就如同上面的免費網站一樣，小編也寫了一個免費的表格供大家使用，點進去並下載後，照填就能快速算出內部報酬率。 原PO在臉書社團「存錢公社」發文指出，他買了一張6年期的儲蓄險，存好存滿到合約到期時，解約卻發現「虧錢」，讓他百思不得其解，到底是哪個環節出了差錯，因此向網友們求救。 若做為投資依據，風險請自行斟酌 ，本網站不負賠償之責任。 用銀行存摺的觀念，敘述這IRR所產生的內部報酬率，應該是最能令人體會這當中的意義吧！ 以後讀者在算IRR時，也可以自行利用這方法來驗算是否算對了。
因此，宣告利率為「非固定」，會隨市場波動和利率變化而浮動。 「增額型儲蓄險」投保年期幾乎是6年以上，若在年期繳完前解約，就要自負虧損；每年增加利息可以用來購買額外保障，或是利用像銀行定存一樣的功能，適合小額存款、有特定存錢目標的民眾，如結婚、買房、教育基金等。 我們常常會在保單上看到的「利率」，或者保險業務員在推銷的過程中提到的「利率」，其實是指宣告利率、預定(定)利率。 所謂的宣告利率、預定(定)利率是指保險公司將我們的保費拿去投資，預期會得到的報酬率。 所以這只是一種「估計」的概念，最後是否能達到原本預計的標準，這就非常難確認了。 強迫自己儲蓄，把錢鎖進保單裡當然是一種存錢的方式，但如果你無法確保這筆資金在近六年，甚至未來更長的時間內是否會動用到，那還是另尋他法來存錢會比較好。
儲蓄險利息: 儲蓄險和定存的差別是什麼？
當算出來的利率比起目前商品要高很多時，不要太興奮，通常這當中一定有什麼文章存在。 儲蓄險利息 這名女網友在臉書社團《存錢公社》表示，她19歲那一年買了郵局的儲蓄險，6年期滿後有15萬，結果她整個忘了，一直放到現在，最近才想到早就到期，由於多年都放在活存，幾乎等於沒有利息，她看到存摺後傻眼崩潰。 央行宣布跟進美國聯準會升息一碼，不少民眾緊張將影響個人資產，一名女網友表示，最近才想到有一張郵局儲蓄險放到忘記，結果變活存後等於沒有利息，事後行員又推薦另一款方案，宣稱10年後每年會多4800元，眾人一看急勸阻，直呼會後悔。 ，如果這時候業務員再加上”公司要停賣這種高利率的保單了”或者”下個月開始保費要提高了，不然公司不划算”之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份”會後悔的合約”。
想想看，真正想儲蓄的人，會將利息繼續放在銀行中錢滾錢，而不是每年將利息領出來花用，保險公司卻強制規定每年要領回生存保險金，實在有點不合理。 例如：最強六年期儲蓄險中的範例－遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險，35歲男六年繳完總保費972,084後，就可以累積壽險的保障額度，重要的當然是可領回的解約金增加。 也就是說建不建議買儲蓄險，除了看IRR、繳費期限等，最重要的是你繳了保費後會不會影響到你的生活水平。 而且如果你是一位有自制力、且想要存錢跟替自己買純保險的人，我會非常建議你買純保險跟把錢放定存，當然如果錢存到一定金額後，你可以做點像是ETF的投資等。
儲蓄險利息: 還本型
可是某些客人卻只想吃生魚片，並不喜歡吃魚湯，此時這魚湯就是多餘的了。 雖然整尾魚有700元的價值，但是對這種客戶而言，只有400元的價值。 民視新聞／黃國誠、羅執中 新北市報導新北市樹林區一間宮廟，民眾齊聚吃飯，酒後起衝突，還拿杯子互丟，警方獲報到場，一群人不斷叫囂，所長當場對空鳴槍，沒想到，其中2名男子竟然口出穢言、辱罵員警，還有1名女子，衝上前咬傷警察，最後，共有6人被逮。
因為國內的通膨指數平均年成長2%，儲蓄險也差不多2%（號稱）。 假設今年的通膨是1.95%，而你的儲蓄險利息是1.9%，那今年你就會損失0.05%的資產。 其實沒有，因為那2%就是通膨的2%，如果儲蓄險的利息低於通膨成長的速度，那錢就會貶值，跟我們原本的目的剛好相反。 事實上，儲蓄險沒有什麼保額，發生事情不會像意外險、醫療險或壽險那樣給你一大筆錢；就算有，也是你自己過去辛苦存下來的，本來就是你的錢，事實上許多有良知的保險業務員不會把儲蓄險當保險跟別人介紹，因為儲蓄險根本不是保險。 1.預定利率，是保險公司收到保費後，進行保費運用預期可獲得的投資報酬率，再加上維持保單營運所需之費用率及預期支應理賠的死亡率後，用以折現計算保戶所需繳交的各期保費，預定利率就相當於保單的折現率。
而三大儲蓄險各有自己的特色和適用的情形，對照上表，如果想要創造每年穩定的現金流，應該選用還本型；而增額型適合長期具目的性的儲蓄，利變型則是能獲得較高報酬的投資規劃。 總的而言，了解手頭上可以運用的資金有多少、了解自己的需求和理財目的，將能幫助你做出更適合的理財規劃。 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉”正”的速度越快，其實這與儲蓄險內部的”附加費用”有關係。
儲蓄險利息: 保險熱門新聞
基金、ETF、股票雖然有波動，但其實沒你想像中的可怕，你覺得可怕是因為你沒有做好好所謂的資產配置！ 但這邊要再次提醒你，「宣告利率、預定利率」跟你關係不大，這只是保險公司要展現他們能夠將你保費做有效運用的能力而已。 否則你如果需要急用錢、需要提前解約，解約後你可以領到的錢絕對會少很多，甚至有可能比你投資到錯的股票還要糟糕。
- 保險專家劉鳳和分享投保技巧，以下幾點小資族應該事先掌握。
- 僅在繳費期間內(通常不長)不幸死亡時，能有豁免後續保費，並得到同樣保障，但各保單合約不同，仍是需要留意是否有豁免保費。
- 有鑑於此，投保人都會逼迫自己在期滿以前乖乖繳完，這樣一來不只可以逼自己儲蓄，還可以在期滿後得到本金以外的利息收入。
- 最後，要再次提醒讀者，保險過早解約會有解約金問題，未存到規定年限，不只領不到利息，更會出現賠本的情形，在購買儲蓄險前，應該要再三思考，該筆款項最好是近期用不到，或者非個人生活所需的緊急預備金，以免賠本。
- 強迫自己儲蓄，把錢鎖進保單裡當然是一種存錢的方式，但如果你無法確保這筆資金在近六年，甚至未來更長的時間內是否會動用到，那還是另尋他法來存錢會比較好。
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- 買儲蓄險前，必須先了解：儲蓄險如果在繳費期間內，臨時要解約，通常會損失三 – 九成以上的總繳保費，因此，儲蓄險適合理財方式較保守、且有一筆錢在一段期間內完全用不到的人。
其實內部報酬率（IRR, Internal Rate of Return） 才是你該看的指標！ 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 買六年的儲蓄險，合約到期馬上拿回本金＋利息，報酬率大約只有4.15%，而妮娜投資定期定額基金，報酬率都至少有5.28％～14.86％，其實比儲蓄險好很多，而且大多都在一年左右的時間就可以獲利，錢不會被卡在那。 要計算儲蓄險繳出去的保費與最後拿回來的錢，報酬率為多少有兩種方式可以計算，一種是利用EXCEL製作IRR（內部報酬率）的表格，即可算出每年利率，得出保單的實際報酬率。 這邊我就會比較不建議你去買這份儲蓄險，原因很直接明白的就是，每個月你繳了這些錢進了保險公司，表面上好像說你在存錢沒有錯，但我覺得這樣會降低你的生活水平。 根據內部報酬率IRR的計算，儲蓄險的報酬率短期間內平均為1.8%左右，比起台灣每年的通貨膨脹2%來算，你的錢只會越存越薄，相同金額的錢，在未來20年後的購買力會很低。
儲蓄險利息: 儲蓄險 6年繳費到期，推薦這時候解約儲蓄險嗎？ 儲蓄險利率IRR計算機【免費下載】
六年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 不論是哪一個名目，以當前的所得稅法來說都沒有明確的課稅基準，所以不需要繳納利息所得稅。 由此可知，年度利息所得超過27萬，的確能在利息所得這部分能確實達到節稅效果。 只限納稅義務人、配偶、同申報戶的父母、子女等直系親屬的人身保險費；其他親屬即便是同戶申報，也有人身保險費支出，還是無法列舉扣除保險費。
顧名思義儲蓄險就是『儲蓄』加『保險』，明確一點說就是『定期存款』加『定期險』。 通常我們想要儲蓄時，會到郵局或銀行存定期存款；若有保險需求時，會跟保險公司買保險。 這樣子銀行的定存利率，以及保險的費率是分開的，非常明確。 儲蓄險利息 可是當兩者合在一起時，定存利率以及保險費分別各是多少也就很難得知了。
儲蓄險利息: 儲蓄險是什麼？真的可以讓你有保障又可賺利息嗎？
一般儲蓄險是6年還本，也就是說當你買了這支儲蓄險，就要在裡面卡最少6年，提前解約就會虧損，這6年期滿之前，你對這筆錢沒有支配權可言。 以某壽險公司的儲蓄險為例，30歲的男性，投保最低保額5萬元的6年期保單。 扣除1%折扣後，該保單每年須投入6,965元，在經過6年繳存後，共計投入4萬1,790元，在不計入預估的增值回饋分享金，6年期滿解約可拿回4萬2,150元，已有部分的報酬產生，但仍遠遠不足定存的1%年息。 能在責任最重的青壯年時期提供更高的保障，而隨著子女成長或房貸壓力減輕，逐年降低保障以避免越來越貴的保費。 此類保單的主要目的是保障而不是儲蓄，適合終身持有，並不建議中途解約。
如果期間內都沒有急需把錢領出的話，到期後可以領回利息＋本金。 羊毛出在羊身上，來看MY83業務員的專業分析，存錢送防癌，繳滿3年利息約6%，確定罹癌後理賠100～190萬不等。 MY83也要再次強調真正的投資報酬率請看IRR，別再只看單利、複利了。 年金險，是為了退休族群或即將退休的族群所設計的保單，主要怕退休後，不知道自己的存款夠不夠花用，所以與保險公司簽訂合約，分次將保費領回。
附加費用是指保險公司「營業費用+業務員傭金費用」，你繳的的保費要扣掉附加費用才是真正進入保單的保費。 下方我有放了一個圖表，你很明顯可以看出繳費年期越短，『年化報酬率』轉正的速度越快，其實這跟儲蓄險內部的附加費用有關係。 買儲蓄險前，你除了要能確定自己每年繳得出保險費外，你也要再三確定你真的真的不會在合約期間內急需用到這筆錢。 狀況2： 但是如果你是繳完保費，而且確定是6年以上你才會拿回你的保險金，那麼其實你會看到每年計算出來的IRR都會不一樣。 用信用卡繳保費，除了有1%的保費折扣之外，還可以選擇分期（12期）零利率的方式繳交保費，如此一來，不怕多增加預算，信用卡的使用也可以與月繳的方式繳保費。
因此如果是無法承受其他投資工具會賠錢的人，儲蓄險會是你的好選擇。 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 還有許多儲蓄險，利率會變動的利變型、有匯兌風險的外幣保單，還有投資基金的變額萬能壽險，這些保單因為無法掌控風險，所以就不在討論範圍內。 另名網友則分享親身經歷，「我最大的安全資金來自於儲蓄險」，不需要時利息2趴多，有需求時馬上解約不求人，再來慢慢的做理財規劃，直呼「最適合自己的就是好投資」。 長年期保單的附加費用通常很高，所以報酬率才會比較慢的變正數，甚至太快解約會賠很多錢。
儲蓄險利息: 保險費要列舉扣除額，注意3重點
「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。 對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。 假設儲蓄險年繳保費為163,000元，六年共繳978,000元，第六年能滿期領回100萬，另有100萬的壽險保額，得出年利率0.635%，共有22,000元（1,000, 儲蓄險利息 ,000）的利息收入。 如果買的是固定利率的儲蓄險，那麼報酬率在購買的當下就已經固定住了，如果未來升息，那麼該儲蓄險的報酬會相對更低，甚至比放在定存更不划算。 150萬以上的儲蓄險保額，可能折扣保費2%…等等，因此有大筆閒置資金且投資風格較保守的人，可以考慮買儲蓄險。
6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 儲蓄險利息 前面報酬率的計算可以看到，至少要放10年才能達到我理想的報酬率(12%左右)，所以對我來說儲蓄險的報酬率是很低的。 曾跟小鬼（黃鴻升）交往的女星峮峮在男友離開後，感情生活備受關注，2022年底曾被拍到跟男星柯震東一起外出夜遊，質疑兩人可能有愛的火花，…
儲蓄險利息: 儲蓄險利率 怎麼計算？
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