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現時普遍最優惠利率按揭（P按）計劃的實際按息為2.5厘，而10年期定息按揭（定按）計劃為2.7厘，H按已經比P按及定按節省更多利息。 面對息口上升，以下3招可令供樓開支減少，輕鬆面對加息周期間增加的負擔。 滙豐香港區行政總裁林慧虹稱，市場普遍預期港P會上調，是次調整幅度已考慮多項因素，包括宏觀經濟、港元拆息趨勢，以及對本港經濟和社會影響。 同時必須平衡客戶承擔貸款利率能力，與存款客戶所收取的利息。
供樓加息: 按揭中介如何保障客戶私隱？
他說，現時P按利率較低，但未來可以透過轉按轉用H按。 P按是以最優惠利率計算，以最優惠利率減去一定百分比，便得出按揭利率。 正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 假若你的配偶（有關住宅的業主）沒有薪俸入息，但有其他應課税收入（如租金收入或業務收入），則你們必須選擇個人入息課税，才可申索扣除你配偶的居所貸款利息。
息差擴闊也令HIBOR拾級而上，與樓按相關的一個月HIBOR在年初只有0.149厘，在12月上旬曾高見5.08厘，是逾15年來新高。 隨著銀行融資成本壓力越來越大，本港銀行最終亦在9月重新上調P，為4年來首次，並於年內兩度追加，累計加幅達0.625厘。 以滙豐銀行為首，其「細P」由5厘，升至最新的5.625厘。
供樓加息: 每月供款額
「武漢肺炎」影響之大，包括冰封環球供應鏈及經濟活動，經合組織更預計，疫情將拖累全球經濟增長至僅2.4%，為2009年來的新低，中國經濟增長更會「破5」至4.9%。 因此，各國央行不敢貿然收緊貨幣政策，在美國領頭下，G7集團已表明會用財政及貨幣政策應對疫情，外界亦預計人行將會再減存準穩經濟，所以利率於短期內會只減不加。 事實上，根據利率期貨顯示，市場還預期美國將於下月再減息四分一厘，換言之供樓人士負擔不會加重，同時定息按揭吸引力會減弱。 美國聯儲局今日（27日）宣布加息0.25厘，將聯邦基金利率調升到2厘至2.25厘。 本港多間銀行亦跟隨加息，最優惠利率將由5厘調升至5.125厘，個別銀行更加至5.25厘，變相令供樓人士負擔增加。
看回政府統計處2021年的數據，香港全年綜合消費物價指數（CPI），只是較2020年上升了1.6%，基本通脹情況仍「可防可控」。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，加幅較預期溫和為利好因素，為市場帶來正面訊息。 市場預期明年美息加幅放緩，相信港息不會跟足加幅，故此港P累計加幅與壓測假定的3厘有差距，應有條件放寬壓測。
供樓加息: 美國加息2022｜一個情況下香港加息
中原按揭董事總經理王美鳳指出，銀行上調新做按揭客戶的H按封頂息率，以紓緩息差收窄之壓力，以及減低資金成本上升旳影響。 由於拆息續現升勢，加上近期定存息競爭加劇，預期月內續有銀行上調H按封頂息率。 2022年全球多地通脹急升，逼令美國啟動加息周期應對，牽連本港銀行同業拆息（HIBOR）節節上升，香港銀行亦相隔4年來再度上調最優惠利率（P）。 今年以來主流銀行三度加P及兩度加H按封頂息，實際按息已達3.625厘，以借貸500萬元還30年計，每月供樓較年初多5669元，支出升幅達33%。
本港銀行體系總結餘在年初有約3375.2億元，在年底已銳減至962.7億元，淨流走逾2412億元。 適逢居屋10月3日重啟申請，雖然居屋按揭成數高，但加息後業主每月或需供多百多元，在售價較低的情況下依然吸引。 立法會議員柯創盛認為，今次加息幅度輕微，加上居屋定價較低，估計未會對有意申請居屋的人士構成影響。
供樓加息: 美國加息2022｜匯豐銀行維持最優惠利率5厘
銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈可高達2.8%，可以幫助業主節省不少供樓支出。 若現在加息，利率由1厘加至2厘，那人仍未買樓，而他仍是想每月供款為1萬，供20年，由於加息令利息部分增加，即1萬供款屬於真正還款的部分減少，即是他所借到的金額會減少，在2厘的情況下，他所借到的金額為$198萬。 即是他所能負擔到的樓價由$218萬的樓減少至$198萬的樓。
這供款不能超過月入60%，所以月入需要35,600元以上，才能獲批按揭。 供樓加息 近期樓市氣氛明顯改善，成交量也有所回升，而樓價亦由疫情期間的谷底反彈，全年樓價有望平穩發展，預期整體約5%上下波幅。 若按息增加1厘，以30年期按揭為例，借500萬元每月供款增加約2524元，開支增加14.6%，相當於每100萬元需每月額外支付504元利息。 近期銀行折息回落，最新一個月折息更跌至0.55厘，以普遍銀行最新H按計劃「H+1.3%」計，供樓利息只需1.85厘…
供樓加息: 按揭回贈規限：過高要扣貸款額
到時可能供款負擔一樣，但只要付出更少首期就能買樓，相信這是不少用家最想看見的結果。 如果你擁有多於一個居住地方，你只可以就你主要居住地方申索扣除。 供樓加息 同樣地，若你及你配偶各自擁有一所住宅，只有其中一方可以就你們共同視為主要居住地方的住宅申索扣除。
公屋聯會總幹事招國偉亦稱，因新居屋定價吸引，料加息未會對重啟申請帶來太大影響，需求依然龐大。 經絡按揭早前公布數據，今年3月平均按揭比率已經升至57.2%，遠高於2019年10月首度減辣生效前的48%，平均借貸金額亦由當時約428萬元，升至507萬元，升幅高達18.5%。 供樓加息 有業界人士擔憂，本港過去十年處於超低息年代，置業人士對利率變化敏感度大幅下降，未來即使輕微加息，都會對供樓負擔帶來沉重壓力。 P按和H按利率以滙豐為基準，定息按揭選用10年期，10年後選用滙豐P按利率計算。 綜合3種按揭，定息按揭全期利息支出最多，達518萬元；P按全期利息支出最少，約440萬元。
供樓加息: 加息周期抗加息方法
內地與港澳人員恢復全面通關後，不少港人回內地鄉下探親外，亦有人到廣東深圳羅湖區消費。 香港民眾近日發文稱，新冠疫情至今已有3年多，內地銀行卡和電話卡等長時間未使用，需重新辦理或到銀行更新資料等，「不然手機電子支付就用不了」。 另有內地網紅近日發布「挑戰在香港一天只說普通話」的影片，稱遭歧視。 內地KOL靖海侯周日（12日）發文斥，小網紅為流量抹黑香港。 【按揭解謎】拆解4大按揭誤解 《施政報告》修訂按揭保險措施，降低買樓門檻，令巿場置業意欲提升，惟不少買樓初哥對按揭一知半解，小編一次過搜集了坊間最常見的4大按揭謬誤，並為… 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。
- 上述 P 是指銀行最優惠利率，現時為5.25% ，資料只供參考，一切以銀行/貸款機構最終批核為準。
- 申請人可以選用10年期按揭，3年後可轉按，選用浮息按揭。
- 又提到，市民置業變成負資產的可能性很低，認為市場不應對以悲觀角度看待樓市。
- 中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指，雖然美國加息，但同業拆息逐漸下跌，這個趨勢持續，故選用H按會較適合。
- 相反的，在經濟衰退或放緩時，就需要以減息來刺激經濟。
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這是因為Hibor持續高企，H按早已破了封頂位，供樓是以封頂利率計算。 大銀行把H按的封頂位加至 p-2.5%，實際年利率為2.625%。 一個拆息為例，由0.06%接近歷史低位，攀升至目前約0.2%，顯示本港利息環境亦跟隨美國收水步伐而變化。 所以，即使現時拆息升影響微不足道，但一個月拆息如大升，直接加重供樓負擔。 同供樓掛勾的一個月同業拆息，直接影響主導按揭市場逾9成的Ｈ按業主。 基於聯匯制度下，港息要與美息同步，以防大量資金外流。
供樓加息: 美國加息2022｜20大主要屋苑二手買賣 較前4星期增23.3%
渣打亦於下午收市時間公布加息0.125厘，至5.375厘。 在美國，短期的隔夜（即只借一天）的銀行同業借貸利率由美國聯邦儲備局（聯儲局）決定。 聯儲局每隔一、兩個月就會召開一次議息會議，決定加息、減息或維持利率不變。 聯儲局只決定隔夜息，那些借貸期較長的利率依然由市場自行決定。 銀行之間自行通過自由競爭，達到一個被稱為「拆息」的利率：這個利率受各種各樣的因素影響，每分鐘、每秒鐘都在變。 在「息除本減」原則下，只要每期準時還錢，按額貸款額會隨之減少，利息則以每次還款後之貸款結餘計算。
- 由於該等股息欠款有權按當前的股息率享有股息，國泰5次延付優先股股息後，實際遞延支付金額為15.07億元。
- 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。
- 內地KOL靖海侯周日（12日）發文斥，小網紅為流量抹黑香港。
- 因為加息減息會直接影響投資者買賣股票的興趣，因此，息口改變對股市的影響是全面的，所有板塊都受影響。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 單看數字已能了解到定息按揭並不吸引，主因是市埸預計美國即使步入加息周期，以目前香港銀行體系結餘仍處於偏高的逾3,375億元水平來說，短期內跟隨的加息的機會不大。 現時10年定息是2.10%，15年為2.25%，20年為2.40%，表面來看息率是較H按鎖息上限低一點，但目前選用的人非常少，按金管局數據顯示，大約只有0.1%的人選用。 但即使一個月拆息抽升至3%，由於有鎖息上限 供樓加息 P-2.75%保障，所以客戶供款息率最高是2.5%，每月供款升至約1.58萬元。 也即是說是，在市場資金泛濫，資金成本低時，選用H按的人，可以較低息去供款，但即使市場資金緊張，拆息抽升，也會有個封頂息率保障，不會較P按用家多付利息。 由於下半年美國已預期有機會於7月份加息0.5厘，屆時聯邦基金利率已達2%，而其後落實加息之幅度視乎經濟走勢，不排除下半年港P有機會上升，但估計本港按息即使上升年底仍較大機會低於3%水平。
供樓加息: 美國加息週期及時間表
美國聯儲局公布加息0.25厘，更預期今年全年或加息七次。 港元拆息（HIBOR）今日全線上揚，與供樓相關的一個月HIBOR報0.2847厘，較昨日高0.01048厘，創十六個半月新高。 貨比三家按揭優惠 -現時市場上銀行之間因應不同貸款額、不同按揭客戶提供分層息率及優惠，例如部份銀行可為按保客戶提供額外息率及回贈優惠，按揭用家需要貨比三家以獲得最佳優惠。 按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。 除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。
供樓加息: 銀行按揭利率＋按揭回贈大比拼 2022（不斷更新）
金管局將基本利率上調0.25厘 香港金融管理局今(17日)宣布，基本利率根據預設公式上調至0.75厘，即時生效。 基本利率是用作計算經貼現窗進行回購交易時適用的貼現率的基礎利… 如果居所貸款利息已扣除，而你希望撤回申索該等扣除，則有關撤回申索須在税務局局長發出通知後6個月內以書面提出。 若你的應予評税的入息少於你的個人免税額（即縱使沒有獲利息扣除，你仍無須繳税），而你所繳付的利息亦沒有轉撥給你配偶，則你將不會被視為已獲利息扣除。 以上資料僅供參考，文章內任何與富衛產品相關的內容（如有）僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。
供樓加息: 加息減息對個人理財有甚麼影響
不過，在經濟仍未全面恢復、失業率偏高、許多市民收入受壓的環境下，對部分正在供樓的小業主而言，加息將增添供樓壓力及對生活的憂慮。 （大公報記者邵淑芬）美國聯儲局一如市場預期加息0.5厘，力度為2000年以來最大，市場估計美國今年最少仍有1.5厘至2厘的加息空間。 儘管本港主要銀行維持最優惠利率不變，但地產界人士預計，隨着美息急步上揚，本港無可避免有加息需要，今年有可能加息1厘。 雖然近年息口上升，但若果跟現時銀行浮息按揭利率(無論是H按或P按)相比，定息利率仍高於浮息按揭利率，不算着數。
美聯物業
這是千禧年後唯一、也是時間最接近的一次加息周期，樓價調整的情況是，高低點曾由95.4點（4/2005）回落至88.5點（11/2005），跌幅7.2%，下跌時間短暫，加息周期更傾向反覆上落的格局。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
舉一個例子，貸款額400萬元，年期30年的話，以現時最優惠H按H＋1.3%及3月9日一個月拆息0.25%去計算，實際按息約1.55%，每月供款約1.39萬元。 而即使拆息將會上升但封頂息率未有上升，按揭申請人的供款入息要求未變，換言之用家現時的借貸能力(按現時入息可借的按揭額)其實未變（見下表）。 長遠料美國年內將繼續加息，息口趨勢必然向上，曹德明指出，有意置業人士要留意本港息口走勢，事前應先仔細計算自身的供款負擔能力以及評估中長線風險，並揀選最合適的按揭計劃。 雖然香港銀行的最優惠利率未有調升，但銀行同業拆息（HIBOR）已悄悄地越升。 匯豐銀行宣布，該行的最優惠利率不變，維持於現時的5厘水平。
因為香港銀行體系資金非常足夠，並不一定需要跟足美國的息口；二來，香港通脹情況遠遠不及美國有失控的危機。 免責聲明：本專頁刊載的所有投資分析技巧，只可作參考用途。 市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。 而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。 供樓加息 本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。 財政司司長陳茂波表示，美國持續加息，香港在聯繫匯率制度下都會面對加息，但由於本港銀行壞帳率處於極低水平，估計加息大潮不會衝擊香港銀行體系。
