但是，除非類全委帳戶投資操作得宜，否則，保戶可能就需要擔心會跟月配息基金一樣，「配息有可能配到本金」了。 所以，如果保戶投資金額不夠多，也許就不適合買類全委投資型保單。 以躉繳10萬元保費為例，一年「1200元保單管理費（每月100元）」的成本支出比例，就等於每年有1.2％的固定成本支出。 當然，保戶也必須支付一定的危險保費，且會隨著年齡的增加而提高，而成為投資型保單的劣勢。 但因為投資型保單的核保標準，會比傳統保險要來得低。 所以，如果因為體況較差，傳統保險保額不能買太多的民眾，改試試（類全委）投資型保單，也許是解決的方法之一。
但他認為，金管會近期積極透過政策，希望將民眾的保險觀念拉回保險的保障初衷，而這次藉由這波宣告利率調降的過程，或許也是民眾重新思考保險本質的開始。 本〈9〉月初，此波降息潮持續延燒中，目前富邦人壽、國泰人壽、全球人壽新光人壽、中國人壽、南山人壽、台灣人壽和遠雄人壽等都在近日公告調降宣告利率。 因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深才行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。 不過，換個角度看，年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金，應該要將利息持續放在投資中錢滾錢，這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己，也要好好思考。
簡單來說，如果是「每月定額投資金額只有3000元」的小資族，就只能選擇「好享退」專案；但如果民眾手中一次有大筆資金（例如超過300萬元），投資類全委保單，就能夠省下每月100元的保單帳戶管理費。 正因為類全委保單與「好享退」專案的商品類型不同，也各有優、缺點，所以，想要在兩者中「擇一而投資」的民眾，最好根據個人的特殊需求而進行選擇。 這位網友說她之前，看過筆者寫過的一篇專欄—《「我是有錢人」迷思599》勞保退休金不可靠，「好享退」專案會是我的最佳退休規劃替代方案嗎？ 筆者在這篇專欄中，曾經深入探討了「好享退」專案與勞保、勞退基金的比較。 5強壽險公司的冠軍美元保單「平均身價」都在百萬元以上，為何美元保單會如此吸金，壽險公司歸納重點如下。
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個人覺得也許很多其他讀者，可能會有同樣的疑惑。 所以，想在此一併分享筆者與這位網友的相關看法及觀察。 想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣才是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣才能有效、有決心的把錢發揮效益。 所有儲蓄險如果在前面幾年解約，幾乎都拿不回所投入的本金，以及該有的「利息」。
五兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。 變額萬能壽險因具有壽險保額、繳費又彈性，多數保險公司都有銷售，適合有壽險保額需求，資金有限、想享有較多繳費彈性的小資族或三明治族。 和「變額壽險」一樣，有壽險保額，且可隨被保險人不同年齡與需求，調整保額多寡。 但最主要是多了「彈性繳費」的功能，彈性繳費的意思是，保戶可在原先與保險公司擬定的繳費週期外，再額外彈性繳費。 一位壽險業副總就表示，目前類全委保單在「固定提撥」上，各家壽險公司除了在「撥回資產」的規定不同外，較大的差異是：「固定提撥」還有分「固定息率」及「固定息值」兩種。
目前，較為優惠的計費方式，是依照「第五回合生命表」計算。 台灣人壽月月好鑫好嗎 但據了解，有的壽險公司，會在以上費率基礎上，再打個九折，或是在今（2021）年7月之後，直接採用費率更低的第六回合生命表費率。 但是，「固定給付」的好處在於：當事人不容易被有心人「一次騙光所有積蓄」（不要忘了，高齡者是最容易被騙的一群）。 且就算積蓄不會被騙光，也很有可能因為當事人亂投資而「虧光」。 也許，包括筆者在內的所有讀者，都認同「橘子與蘋果是不能放在一起比較的」。 但是個人仔細端詳了一下這兩個商品在「操作模式」上，還真的是頗為類似。
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，今年首季投資型保單新契約保費達1,547.88億元，創史上首季的銷售新高，其中又以投資成份較大的投資型年金，首季銷售近1,255億元，同比成長136％，成長最多。 理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。 一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
- 至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
- 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
- 要達到這個目標，除了像賴太太投資月配息的基金外，這種能夠領取類似「月退俸」概念的保單產品，也因此而熱賣。
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富邦人壽去年賣最好的美元保單美利富貴外幣利變型終身壽險，一年銷售業績超過265億元，保戶平均花費4萬美元（約台幣120萬元）買這張保單。 國人在新台幣的幣值變大助攻下，大肆搶購美元資產。 金管會統計，去年前10月，全市場美元保單新契約保費進帳119.31億美元（逾台幣3500億元），較前年同期成長高達101%。 國內5大壽險公司的年度最夯美元保單出爐，「美元利率變動型終身壽險」打遍市場無敵手，榮登各公司年度熱銷美元保單冠軍寶座。 而且5大公司的保戶身家都很厚實，每人平均花費至少台幣100萬元買這張保單。
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最近理專在推這檔投資型保單外幣(美元)變額年金看了一下200萬以上扣2.85%手續 … 投保年齡0歲~79歲; 連結類全委標的; 費用前後收型，提供加值給付; 每月資產撥回. 找台灣人壽月月好鑫月報在Dcard與PTT討論/評價與推薦，提供台灣人壽月月好鑫淨值查詢,國泰月月好鑫淨值,月月好鑫淨值走勢相關資訊，找台灣人壽月月好鑫月報就在追蹤網 … 因此9月熱銷傳統型保單前五名，清一色都是躉繳美元利變保單，第一名是中壽美元利變終身壽險「金美好」，第二名是新光人壽躉繳美元利變終身壽險「美富利」，單月銷售近新台幣15億元；第三名是富邦人壽的美元利變年金「美利美」，9月新契約保費約有13億元。
第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。 第二張是新壽的美利金鑽，有二、三及六年繳費的美元利變還本險，若不計遞延效應，新壽這張是2020年第一張銷售破百億元的保單，以宣告利率2.9％，還有年年還本金，年化配息率逾2％，去年銷售半年時間，業績達128.5億美元，但同樣去年7月之後也已停售。 另外四張傳統型的神單，都已停售，分別是國泰人壽的「祿美鑫」六年繳費美元利變壽險，以宣告利率3.25％、保單預定利率2.2％吸金近142億元，但隨著去年7月1日責任準備金利率調降，這張也已停售。 您好 台灣人壽月月好鑫好嗎 台灣人壽月月好鑫好嗎 已經繳滿2年期的“台灣人壽 增好鑫利率變動型增額終身壽險”。 目的是當做老人退休金使用，或是生故金造福家人使用。
於是，淨值一旦低到安全水位以下，就像掉入漩渦，愈來愈難重回水面。 舉例來說，若小娟決定以月繳3,000元的方式，投保投資型保單，當年底她領到年終獎金，想從中撥一部分投入保單中，若她買的是變額萬能壽險，即可接受這筆保費，但若買的是變額壽險，因沒有彈性繳費功能，就不會接受。 既然有「壽險」2字，「變額壽險」即代表有壽險保額，被保險人若身故，受益人即可領取身故保險金。 但因為多了「變額」2字，代表壽險保額，可以隨被保險人的需求變動，在年輕、家庭責任沉重時，可先拉高保額，等年紀大、責任減輕時，再向保險公司申請降低壽險保額。
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理由之一是「配息有可能『吃到本金』」；理由之二則是「收益灌入本金複利投資，資產才有可能快速增長」；理由之三則是：不配息之下，保單帳戶價值才可能提高，而得以減少危險保費的收取。 國泰人壽月月有鑫外幣變額年金保險(給付項目：年金給付，年金金額最高給付至被保險人 … 失能保險金之所須文件並送達國泰人壽之次一個資產評價日的保單帳戶價值計算。 也正是因為這種對退休理財的強烈需求，從去年以來，國內幾大壽險業者所推出「自己打造月退俸」的附保證保單因此大賣。 以國泰人壽為例，其主打的最低身故保證保單「飛揚人生」，自2016年6月上市以來就熱賣超過台幣200億元。 眼見市場熱賣，包括台灣人壽和富邦人壽等，也都陸續推出類似產品，搶攻準退休族和已退休族的市場。 而國泰人壽也透露，今年將再規劃新的附保證產品以因應市場所需。
顧立雄當時強調，台灣債市只有壽險業總資產的37%，壽險業必須到海外尋找更高報酬的標的，宣告利率喊到4%，「看起來是有風險的」，包括匯率和信用風險等，而此話一出，市場便明顯開始出現利變型保單的「降息潮」。 台灣人壽月月好鑫好嗎 其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。 舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。
觀察今〈2019〉年來壽險公司調降利變壽險宣告利率的狀況，1月先是新光人壽、中國人壽等陸續停售部分躉繳新台幣利變型壽險，4月整體壽險公司新台幣和美元利變型壽險進行一波大降息，其中新台幣利變型壽險從2.9%降為2.7%，美元宣告利率則由4%降為3.7%。 保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 台灣人壽月月好鑫好嗎 甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。 這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。 本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務 …
市場利率、金融股、儲蓄險專家黃大偉，按讚粉專頁隨時收到最新理財的好文章！ DAVIDHUANG1219.PIXNET.NET. 二張新增的百億神單與台灣人壽熱銷的「月月好鑫」架構類似，月月好鑫7月再賣近36億元，今年累計新契約保費約249億元，是目前市場單張銷量最高的投資型 … 今天去中國信託辦理密碼遺失的業務，被推銷了一個「台灣人壽月月好鑫外幣變額年金保險」，理專說是月配息一年報酬率有13%左右，請問有人買過這個嗎，當真 …
以2021年大賣的美元計價投資型保單來看，除非保戶打算一直持有美元，沒有換回新台幣的打算，不然都要重視匯損的影響，千萬別被帳面數字矇騙。 當然如果保戶原本就有一筆外幣資產，或者未來有外幣資產需求，例如子女出國留學、到海外退休養老等，直接購買外幣計價保單，就可以排除匯率風險的干擾。 台股2021年漲勢凌厲，連結台股基金的投資型保單表現亮眼。 在低利率時代，願意用高利息跟投資人借錢的企業，可想而知都是體質不夠好，金融機構敬而遠之的對象，因此購買此類型商品一定要特別注意背後的投資標的究竟為何。 事實上，金管會研擬對投資型保單連結標的下2大禁令，一是禁止連結國內槓桿或反向ETF，只准連結原型ETF，二是禁止連結非投資等級債券基金，一律得BBB+以上的投資等級債券。 而在相關規範未上路前，金管會也特別警示消費者，未來步入升息環境，可能會造成高收益債券價格下跌或拿不回本金的風險。
值得一提的是，元大人壽的類全委帳戶還是全台唯一不投資垃圾債的代操帳戶。 分析這3張熱銷保單可發現，國泰人壽及台灣人壽都是主打年化配息率有機會達17%，而元大人壽則是5～6.5%。 從實際報酬率來看，去年表現最佳的為元大人壽商品，含息報酬為5.22%，其次為台灣人壽，含息報酬率3.72%。 換句話說，保戶雖然領了高息，卻可能賠掉淨值，整體來講還有可能出現虧損。 台灣人壽月月好鑫好嗎 因此，正確的做法是了解保單的投資標的，並且以總報酬（配息＋資本利得或利損）作為衡量標準，而非看到高配息就心動。
1基金自選我的基金投資組合分析基金透視鏡基金搜尋基金排行組別分類排行組別年度績效排行熱門基金排行債券專區債券 … 你好我想請問有關於兩家的投資型保單硬要選一個的話哪一家比較好呢？ 1 .台灣人壽月月好鑫變額年金保險（美金） 2. 二、申請提前一次受領，其計算之貼現率為保單條款第十九條所採用之預定利率。 本公司於本契約撤銷權行使期限屆滿日後之第一個資產評價日， … 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率。
美元畢竟是全球最流通的貨幣，在長期理財規畫中扮演不可或缺角色。 國泰人壽說，退休規畫就是長期理財，理財重點首重穩健保守，以能持續創造穩定現金流、因應長壽風險並降低資產價值波動為優先考量。 國壽除美元變額年金受歡迎，去年10月底推出的祿美年年美元終身險，短短2個多月已成為國壽美元保單銷售主力，就因為該保單不受利率及投資市場波動影響，成為保戶退休資產配置時首選商品之一。 因為有「年金」2字，保險公司會與被保戶約定一個發放年金的時間點，到了該時間，保單帳戶價值就會依保戶投保時，自行選擇的一次提領或分年提領做發放。 變額年金沒有壽險保額，適合沒有壽險保障需求，或是想累積資產，實現長期理財目標的民眾投保。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。 王先生舉例，假設躉繳（一次繳）一百萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占十萬元，九十萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。 至於第二種，也是市場主流的設計，一百萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。 類月退俸變額年金險進入年金給付時，領回的錢可分為兩部分，一部分是保戶自己設定想要領取的年金金額，另一部分則是保險公司在資產撥回機制下所給的「配息」金額，不過資產撥回有條件限制，基金淨值達到規定時才拿得到。
銀行存款利息- 金融板Dcard richart 外幣帳戶開戶臺新u2013 Vfjopt richart 外幣帳戶開戶臺新u2013 Vfjopt 問題] 台壽月月好鑫外幣-連結國泰智能多元P… 而金美好熱銷的特徵主要就是躉繳、宣告利率2.95％，在保單預定利率1％的情況下，保戶可期待有1.95％乘上保價金的增值回饋金，第七年期滿後預估內部報酬率在2.2％以上，在低利率環境下相當吸睛且吸金，9月單月銷售量達36億元左右，遙遙領先其他公司的保單。 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
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本報記者調查市場前5大壽險公司發現，包括南山、富邦、台壽及新光人壽4家公司最賣座的都是美元利變型終身壽險；國泰人壽獨樹一格，最夯的是一張美元利變型變額年金。 5家公司5張冠軍美元保單保費規模加總達台幣1242億元，占市場三分之一強。 至於宣告利率，則是保險公司利用保費所得的投資報酬率，每年或每月宣告一次，宣告利率會隨著經濟環境而更動。 一般保單當年度的「增值回饋分享金」就是以宣告利率和保價金〈詳備註〉計算得來，也就是宣告利率扣除預定利率的差距，乘上前一保單年度末的保價金，給付增值回饋分享金給保戶。
- 以上各種費用，有的類全委保單有取，有的則是不收，或是只在前幾年收取。
- 類月退俸變額年金險進入年金給付時，領回的錢可分為兩部分，一部分是保戶自己設定想要領取的年金金額，另一部分則是保險公司在資產撥回機制下所給的「配息」金額，不過資產撥回有條件限制，基金淨值達到規定時才拿得到。
- 而「類月退俸」變額年金險，則多加了身故保本保障及撥回資產等特色。
- 淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。
- 新光人壽說，物價年年上漲，錢越來越薄，但美元的走勢及利差都有機會向上發展，透過美元利變型保單的宣告利率和保額遞增特色，可穩健擴大資產部位，打敗通膨怪獸。
- 但去年銷售量最高的投資型保單，是台灣人壽的月月好鑫外幣年金，共賣逾187億元，同樣是類全委投資型，同樣月月配息年化約5％，但台壽主打基金淨值 …
- 高收益債券 產業股票 新興市場股票 新興市場債券 財富講堂基金 …
- 不過，變額年金險其實是投資型保單的一種，以退休規劃而言，連結投資商品就有侵蝕本金的風險，且所謂「月月回撥」是有條件限制，想購買這類保單做為退休理財工具，要留意哪些事？
不定期撥回之基準日為每一資產評價日，符合條件將於隔日(遇假日順延至. 次一營業日)進行撥回，惟每月不定期撥回以一次為限。 二張新增的百億神單與台灣人壽熱銷的「月月好鑫」，架構類似，月月好鑫7月再賣35.88億元，今年累計新契約保費近249億元，是目前市場單張銷量最高的 … 金融機構為配合投資人喜好，競相推出高配息商品，因此不難看到「5%、6%、7%」的高配息商品。 但在銀行定存利率不到1%的環境下，你是否想過高配息從何而來？ 總結來說，附保證保單提供給屆退族和退休族一個除了定存和月配息基金之外的選擇。
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