意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。 在現今新按保規定，樓價1000萬以下可以借最多90%按揭（波叔plan）；買樓花要用舊按保計劃的話借盡9成的物業必須要價值400萬以內。 根據金管局、銀行及按揭證券公司的指引，要借盡9成按揭的申請人必須只能夠用固定收入來計算壓力測試。 一千萬以下按揭 值得留意的是固定收入意思過去三至六個月的收入銀碼都必須要固定，不能有一分一毫的差距。 如果你的收入牽涉一些佣金收入導致每月收入不平均，你有機會只能夠借最多8成按揭。 如果想借盡9成按揭，就不能夠納入佣金收入作計算。
在申請按揭程序中，銀行會先替物業進行估價，並與物業成交價比較，取較低者計算可造按揭金額。 例如客戶以500萬購買一個物業，在申請6成按揭時，物業估值是480萬，那麼銀行亦只會以較低者即480萬計算可造按揭金額，即客戶最高可借取約288萬之按揭貸款。 加按後以6成按揭為計，最高貸款額為HKD3,300,000（現時物業市價（市價或估值價，兩者以較低者為準）乘以60%），再將最高貸款額減去剩餘按揭貸款額便是可套取資金之最高金額。 600萬或以下物業，轉按套現最多可借8成，還款年期最長僅25年。 要留意，重上按保需要重付按揭保險費，如借8成，保費為貸款額2.15%，不過可享65折保費。
一千萬以下按揭: 投資物業按揭成數未必高
新按揭保險政策是特首林鄭月娥在《施政報告》2019提出的政策，規定物業1,000萬以下的物業可以借取最高80%按揭；而800萬以下則可以借取最高90%。 當然如果銀碼符合的話，買家也可選擇「舊按揭保險計劃」，即600萬元以下物業最高借80%；而400萬以下最高借90%。 如果對這個議題有興趣，我們早前也寫過一篇文章簡介。 正因為這一個規定，令買家在申請新按保時出現了不少問題。 【9成按揭】入巿前必需考慮的3大風險 政府最新《施政報告》宣佈，放寬按揭保險計劃的樓價上限，其中9成按揭貸款的樓價上限將由現時400萬元提升至800萬，首次置業更可以豁免壓力測試…
按揭保險本身制肘也較多，例如只容許買家自住，不可以出租。 但當然，這不代表購買第二套房的買家不能申請按保，只要證明單位屬自住仍可申請，只是要繳交較高的保費。 舉個例，如果買入樓價為1200萬的物業，借貸額5成為600萬，如買家無按揭在身，用H+1.3% 按揭計劃(最高2.5%封頂)，分30年還，壓測要求為約5萬7，月供為20,421元 。 在供款與入息比率方面，1000萬以上和1000萬以下每月供款不得高於月入五成，壓測方面，當利率上升3厘，每月供款不得超過月入六成。 如果買家本身有按揭，壓測變為每月供款不得超過月入四成。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。
一千萬以下按揭: 按揭成數 (住宅物業)
樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 一千萬以下按揭 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。
不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 如申請高成數按揭，需要按保獨立批核，所以需時會較長，需要多預1-2星期。 很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快，但其實前線分行職員一般只負責收文件而己，真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。 相反，MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡，直接跟進申請人的估價或申請進度。
一千萬以下按揭: 申請 9成按揭條件
但如果銀主盤有僭建、遺失樓契、業權不清等問題，就會對日後承造按揭有影響，所以買家申請銀主盤按揭前可以多做資料搜集，例如到土地註冊處，或要求代理行或拍賣行做查冊，了解物業的歷史和確定賣家是否為業主。 車位按揭不論在按揭成數、息口和還款年期，均有別於住宅物業按揭。 如你在申請車位按揭時沒有其他按揭物業在身，按揭成數最多為五成。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 而即使希望購買樓價低於1,000萬單位的人士，如果在銀行可能獲批的成數不足、利率偏高，又或年期不合心意，也可以考慮這些按揭計劃。
施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。 而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。 近年政府多次出招調控樓市，直接打擊發展商售樓業績。 針對政府辣招，發展商推售新盤時，近年亦向買家提供按揭服務。
一千萬以下按揭: 以下是影響按揭成數因素:
樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 你現時已有心儀單位但首期資金不足，又或者在按揭上遇到各種問題需要尋求專業協助？ 立即經樓按俠網上申請按揭，或WhatsApp我們了解更多。 作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 施續批評「林鄭PLAN」思慮不周，令1,000萬或以下及1,000萬以上的樓價造成龐大的按揭差異，造成「按揭斷層」，令買家、業主及經紀三方均有誘因去造假，降低買家首期金額，促成交易。
現時銀行一般設定樓齡與供款年期總和不超於60至70年，更有高達75年，但在一般情況下，供款年期仍不可超於30年，客戶應與銀行確定為準。 一千萬以下按揭 無論現契在手或已有按揭之物業，均可透過恒生輕鬆將物業套取額外資金靈活運用，助您時刻捕捉市場機遇，滿足你不同理財需要(如子女外國讀書資金、清還債務等)。 但律師樓需要1.5至2個月處理，其中向舊銀行取樓契需要3星期。 如想加快進度，可同時向銀行申請轉按及向律師樓取契，便能把時間縮短至1個月左右。
一千萬以下按揭: 按揭證券公司 (舊按揭保險計劃)
有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。 一千萬以下按揭 不過，若該有限公司屬於有盈利的營運公司，最多可借8成（5成樓按，3成中小企貸款）。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 如樓價為1,125萬港元以上至1,920萬港元，最高貸款額則以80%最高按揭成數計算及貸款上限為960萬港元，以較低者計算。
MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。 一般來說，在申請「按揭保險」時，按揭證券公司有規定「供款佔入息比率」，上限為50%，意思即在整個貸款額，在計算每月供款後，供款額不可多於入息50%為準則。 近年較為熱門的村屋因業權在法律上比一般私樓較為複雜故在銀行審批角度一般較為審慎。 若申請人是首置業人士加上有固定收入，凡是物業價格是800萬或以下，村屋按揭可以透過按揭保險申請最高85%按揭或上限為800萬的貸款數目；而如果物業價格1000萬的村屋就只可以借最多80%按揭。
一千萬以下按揭: 自住VS出租 按揭大不同
而且由於村屋量有限，因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保，為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭，而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 一千萬以下按揭 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 因為新按揭保險政策的實施，令「建築期付款」多了一重吸引力。 因為根據新按保政策，物業需要落成時才可以申請。
- 部份銀行的mortgage link戶口可與家人共享，個別銀行的mortgage link首年上限可達按揭餘款60％，高於一般的50％，申請人在選擇按揭計劃時可多加留意。
- 轉按除律師費外，沒有其他費用，但個別銀行或會收取贖契費或部份還款費用，一般都是1000元內。
- 不過，政府於2019年施政報告中公佈，將首置人士承造9成按揭的條件放寬，首置人士可透過按保做高成數按揭，大大提升了二手樓的可買性。
- 這裡討論的是自住物業的按揭成數限制，有意入市的人士，大概也聽說過所謂的「林鄭plan」，所指的就是2019年10月施政報告提出的按揭成數放寬。
- 要留意，由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。
- 另外，就算買入的千萬物業作投資出租，按揭成數亦不用像1,000萬以下樓需要扣減一成，仍可以維持在五成比例。
H按的「H」是指HIBOR，英文全稱為Hong Kong Interbank Offered Rate，是本港20多間銀行的互相借貸利率，香港銀行公會均會每日公佈。 但法庭會看整個談判過程，如果是一開始業主就這樣邀盤的，而傢俬的要價又合理的話，應該問題不大。 但如果是簽好臨時買賣合約後再改，那就容易入罪。
