不過，由於三檔目標日期基金的配置中有股票及債券部位，不同風險屬性的資產配置，足以面對不同市場狀況，專業經理人將視接下來市場動態進行靈活操作。 因此，我們就幫你直接從基富通網站中，拉出了 9 檔好享退推出的基金，用一年期績效做了一個排名表，如下表。 「勞退自選實驗平台」目前選出 安聯、 國泰 、 群益 等 3 家投信，各發行三檔退休金級別基金（合計 9 檔），提供參與的投資人作投資選擇，也算是退休自選平台的前置實驗。 這 9 檔基金分別如下，如果你要看這些基金各自買進的標的，建議你可以直接到 國泰投信 、 群益投信 、 安聯投信 的網站去查詢最新資料。
17.投資人之交易如經基金公司認定為短線交易者，基金公司或本行可拒絕受理申請及轉換要求，並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用，費用標準均依各該基金公司之規定。 12.基金淨值可能因市場因素而上下波動，基金淨值僅供參考，實際以基金公司公告之淨值為準；海外市場指數類型基金，以交易日當天收盤價為淨值參考價；部分基金採雙軌報價，實際交易以基金公司所公告的買回價∕賣出價為計算基礎。 10.部分基金可能持有衍生性商品部位，可能達基金淨資產價值之100%，可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。 好享退國泰 (三)流動性風險：非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降，而有無法在短期內依合理價格出售的風險。 儘管金管會2014年第4季已規定，台灣的組合式基金如果連結的是自家集團子基金達7成以上者，不得重複收取經理費，但若仔細對照「好享退」的9檔基金，其各持有的前10大子基金並沒有連結自家基金超過7成，換句話說，「好享退」看似享有很便宜的經理費，其實還藏有被忽略的子基金內扣費用。 目前「好享退」專案的9檔基金產品，清一色都是「組合式基金」，簡單來說，組合式基金指的是基金中的基金（fund of funds），也就是由基金經理人再去挑選要買哪一些子基金，變成是「一籃子基金」。
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8.已撤銷核備及未申報生效之基金資料僅提供原有投資者參考，以供其做買回、轉換或繼續持有之決定；「已撤銷核備」為在台灣已下架（停售）的基金；「未申報生效」為未於法規規定之時效內向金管會辦理申報生效作業之境外基金。 5.由本金支付之配息之相關資料，投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。 2.本行除應盡善良管理人之注意義務外，信託資金運用管理所生之資本利得及其孳息收益等悉數歸為投資人所享有；其投資所產生之風險（包括但不限於本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等）、費用及稅賦亦悉數由投資人負擔，本行不為信託本金及投資收益之保證。 本網站之配息紀錄及文件下載等相關資訊係由嘉實資訊提供，其提供之資訊，僅一般性參考用途，且不保證正確性，請勿視為買賣基金、有價證券等金融商品之投資建議。 好享退國泰 本網站所提供資料僅供參考，本行已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。
就如同大家熟悉的廣告詞：「過去績效不代表未來績效！」未來兩家投信能繳出什麼樣的成績單，孰優孰劣，沒人能拍胸保證。 目前「好享退」只有9檔基金，被部分人士評為檔數太少，不具備代表性，相信專案真正上路之後，主辦單位一定會廣納各方意見，推出更豐富、更完整的方案。 近三年來，包括富蘭克林、貝萊德等投信都發行過目標日期基金，一開始募資踴躍，但仍有許多資金中途下車，與歐美競相擁抱目標日期基金，大相逕庭。 7.為保護既有投資人之權益，部分境外基金設有價格稀釋調整機制及公平市價規定，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
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但據了解，有的壽險公司，會在以上費率基礎上，再打個九折，或是在今（2021）年7月之後，直接採用費率更低的第六回合生命表費率。 但除了以上的費用外，想擁有壽險保障的民眾，還必須多支出一筆身故保障的費用。 以變額萬能壽險為例，雖然保費是採「依年齡逐年調高」的「自然費率」計算，但各家壽險公司所採取的，是哪一回合的「生命表」，也影響了保戶的危險保費支出。 但是，「固定給付」的好處在於：當事人不容易被有心人「一次騙光所有積蓄」（不要忘了，高齡者是最容易被騙的一群）。 好享退國泰 再者，投資型保單（特別是指「變額年金險」）具有「固定年金給付」的優勢。 我自己可以每月從帳戶中，提領所需的金額，沒有必要透過年金險「固定給我錢」。
- 另外，如果是想要長期累積退休金的年輕人，建議最好選擇「不配息」的變額萬能壽險。
- 基富通的主要業務是銷售基金，所推出的專案當然也都是主動型基金，這類型的基金最令人詬病的就是過高的費用率，以及可操作空間過大。
- 像中黑自己目前年齡35歲，投資經驗10年也還算是合理，在職場工作也有一段時間，預計至少還要工作20年，也就是55歲那一年才會退休，因此像小黑這種青壯人，就可以選擇『2039目標日期組合基金』，因為今年是2019年，往後算20年就是2039年。
- 本網站所提供資料僅供參考，本行已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。
自從勞退新制在2005年上路，14年來不斷有「勞退自選」的倡議聲浪，訴求勞工可自行選擇勞退金（自提部分）的投資標的。 圖左起為集保總經理朱漢強、國泰投信總經理張雍川、集保暨基富通董事長林修銘、群益投信董事長賴政昇、安聯投信執行副總裁劉宜君、基富通總經理黃致淵。 自信託資金交付予受託人之日後一年內，依信託資金交付時之金額(即信託本金)按年費率千分之一（國內貨幣市場型基金為千分之零點五）給付受託人信託管理費，第二年起按年費率千分之二（國內貨幣市場型基金為千分之一）給付受託人信託管理費。 與本網站有關一切糾紛與法律問題，均依中華民國相關法令解釋及適用之。
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4月11日的記者會上，顧立雄「搶頭香」、第一個報名加入「好享退」，當時他調侃自己「不是最佳代言人」，因為他已61歲，若現在才開始準備退休理財，那實在太晚了。 23.投資人應留意衍生性工具/證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)。 18.私募基金的募集方式、應募人（即投資人）資格及投資範疇與淨值提供頻率皆與公開募集之基金有所不同，投資人投資前應詳閱該基金之投資說明書並確認已充分瞭解贖回規定及潛在之各種風險。
然而基金的費用並非只有經理費而已，還有銀行保管費以及其他費用等，全部加起來的總費用比起國外的ETF還要高，跟國內發行的ETF也不相上下。 而且購買P類股是有條件的，投資人需要在2年期間以定期定額方式持續投資不中斷，如果期間契約扣款失敗、終止契約或買回都會被收取P級別與一般級別基金經理費之差額。 這也代表如果買了基金後發現表現不佳，想要退出就等同購買了沒有優惠的基金。
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在記者會現場，熟識的財經線記者朋友也覺得這個命名為「好享退」的全民退休投資專案相當吸引人，不但免手續費，基金的經理費更是只有0.3-0.5%，跟台灣50算是同級距了。 好享退國泰 這樣的條件，的確在台灣的基金市場上是相當罕見的優惠，不管是平台或基金公司都給足了金管會面子。 「好享退」全民退休投資專案以長期投資的概念為主軸，為投資人設計以退休準備為導向的基金，並藉由鼓勵民眾每月紀律式的投入固定金額，進行長期投資。 比起單筆申購來說，大幅降低年輕人投資門檻及負擔，用時間換取空間，加上有專業業者把關，長期下來，將會有穩健的回報，成為退休生活重要的一筆運用資金。 這是因為退休時間還早，應該選積極獲利的，以股票投資為優先的標的，才能用「較為省力的方式，快速累積到滿意的退休金（請見筆者「《「我是有錢人」迷思598》2大方向，自己的退休自己救」的專欄）」。
像老黑自己目前年齡45歲，投資經驗10年也算是大器晚成，在職場工作非常久的時間，預計至少還要工作10年，也就是55歲那一年才會退休，因此像小黑這種成熟男子，就可以選擇『2029目標日期組合基金』，因為今年是2019年，往後算10年就是2029年。 像中黑自己目前年齡35歲，投資經驗10年也還算是合理，在職場工作也有一段時間，預計至少還要工作20年，也就是55歲那一年才會退休，因此像小黑這種青壯人，就可以選擇『2039目標日期組合基金』，因為今年是2019年，往後算20年就是2039年。 像小黑自己目前大學才剛畢業年齡25歲，投資經驗10年，從我拿壓歲錢去銀行開戶起算，正值青春年華，因為才剛踏入職場，預計至少要工作30年，也就是55歲那一年才會退休，因此像小黑這種年輕人，就可以選擇『2049目標日期組合基金』，因為今年是2019年，往後算30年就是2049年。 投資人只要想好退休時間，選擇接近預計退休年份的基金即可，其中基金的調整和配置全由專業經理人來進行，適合有明確退休日期，但沒有太多時間或經驗比較投資商品的投資人。 必須要提醒的是，不是未來10年或20年投資人也可以獲得這種績效，因為10年前剛好是金融海嘯的最低點，台灣50從40元以下漲到現在80元以上，再加上每年很可觀的配息，的確報酬率好得有點不可思議。 但是同樣是過去10年，跟勞動基金相比，開放自選投資標的才是對勞工更有利的。
《免責聲明》本專欄所提供之資訊，均由作者自行蒐集並撰寫完成，所有觀點僅為個人對市場的看法，並非任何投資勸誘或建議。 若有引用數字及相關計算，均已力求精確，惟不保證其正確性，也不作為任何投保或購買的建議，對此不負任何法律上的責任。 不過，由於保費會依年齡增加而逐年提高，建議保戶未來在退休後，需要一筆固定退休金，且危險保費陡升的時候，也可以將整筆保單帳戶價值「解約」，並且改買一張即期年金險，讓自己定期領取年金。
本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 投資人可向本公司及基金之銷售機構索取基金之公開說明書或簡式公開說明書，或至本公司網站(/funds)或公開資訊觀測站自行下載。 有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書中，投資人可至公開資訊觀測站中查詢。 本文提及之經濟走勢預測不必然代表本公司基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。 「所得替代率不足，是大多數民眾要面對的退休風險。」國泰泰享退系列基金經理人廖維苡表示，根據金管會資料顯示，一般上班族若依目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後，其所得替代率不到3成，遠低於世界銀行所建議，退休所得替代率最好能提升到7成以上。
舉例來說，50歲之前，可將布局股債的安聯四季雙收入息組合基金列入核心保守穩健部位、安聯四季成長組合基金則列為核心資產的積極部位；50歲之後，則將安聯四季回報債券組合基金列為核心保守部位、安聯四季雙收入息基金則列為穩健積極部位。 但是如果一位投資人已經瞭解了被動投資，也能熟練運用ETF等指數型投資工具，那麼這個專案恐怕一點吸引力都沒有，因為雖然經理費0.3-0.5%跟台灣50差不多，但是卻要承擔經理人績效的不確定性風險。 所以懂得怎麼投資ETF、跟我學過ETF投資的人，其實就不用考慮「好享退」這樣的專案了。 安聯投信在2005年就曾推出三檔目標日期基金，但2008年爆發全球金融海嘯，不到五年就併入其他基金，原因就是「投資人hold不住」，本來說好要鎖10年、20年，卻紛紛贖回。 好享退國泰 「但推不推得動，還是取決於投資人接受度！」張浴澤觀察，國人習慣看短不看長，經常一遇到市場波動，就被「洗出場」；而且，銀行通路追求手續費，傾向銷售交易頻率高的商品，不見得願意賣退休專屬基金。 但許家豪也提醒，退休投資屬於中長期布局，無須太在意短期市場波動，定期定額買進，就能分散風險，通常也會是正報酬。
- 此外，若是錯過了前二波的好享退方案，安聯投信表示，投資人也可以自選標的投資，積極型投資人可參考股票基金，包括台股、陸股等中長期成長性看好的市場；投資屬性偏向穩健，除了成長型部位外，還期望有收益來源，可留意金融次順位債、優先順位高收益債等優質收益資產基金產品。
- 如果預算不夠，每月只能拿三千元扣款一檔基金，就只能憑個人偏好來挑投信；如果預算夠，同時扣款兩家投信，也不失為一種策略。
- 目前好享退專案已在7月30日截止報名，報名人數超過11萬人，根據基富通規定，報名完成後，必須在9月底前完成基富通開戶、設定好享退專案基金每月扣款日和金額，10月28日以前完成首次扣款，且要連續24個月扣款，才能享有免手續費及低經理費優惠。
- 所以，現在我們只能知道，「好享退」專案可以投資的基金將會由安聯投信、國泰投信與群益投信這三家基金公司提供，而類型可以分為目標風險類型（積極、穩健、保守）和目標日期型（如距離目標退休時間：10年、20年、30年）。
- 以群益投信在好享退專案中推出的3檔基金為例，群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示，該3檔基金目標風險明確，對於投資標的股債配置比例也有明確定義。
- 甚至在好享退專案成立滿一年之際，也有媒體開始主打好享退專案下9檔的P級別基金，報酬率最高可超過10％，再度引起超過萬人民眾，紛紛趕在去年12月底專案截止前搶進申購。
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