該名網友30日在PTT發文，表示他看到爸媽20年前的保單，「差點吐血」，買一堆保險，一年要幾十萬，讓他覺得爸媽被郵局跟保險業務騙了。 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗，以實踐普惠金融的價值。 簡單來說，因為這個錢，是用你保單的保價金挪出來借給你的，所以當你發生事故需要理賠，保險公司會先扣除你未繳的本金和利息，才會撥款給你。 假設你本來可以領到 30 萬的意外賠償，但如果借款金額接近30萬元，會導致最後可能只剩沒幾元，甚至一毛都拿不到，也就是說，你買的保單根本沒派上用場。
保單質借只要拿保單、印章、身分證，去當初核保的保險公司填寫保單借款合約書辦理，就能拿到款項。 至於利率，一般多為保單預定利率加2%不等，好處則是，低利率（以天數計算）、手續便利、沒有償還期限等，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能持續借下去。 受疫情影響以致經濟困難者分為「有雇主」與「無雇主」兩類，若為「有雇主」則須表示自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者；若為「無雇主」則需要是因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。 保單紓困借款每人限制借10萬元，貸款利率1.718%，還款期限3年，終身壽險、年金險、儲蓄險等，以及具有保單帳戶價值的「投資型保單」才能申辦，若是意外險、醫療險、旅平險就無法辦理。
儲蓄險保單借款: 保單紓困「5注意」！這些保單不能辦
※另，本公司可能因法令修正或市場狀況變動，而調整保險單借款利率，利率調整內容將於公司網站或以其他適當方式揭露。 另外，若保戶遲未繳息，當本金加上利息超過保單價值準備金，保單就會面臨停效，屆時萬一保戶發生事故，將無法獲得任何保障。 而且，保險公司針對欠款並不會給予任何寬限期，當保戶收到即將停效的通知後，若未在30天內還清欠款，保單就會立即停效。 首先，若未按時繳交利息，當繳息期限一到（通常為1年），利息就會滾入本金，開始複利計算。 其次，若保單借款尚未還清，保險公司在給付保險金時，會先扣除欠款和利息，如此一來保障金額可能不足。 整體來說，儲蓄險提前解約都會帶來損失，除了保險保障會中斷之外，也只能拿回部分所繳保費，也就是一定會虧本，建議民眾在投保前，務必審慎評估，先做好資金規劃，確認這筆錢在這段期間內都不會動用，才能有效避免中途解約，造成本金損失的風險。
南山人壽也表示，保戶可以在不出門的情況下，利用網路、email、傳真或拍照等方式申辦，申辦保單借款前，可詳閱「保單借款合約書」、「保險單借款重要事項告知書暨保單借款說明事項」，或可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心，或至南山人壽企業網站查詢。 這也顯見疫情當頭，民眾對於短期資金紓困需求急迫，此時推出保單借款紓困方案，盼能藉此減緩保戶經濟壓力。 至於具有保單帳戶價值的投資型保單，是否能用來申請，各家保險公司對此規定不一，南山、國泰、安聯人壽3家壽險業者有納入投資型保單，建議申請前，可先向所屬保險公司查詢。
若進一步分析保單借款餘額大幅成長的原因，主要來自於整體壽險業保費收入的增加，以及保單借款在市場上越來越盛行。 大部分保險公司都接受： ATM 還款、保險業務幫忙代收、銀行臨櫃繳納、匯款至指定銀行、線上繳款等五種方式還款。 手續簡便：欲申辦保單借款可以聯絡保單專員、親自到保險公司櫃檯申辦、官網線上辦理、郵寄或傳真辦理，管道多元，簡單辦理。 注意本息還款期限 ：需要在期限內需要在期限內將本息還清，否則可能會讓保單失效，讓辛苦繳了好幾年的保單付諸流水。 當您完成保單借款的申請，並通過資料審核，我們會在收到書面文件的次一工作日將款項匯撥到您所指定的帳戶。 (三)、 儲蓄險保單借款 保險單借款約定書之要保人及被保險人欄位需求要保人與被保險人親自簽章，且須與要保書之簽章樣式相符。
但是，與被保險人利益直接相關的醫療險、意外險等純保障型保單，並沒有保單借款的問題。 有保價金可供借款的壽險，是當被保險人死亡後，將保額給付給受益人，對被保險人｢本人｣的權益並無影響。 郵寄：保險單借款約定暨重要事項告知書檢附身分證影本及駕照/健保卡/護照任一文件影本逕寄本公司辦理。 所謂的保單借款，指的是預支保單累積的「保單價值準備金〈詳備註〉」來做為周轉，也就是借繳交的保險費來周轉。 事務所總部座落新竹市區，全台各地皆派駐專員24hr服務，專業團隊提供免費諮詢，省去您寶貴時間與金錢，未過件前絕不收費，直接金主免代辦費用，保證額度最多實拿最多。
儲蓄險保單借款: 保單可以借多少？
蔡欣燕教保戶，最簡單的來看，只要保單正本後面有「保單價值準備金（簡稱保價金）」，同時也有減額繳清表、解約金表，就能向保險公司辦理保單貸款。 一般而言，多數的壽險類商品都可以貸款，而其價值計算是根據預定利率以及死亡率為基礎；但謝欣燕說，其實也不只侷限在長年期的壽險保單，「還本型」的健康險或意外險，只要有「身故退還保費」也可以做保單貸款。 公勝保經事業部經理蔡欣燕表示，保單貸款是以保單累積的「保單價值準備金」做為周轉，保單價值準備金是保戶繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢。 保單貸款是以保單累積的「保單價值準備金」做為周轉，保單價值準備金是保戶繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢。
保單紓困貸款因應疫情影響，提供政策型低利率借款方案，此方案自2022年起改為常態化辦理，申請時間至今年3月31日止。 此外，若在借款期間、保險契約沒有停效情況下，發生保險事故的話，保險公司會在應給付的保險金、解約金、返還保單價值準備金或是退還所繳保費，扣除保戶還沒有償還的本金和利息，到時也可能面臨保障金額出現缺口的情形。 金管會與壽險公會協調 22 家壽險業者，訂於 1 月 1 日（六）至 3 月 31 日（四）重新開辦保單紓困貸款業務，凡民眾持有保價金且可辦理保單借款之有效保單（如終身壽險、年金險、儲蓄險），並滿足特定條件，便能向投保公司申請保單借款紓困。 而保單紓困借款的申貸金額則根據要保人保單保價金而定，最多能申請新台幣 10 萬元。 金管會與壽險公會日前規劃保單紓困借款優惠方案，原訂今年10月1日起實施，5月台灣疫情加劇，目前22家壽險業者積極響應，調整於7月1日提早實施，為需要的民眾紓困。 在已公佈方案的業者所提出的申請資格，身分認定、準備文件皆大同小異，也有提供遠距服務，最主要是「收件截止日」不同，大多收件期限都到9月30日為止，其中，台灣人壽申請期間至今年12月31日為止，保戶在年底前申請都來得及。
申請通過、核撥入帳資料送出後，壽險公司會依照保單的價值給予對應的額度，最高是 10 萬元，利率的話則統一都是 1.28%，貸款期間也統一是 3 年，會匯到指定的帳戶中。 ️注意事項️考量各家壽險公司的保單與財務狀況不同，申請條件由各公司決定。 原則上，每位要保人在同一家壽險公司申請的保單紓困貸款總額度不超過 10 萬元。 一般而言，傳統的終身壽險、長年期定期壽險、儲蓄險、年金險，和保單帳戶價值未歸零的投資型保單都具有保價金，另外，身故時可退還保費的還本型保單，如還本型醫療險、還本型失能險，通常也都有保價金。 民眾若想知道自己手中的保單是否有保價金，只要翻開保單正本，查看利益分析表，就能一目了然。 通常儲蓄類型的保險，會有保單價值準備金，也就是保戶繳給保險公司的保費，扣除保險公司成本、保費後，剩下來存放在保險公司的錢，就可以向保險公司借款繳保費，不過當本息如超過保價金，屆時保單就會停效，因此要特別留意這一點。
儲蓄險保單借款: 保單借款總結
舉凡要保人辦理保單貸款、更約、加/減保、減額繳清或展期定期、計算保單分紅等皆以保單價值準備金來做計算。 有些保單提供「保單借款」功能，可以讓急需現金的民眾，方便辦理而解決經濟困難。 不過壽險業者提醒，保單借款有4個重點，其中要注意的是，若超過1年沒有全部清償，利息將在保單周年日併入本金中，以「複利」計算。 對於短期有資金需求的民眾來說，保單借款確實能應急，可透過臨櫃、郵寄、保險公司官網等方式辦理，只要符合申貸條件，保險公司即會用匯款、支票、臨櫃領現金等管道撥款，建議民眾在申貸前，先了解各家公司的相關規定，如利率、借款額度、還款方式等，避免損及自身權益。
而借款成數大多依不同保單種類而有所不同；例如傳統型壽險保單，約為保價金的70~90%。 若實際計算，民眾申辦此保單借款，利率僅1.28%，比勞工紓困貸款的利率1.845%還低，若以借款上限10萬元計算，保戶借款的3年期間，每月利息僅105元。 儲蓄險保單借款 儲蓄險保單借款 所謂的減額繳清是指，保戶可用保單累積的保價金，當作一次繳清的費用，向保險公司申請同類型、同保障期間的保險，而保額則會降低，所以就不會再繳保費。
要特別注意的是，若貸款金額超過保價金，保單恐會停效，而在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。 保險公司通常會在停效前30天告知，然後直接停效，並不會有寬限期。 一般來說，傳統型險種的可貸金額也只有保單價值準備金的8～9成，投資型保單的可貸金額則約為保價金的6～7成左右，但實際借款額度還是得依照商品種類與保單條款而定。
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手續簡便、播款迅速：免保人、免徵信、免擔保品、免手續費、無違約金，借款期間由您自己決定；在保單帳戶價值與借款規定成數內隨時可辦理借款，不用擔心何時償還本金。 只要符合申貸條件，申貸的撥款速度快，給付方式可選擇匯款匯入要保人指定帳戶、開立支票予要保人或由要保人臨櫃領現，可依保戶的方便性自由選擇，由於每家壽險公司申貸辦法不同，民眾欲申貸前，應先了解相關規定，以利核貸撥款。 保單借款的利率大多都以「保單預定利率」為基準計算，加上1.5%~2.5%，並設定上下限，利率大多落在2.7%~9%區間，並且是以日計息。 外幣型保單的利率會是最高，若非必要，盡量不要使用外幣型保單來借款。
儲蓄險保單借款: 保單價值準備金是什麼？能給我什麼幫助？
在給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時，必須先繳清保單欠款，保險公司才會給付剩餘金額。 儲蓄險保單借款 保單借款跟信用貸款、房屋貸款等銀行貸款不同，不需要調閱聯徵紀錄，也不需要提供財力證明，更不需要擔保品或保證人，在急需用錢的時候，是個相對容易籌措到資金的借款方式。 並非所有保單都能借款，只有具「保單價值準備金(保價金)」的保單才能借款，保價金就是把我們繳的保費，扣掉保險公司營運成本或保費後，剩下來的存在保險公司的錢。
- 壽險業者表示，基本上保險公司都會做風險控管，當借款高達一定金額（如50萬元以上）時，會親自訪問被保險人，了解被保險人是否知道該保單在辦理借款，以及是否同意借款，若被保險人不同意，就不會放款。
- 一份保單經過投保人長年繳給保險公司的保費，便擁有保單價值準備金（或稱保價金）。
- 金管會與壽險公會協調 22 家壽險業者，訂於 1 月 1 日（六）至 3 月 31 日（四）重新開辦保單紓困貸款業務，凡民眾持有保價金且可辦理保單借款之有效保單（如終身壽險、年金險、儲蓄險），並滿足特定條件，便能向投保公司申請保單借款紓困。
- 《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。
- 本契約因未償還之借款本息超過保單價值準備金停效後，借款人得部分清償保險單借款本息使效力恢復。
- ATM借款：申請資料審核無誤，經本公司通知要保人後，即可透過全國各金融機構ATM提款機動用保單借款。
- 至於是不是每一張保單都需要豁免保費，可以按自己的身分及該張保單的保費多寡來決定，如果自己不是主要繳保費的人、或是該張保單的保費很低，不太會有難以負擔的問題的話，就不需要多加保這個條款。
謝欣燕提醒，不同險種加的％數恐不同，有的保險公司也會設定保單借款利率上限及下限。 本補貼將一律採線上申請，預計於1月11日公告申請網址，並將受理申請至4月30日。 壽險業者表示，基本上保險公司都會做風險控管，當借款高達一定金額（如50萬元以上）時，會親自訪問被保險人，了解被保險人是否知道該保單在辦理借款，以及是否同意借款，若被保險人不同意，就不會放款。 保單借款享利息低、免保證人、免抵押、免擔保、免手續費及帳戶管理費、手續簡便、給付迅速、不須急於償還本金等特色，只要按時繳付保費及利息，就能維持保單效力，並可繼續借款，適合短期籌措資金。
儲蓄險保單借款: 「保單借款」缺錢應急…6大優點曝光！專家：要注意還款時間以免失效
只要準備投保保單，即可透過保單服務人員、郵寄或傳真辦理、官網線上、ATM 借款、親臨保險公司櫃檯辦理。 若想知道手上的保單是否可以拿來借款，除了詢問保險公司外，你也可以從保單正本背面，看看是否有保價金、減額繳清表、解約金表等，就能確定這份保單是否可以申請保單貸款。 要保人因故不繼續繳付保險費時，在不變更保險期間與給付條件下，降低保險金額，從此保戶不必再繳納保險費，該契約繼續有效直到滿期。 有保單價值準備金的保單，可以進行保單借款，可以用「因為保單有累積價值，所以可以和保險公司借錢」的概念去了解它。 保險公司每年會隨著死亡率調高保險費，但保險公司為了讓每年保費都一樣，會讓保戶在年輕時多繳一點，減輕年老後的保費負擔。
，像是原PO的美元儲蓄險，可利用每年都還本的美元來轉投資，畢竟投資總是有風險，萬一有什麼差錯，至少還有儲蓄險當緊急備用金，不至於全部癱瘓；另一種方式為保單紓困借款，目前利率僅1.28%，「貸出來放，兩邊都有利息也不錯」。 所謂的保單借款，是指預支保單累積的「保單價值準備金（保價金）」來做為周轉，而保價金就是把保戶所繳的保費，扣除保險公司成本費用或保費後，剩下來存放在保險公司，做為未來支應保險金給付的錢，因此並非每張保單都可以拿來借款，唯有「保價金」的保單才可以。 人難免會遇到手頭緊的時候，短期內急需一筆現金，除了銀行小額信貸外，「保單借款」也是資金週轉的來源之一，不過民眾在申貸前，最好先搞懂3大問題，因為並不是每張保單都可以借款，且沒有注意還款繳息期限，小心繳了多年的保單會失效。 同時，也須注意保單借款雖有免擔保、免手續費、申貸簡便、快速撥款及隨借隨還等5大優點，但「當未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即會停止」。
儲蓄險保單借款: 使用保單借款前必知的注意事項
壽險業者表示，被保險人將自己生命做為保險標的，同時為保單利益享有者。 雖然保單借款沒有抵押品，但也可說是用被保險人的生命抵押擔保，因而被保險人有權決定是否同意利用保單借貸。 再者，如果要保人有欠繳保險費或保單借款未還清，理賠金額將扣除借款本息，保障金額會相對減少，也會影響被保險人及受益人的權益。 保單借款不還，雖不會出現在聯徵紀錄中影響信用，但當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時，保單可能會停效，若被保險人於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。
- 換言之，小明在保險公司就累積了 45 萬元的「保單價值準備金」。
- 本補貼將一律採線上申請，預計於1月11日公告申請網址，並將受理申請至4月30日。
- 有壽險業者表示，民眾若有短期資金急需，可先動用手邊的保險單向所屬保險公司申請「保單借款」，不過必須要注意的是，並不是每張保單都可以申請保單借款，而且也要注意還款繳息期限，以避免繳了多年的保單保障失效。
- 並非所有保單都能借款，只有具「保單價值準備金(保價金)」的保單才能借款，保價金就是把我們繳的保費，扣掉保險公司營運成本或保費後，剩下來的存在保險公司的錢。
「人壽保險單示範條款」第19條規定，「如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者，公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額」，因此保障金額將會出現缺口，不得不慎。 通常在保單裡會註明：「逾期一年未繳之借款利息，經公司通知後仍未繳付者，則每滿一年將併入借款本金內複利計息。」因此，最好按時繳交利息，避免利息併入借款本金，導致借款擴大。 在申請保單借款前，台灣人壽則提醒保戶，提出申請前可先查閱個人保單的保單價值準備金，是否為可辦理保單借款的有效保單，而保單借款雖有免擔保、免手續費、申貸簡便、快速撥款及隨借隨還等五大優點。
儲蓄險保單借款: 保單借款紓困 1 月再上路！誰可以申請？能借多少錢？利率、還款期限完整解析！
通常申請保單借款沒有規定還款期限，但需要注意的是，一定要注意本息繳納時間，如果保戶沒繳利息，那麼沒繳的利息就會計入本金中，造成借款利息變多，默默增加了負債率。 需要評估事故風險 ：申請保單借款後，若在借款期間發生保險事故，保險公司可能會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除，使保單原有的理賠保障縮水。 另外要注意的是，保單借款有還款彈性的優點，雖沒有還款期限，但是利息累積一年未繳時，未繳完的本金加利息，將會被滾入借款本金以複利計息，這會讓保單保價金進一步縮水。
因此，即使資金短絀，仍建議至少要繳交利息，以使保單維持效力。 至於可借款額度，不同公司和不同類型的保單規範皆不相同，以傳統型終身壽險保單來說，額度通常為保價金的60%～90%，定期壽險大多為保價金的50%，而投資型保單則多在保價金的40%～60%之間。 簡單來說，就是將保單做為擔保品質押給保險公司，以取得貸款。 公勝保經恒熙事業部經理徐筱媛指出，只有具「保單價值準備金」的保單，才可以辦理借款。 112年勞保紓困貸款自111年12月26日至112年1月7日止受理申請，貸款期間3年，每人最高貸款金額10萬元，貸款期間利率目前為年息1.718%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息。
儲蓄險保單借款: 保單具保價金始能借款額度依保單類型而定
※上述借款利率係屬機動利率，本公司保有調整之權利，如遇法令或市場狀況而有調整時，將於本公司網站或以其他適當方式公開揭露。 借款利息繳納約定自動轉帳或其他方式者，請依本公司寄發之通知單上所載期限繳納。 借款利息到期日應向本公司自行繳納，逾期末蒙繳付之利息，於遲付逾一年後經催告而不償還時，本公司得將逾期利息併入借款本金中以複利計算。 本公司於受理申請資料後（約5個工作日），會以掛號方式寄發密碼函至要保人收費地址，待要保人變更密碼後即可開始使用ATM保單借款。 借款時最關心利率問題，而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本及資金運用效率等因素訂定。 蔡欣燕提醒，不同險種加的％數恐不同，有的保險公司也會設定保單借款利率上限及下限。
保單借款的申請條件很簡單，只要您的保單具有「保單價值準備金」，且累積到足夠的保單價值準備金、並繳費超過1年以上，就可以向保險專員提出。 保戶所繳的部分保費，經由保險公司加以運用後，「預計」可得到的投資報酬率，此一報酬率會反映在保戶所繳的保費上。 儲蓄險保單借款 除了預定利率外，保費還會加計預定死亡率、預定費用率等加總計算。 不論是有擔保的房貸或是無擔保的信用貸款， 在聯徵紀錄上，都會清楚載明貸款金額；其實還有一個帳戶是可以運用的資金，並且不佔個人信用額度，那就是保單借款。 (一)、 辦理保險單借款時，將會依本次借款金額扣除之前尚有借款本金、保險費墊繳本息或保戶約定代繳之其他款項等 後之餘額支付予借款人。 要保人選擇改為「減額繳清保險」當時，倘有保單紅利、保單借款或欠繳、墊繳保險費的情形，本公司將以保單價值準備金加上本公司應支付的保單紅利扣除欠繳保險費或借款本息或墊繳保險費本息後的淨額辦理。
蘇迪勒颱風重創台灣，各地災情不斷，許多保險公司主動關懷保戶受災情況，針對需款孔急的受災保戶，在8月底前提供3個月免息優惠保單借款。 而完成借款後，壽險公司通常會在保單周年日，主動寄出繳息通知單提醒保戶繳交利息，要注意的是，逾期1年未繳的借款利息，經壽險公司通知後還是未繳付的話，未繳的借款利息會併入借款本金內，以複利計息。 備註：保單價值準備金〈保價金〉，指的是民眾累積繳交的保費扣除必要支出後，所剩下存放在保險公司，做為支應未來保險金給付的錢。 112年勞保紓困貸款1月7日止受理申請，期限只剩下2天，貸款期間3年，每人最高貸款金額10萬元，貸款期間利率目前為年息1.718%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息。 為減輕勞工朋友的生活負擔，勞動部推出「勞工保險被保險人紓困貸款」，即將於1月7日截止，每人最高貸款金額為新台幣10萬元，貸款期間為3年，前6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息，最後三天已湧入近百億紓困金。 勞保紓困貸款截止後，另外，還有3項金額可請領，其中一項也可拿到10萬元。
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