請高成數按揭，就不能申請首期貸款，兩者只能擇其一。 用按揭保險計劃借高成數按揭還款期最長為30年，首期貸款最長只是10年，但後者按揭利率比前者低。 （一）未償還住宅物業按揭供款與自置居所家庭入息比率是根據未償還按揭貸款、按揭利率和期限，以及家庭收入數據所估算的假設性指標，用作評估家庭總體的置業負擔能力。 隨着未償還按揭貸款温和上升及近期家庭入息下跌，儘管未償還按揭供款與入息比率的估算由二○一七年的12.0%逐漸上升至二○二一年第一季的15.1%，但該比率仍遠低於一九九八年約30%的歷史高位。
正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 部份銀行或會推出較短罰息期的按揭優惠計劃，甚或豁免罰息期，客戶宜向銀行清楚瞭解有關按揭條款。 根據香港稅務局指令，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，只要擔保人沒有在物業契中落名，是不會牽涉印花稅事宜。 原按揭的DSR基本要求是50%，壓測下不能超過60%；而有擔保人在身的情況下，DSR基本要求下調成40%，壓測下不能超過50%。 如果擔保人的原按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。 1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。
不過銀行在計算壓力測試時，多數會用P按來計算，故一般「按揭計算機」都以此作準則。 現時市場上的「P按」息率多為「2.5厘」，所以在「按揭利率」一欄中打出「2.5」 便可以。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。
供款佔入息比率: 按揭供款實例
對於出租物業的按揭申請，壓力測試上限亦需收緊10%，假定按息加兩厘後之供款佔入息比率上限由原先60%降至50%。 如果你本身購入的單位，樓價已經超過一千萬元，也因為傳統銀行只會做50%按揭，故在這個按揭基礎上，你有意選用按揭保險的話，也需要用「表4」來計算按揭保費。 如果本身跌入舊按保計劃，究竟應選擇「表1」或「表2」呢?
供款佔入息比率: 情況一：自住，零Mortgage Count
如果從事的行業不需要專業資格，比如網購，如果要做高成數按揭，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計收入。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。 如果僱傭合約或糧單寫明有花紅，9成按揭也可把花紅計入入息中。 不過，在2019年施政報告放寬按揭條件後，首置客若未能符合壓力測試，亦有機會可獲批以800萬樓價為上限的九成按揭。 特首林鄭月娥於最新一份施政報告中，提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限，由原來的400萬元升至800萬元。
供款佔入息比率: 1按揭成數 – 住宅
但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。 選擇按揭計劃時，應仔細計算自己的負擔能力，除了首期和每月供款金額外，也應計算其他開支，例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。 供款与入息比率原意是希望供楼人士的收入可以应付供楼的开支，置业是长远投资，置业前除了考虑以上方案，亦应好好计算现时负担能力是否够稳定，有需要可先买入上车盘，当收入增加后再换楼。 申请人应重新计算自己现职收入，有没有计漏双粮、年终花红、佣金等。 花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。
