若本身信貸評級較差，銀行批核按揭時，實際批出利率大有機會比2.15厘更高。 在連鎖效應下，不單每月供款額更高，也需要更高的月薪才能通過壓力測試。 因此，在申請按揭前，最後查閲自己的信貸狀況以便確保自己擁有一個優良的信貸評級。
如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業自住或者投資放租。 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 本出版物僅供一般參考用途，並不旨在涵蓋其涉及的主題的每個方面。
中銀壓力測試: 物業估價
「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 中銀壓力測試 此外，您還可以了解存款掛鈎按揭能夠為您節省多少利息開支。 金管局重申，會繼續密切監察市場發展，因應樓市周期的轉變，在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施，確保銀行體系穩定。 與此同時，摩根大通亦指出持續數月的抗議活動，經濟惡化，以及房地產價格暴跌，可能給香港的銀行造成慘痛的損失，並威脅香港作為客戶儲蓄「避風港」的地位。 參與銀行已經因應試驗計劃的結果，進一步加強氣候策略和風險管治框架。
如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 金管局的主要政策目標之一是促進銀行體系的安全與穩定，因此對金管局以至社會大眾來說，這些測試的結果相信會令人感到欣慰。
中銀壓力測試: 攸關你我的資產！銀行也要「壓力測試」，到底是怎麼回事？
部份「按揭計算機」還會把每月供款的開支，作出詳細說明，例如有多少供款，方便買家在置業後，決定把多少家庭開支投放供樓，方便作出長遠的財務規劃。 買家也可透過「按揭計算機」，計算出在兩年罰息期後，尚餘的貸款金額，有助規劃是否申請轉按，以及能否作出加按。 部份「按揭計算機」還會把每月供款中，用來繳付本金及繳交銀行利息的部份詳列出來。 買樓是人生大事，應該聘請專業人士協助你，例如買樓經紀、律師、按揭經紀等。 如果想享用更低的手續費，以及更優惠的匯率，不妨考慮使用 Wise。 不管選擇哪一種還款方式，都可以透過使用最優惠的匯率去為你節省匯款到英國的成本，從而減低每月的供款開支。
按揭利率多以香港銀行同業拆息（HIBOR）或最優惠利率（P）為定價参考，兩者均為浮動息率。 HIBOR變動較多，以HIBOR計算的按揭利率亦多設有上限；P的變動較少，但各家銀行提供的P頗為不同。 可以自己嘗試使用經絡按揭計算機，只要輸入樓價、按揭成數、按揭利率、還款年期、便可以初步知道自己是否符合資格申請按揭。 除了自行計算，更可以直接向經絡按揭免費查詢，按揭專員會根據對方的收入及財務情況，提供最適切的按揭方案。 不過，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明提醒， 雖然壓力測試要求降低，但現時處於加息周期，置業人士申請貸款額前，最好仍以原先3厘的壓力測試計算，如果計算後覺得供得起，就會較為安全。 他建議，如果置業人士現金鬆動的話，可以預留首期金額多一成，但若果持有的錢不多，可縮短供款年期。
中銀壓力測試: 理財達人
保險局副局長張玉煇指出，保險局一直都有關注國際保險學會的成果，且安定基金會觀察國內外最新發展，明年上半年時依國內適用的情境發展出來，預計明年底前可以把需要的數據找出來做最後結果。 這多出的$4,500元債務很可能就會令按揭申請出現波折，所以在申請按揭前，記得要檢視自己的負債情況。 聯儲局每年對銀行的健康狀況進行檢視,評估其在潛在嚴重經濟衰退中的表現,這已經成為大型銀行的一個關鍵事件。 今年以來疫情蔓延，國際經濟及金融情勢劇烈變化，增添總體經營環境不確定性，但36家國銀壓力測試仍然全數過關。 1997年亞洲金融風暴後，金融機構壓力測試的概念逐漸受到重視，1999年國際貨幣基金和世界銀行共同推動的「金融部門評估計畫」，以及巴塞爾銀行監理委員會2004年定案的新巴塞爾資本協定，都訂有壓力測試相關規範。 中央銀行昨（19）日在臉書專頁說明，平常施行火災或地震演習主要目的，是模擬災害對我們生活造成的影響，以便擬妥因應策略，甚至提出預防措施以降低損失。
一般而言，銀行會以按揭申請人「每月供款與入息比率」去評定壓測，而公式中的供款和入息，存在很多可變因素，本文將為大家一一拆解。 如果是其他需要分期清還的貸款，如私人貸款等，道理亦與信用卡款項相同，銀行甚至看待得更為嚴格。 萬一達不到入息要求，通過不了壓力測試，自然要另找擔保人，將兩者的入息合併計算，但當中都有不少限制。 一般銀行不接受一些18歲以下、弱智及破產人士做擔保人，通常都是找父母、兄弟等等近親的，一些做法不太嚴謹的銀行，都可容許找朋友做擔保人，相反，如想借高成數按揭，多數只接受近親家屬。
中銀壓力測試: 情況二: 自住物業，沒有未供完的按揭 :
至於計算負擔能力方面，匯豐的按揭計算機並沒有提供壓力測試計算。 從下圖可見，以＄40000月薪，匯豐計算最高借貸金額是480萬，這是壓測前的可借貸金額，因此在壓力測試方面匯豐按揭計算機有不足。 所謂高成數按揭，即是較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20%，在正常情況下700萬元物業最高的按揭成數為6成。 假如貸款人的收入通過不了壓力測試，也可以選擇增加擔保人，將貸款人和擔保人入息和負債加起來，以通過壓力測試。
即假如申請人壓測前DTI為50%，壓測後超過了60%，銀行都不會因此不批按揭，但都有權調整成數，未必批足。 當首置人士經按揭保險計劃置業，但壓測後超過了上限，有關按保都會增至原先保費約1成。 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。
中銀壓力測試: 按揭申請積壓 銀行或需更多時間審核
如果需要壓測，最低入息要求為7.16萬元，置業前務必自行計算清楚。 假如買家具備首置身份，則可使用新按保，借取高成數按揭，免通過壓測，惟仍要符合按保的DTI要求，另需付額外保費。 另一方面，按保只接受現樓申請，買新盤只可用「建築期付款」，蝕掉樓價折扣。 銀行對自家員工「手鬆」，提供高成數按揭，在樓市回調甚至逆轉下，已令他們成為首批負資產人士。 去年首3季樓價處於上升軌，中原CCL在去年8月中高見188點後回落，到去年12月底已累瀉7%。
本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 中銀壓力測試 個別或特定情況下的實際按揭還款，請參閱相關之條款細則，並以有關金融機構的最終批核為準。 放心，MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 ▲日前九龍灣麗晶花園發生業主與保安之間的糾紛，在824觀塘遊行期間，保安突改大門密碼，身穿黑衣的居民回家被拒。
中銀壓力測試: 銀行加按息死線前 上車客如何「達陣」享低息？【星之谷專欄 – 香港01】
以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。 如果有意借「按揭保險」的話，則1,000萬以下物業可做最高80%按揭，而800萬元以下則最高可以90%按揭。 以現時我們的例子，樓價「600萬元」，原本銀行只肯借60%，即360萬元，但因為我們選擇借「按揭保險」，所以最高才可多加借30%，變相可借取90%按揭。 雖然居屋有房委會擔保承做高成數按揭，審批普遍較私樓寬鬆，但不等於按揭申請是100%批核。
- 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。
- 此計算機所顯示的計算結果僅供參考，及根據閣下所提供之資料計算。
- 本文會介紹英國的物業按揭詳情，包括申請要求、按揭種類、還款方式，以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。
- 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。
- 因為槓桿雖高，但有按保做擔保人，銀行貸款風險因而較低。
- 因此一般建議，申請人在申請按揭前，須先檢視自己的財政狀況，最好先清還所有卡數及貸款，讓銀行對你的財政狀況更有信心。
政府放寬按揭成數，1,000萬或以下最高可做9成按揭，1,200萬可以做8成、1,200萬以上至1,920萬貸款上限960萬元。 首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。 很多時買樓，大家最想知道自己的負擔能力，以便籌備充足首期入市，但往往總覺得無從入手，不知怎樣去計算。 實情只要你懂得善用坊間銀行或財務公司提供的「按揭計算機」，你就可輕易準確計算出「每月供款」，及所需要的入息來通過「壓力測試」。 當然，也有一些資料是「按揭計算機」無法計算的，屆時就需要人手操作去作出評估。
中銀壓力測試: 置業簡易步驟
同樣地，部份人沒有固定入息、或已退休人士，但卻希望購買物業，他們向銀行申請按揭時，會以資產計算入息，但如果採用相關操作的買家，其購入的第一層物業，不論價值最高按揭成數為50%，而第二套房的按揭成數為40%。 「最優惠利率」按揭的P按，則以「P-某個百分比」計算，其中「P」指的最優惠利率，銀行會視乎美國加息或減息步伐，而作出調節，對小業主供樓的按揭息率也有影響。 要注意房協的資助出售房屋與房委會居屋的按揭安排不同，房協一般只會提供樓價30%的按揭擔保，連同金管局規定最高60%的按揭成數，不論綠表或白表最多可按九成，兩表均須進行壓力測試。 因此，白表人士特別要留意在既定的入息上限下，能否順利通過壓測。 此外，有物業放租的人士收入亦可計作入息，但要打7折，如沒有打厘印，部分銀行更會打6折。 中銀壓力測試 若為聯名物業，除非按揭申請人也是相同，否則租金收入只能計一半。
- 他建議，如果置業人士現金鬆動的話，可以預留首期金額多一成，但若果持有的錢不多，可縮短供款年期。
- 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。
- 當LTV越低，即是貸款的比例越低，就越容易找到更多的按揭選擇，而銀行提供的利率也更優惠。
- 當查詢按揭計劃時，要留意兩個利率：初始利率（Initial interest rate）和可變利率（Variable rate），前者會因應還款期、定息／浮息期、LTV等因素而影響。
- 同時，由於有大型銀行P按息較H按鎖息上限低，預計未來選用P按的比例會上升。
- 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請，所有按揭申請需以本行正式批核為準。
銀行在批核居屋的按揭申請時仍會評估風險，決定最終貸款額及貸款年期，甚或是否批核貸款。 中銀壓力測試 因此，居屋準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分等亦屬重要的考慮因素。 自2019年首次放寬按揭保險措施後，首次置業人士自住做高成數按揭，可以不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%。
中銀壓力測試: 理財流動應用程式
舉例，如果物業購入價為600萬元，原本打算承造90%按揭，理應貸款額為540萬元；但若單位估價為500萬元，則銀行只會用此作基準批按揭，相當於貸款額只有450萬元。 所以在填寫「單位樓價」一欄，應該填上「5,000,000」，而非「6,000,000」。 由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。
中銀壓力測試: 按揭計算機 2021
項目提供2,112伙介乎 平方呎的單位，入場費HK$118萬，雖然單位較細，但勝在位於鑽石山黃金地段，交通方便，為綠表上車客及小家庭提供一個好選擇。 樓按 居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。 居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。 MoneyHero會為大家解構新居屋及二手未補價居屋承造按揭要注意的事項。 為拚綠色金融行動3.0，金管會擬推金融業氣候變遷壓力測試。
中銀壓力測試: 壓力測試擔保人
居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。
中銀壓力測試: 按揭工具及資源
此計算機所顯示的計算結果僅供參考，及根據閣下所提供之資料計算。 渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機，使其盡量符合現行之監管指引，唯可能有些差異。 此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用，以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。 此計算結果不應被視為財務意見，閣下應諮詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請，所有按揭申請需以本行正式批核為準。
自從政府於2019年首次放寬按揭保險措施後，有一類人士可以毋須完全通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。 但要留意，即使這類人士鈙做高成數按揭，不需通過壓力測試，但DTI不可高於50%，而且即使其申請的按揭獲批，需要繳交額外保費，高於原有保費一成。 假設在現水平按息再加某百分比利率後，供款佔申請人月入不多於60%。
該局指，儘管調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 翻查當年樓市新聞，2010年香港P按實際按息約為2.25厘，當時新興的H按則更「低水」，H+0.7%，一個月HIBOR可以低至0.5%，實際按息只有1.2%！ 如果沒有壓測，300萬元樓8成上車，25年按揭，月供也只須約9,200元，也難怪金管局會祭出壓力測試。 本公司擬使用閣下的個人姓名、電話號碼、傳真、地址或電郵地址處理閣下的申請、回覆閣下查詢並作地產代理服務的促銷及向閣下提供中原集團其他公司的資訊。 本公司在未得閣下的同意之前，不能如此使用閣下的個人資料並向閣下作直接促銷。 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。
中銀壓力測試: 壓力測試是什麼?
拚2050淨零轉型，金管會主委黃天牧率各局處官員舉行線上記者會，正式啟動「綠色金融行動方案3.0」。 其中，金管會將推動金融業辦理氣候變遷壓力測試，因應各業別特性不同，銀行保險業將於2023年12月辦理壓力測試，證券期貨投信業將於2025年12月前辦理壓力測試。 【記者李娜台北報導】金管會26日公布綠色金融行動方案3.0，預計將推動金融業辦理氣候變遷壓力測試，銀行及保險業將在2023年12月辦理壓力測試，證券期貨投信業將在2025年12月前辦理壓力測試。 4.可達物業樓價或估價（以較低者為準）的90%及必須獲得香港按證保險有限公司承保和符合其現行指引及最終批核。
