雖然已經準備好 4% 提領計畫，也安排好緊急預備金來防止報酬順序風險。 書上建議在 “退休後的前五年” 建立一個「收益護盾」就能避免被迫低價出售資產，而且又不需要留那麼多緊急預備金。 也就是在退休後前五年，先把部分資產轉成收益率較高的標的，用股利或債息等收益，來支應部分生活費，不足的部分再儲存緊急準備金，這樣就可以減少需要準備的金額了。 精打細算型：嚴格控管開支，收入普通，會花費時間去分析支出。 選擇投報率約 6% 的指數投資組合，抗拒冒險、擔心承擔風險。
其實我 mrmoneymustache 2022 年的投資成效也是，每個月都投入超過50%的薪資，但總資產只增長了3%，感覺像做了一年白工。 mrmoneymustache 書中描述父親以及她自己年幼時的匱乏情況，讓我難以想像。 也讓我回想起在美國唸書時遇到的中國同學，覺得大家似乎生活在平行時空的樣子。 但其實她初入職場時，曾經淪為包奴，短短幾個星期就買了五個包。 她形容每次都為了新入手的戰利品開心好幾天，但幸福的週期越來越短，很快又開始物色新目標。 但她覺醒得很快，發現自己無意間踩上了享樂跑步機，也就是習慣新常態，再有類似的購物行為，愉悅感反而降低。
mrmoneymustache: 儲蓄率
如果你很幸運的在景氣起飛前退休，可以先享受豐厚的報酬率，就算是接下來碰到下挫，也已經有了前面幾年的高報酬墊高資產總值。 但如果退休時正好碰到景氣蕭條，在資產下跌的情況下，還要被迫從中提領生活費，資產就會縮水得更嚴重。 我自己是沒有買房的經驗，但很多 FIRE 書都會提到用房地產達到財務目標的可能性。 這本書的作者算是不太贊成買房的，如果要買的話，她提到 150 法則，就是將每月要繳的房貸金額乘以 150%，算出來就是這棟房子的實際花費。 mrmoneymustache 如果這個數字高於租金，租屋就比買房划算，總之就先敲一下算盤再決定。 如果在退休後，每年固定提領 退休時資產總額的 4%，那麼有九成五的機率，錢是花不完的。
回想一下，過去到現在職場中的你，是理想中的自己嗎？ 如果是，可以選擇繼續留在熱愛的工作環境中，延續美好的日子。 mrmoneymustache 前陣子買了很多 FIRE 的翻譯書，很妙的是其中有兩本中文名稱一樣，但作者不同，還都是華裔的。 先挑這本閱讀的原因是我訂閱了簡單致富 mrmoneymustache JL COLLINS 的電子報，最近這期他提到了這一本的作者 Kristy，所以就先看。 原因是過去股市從崩盤到回穩，中位數大約是兩年，例如 2008 年的金融風暴，花了兩年恢復正常。
mrmoneymustache: 買房是划算的投資嗎？
Kristy 和她先生是 31 歲存到美金 100萬，現在一邊環遊世界，一邊寫作為業。
- 我自己是沒有買房的經驗，但很多 FIRE 書都會提到用房地產達到財務目標的可能性。
- 儲蓄率 50% 的話，大概執行 17 年後就可以用指數型投資的被動收益支付 4% 提領率所需的生活費了。
- 這本書的作者算是不太贊成買房的，如果要買的話，她提到 150 法則，就是將每月要繳的房貸金額乘以 150%，算出來就是這棟房子的實際花費。
- 作者很「幸運」的在2008年做完功課開始投資，在損失兩成的時候，她嚇到差點按下全部賣出的按鍵，焦慮到早晨起床的枕頭上都是落髮。
- 如果是，可以選擇繼續留在熱愛的工作環境中，延續美好的日子。
如果想知道需要存多少錢的話，只需要將每年的生活開銷乘以25倍，就是答案了。 作者很「幸運」的在2008年做完功課開始投資，在損失兩成的時候，她嚇到差點按下全部賣出的按鍵，焦慮到早晨起床的枕頭上都是落髮。 這時候她們學到了寶貴的一課：在景氣低迷時賣股票而錯失復甦良機，才是不斷賠錢的癥結。 我覺得作者文筆很有趣，分享她自己一路走來的嘗試和做法，中間有一些加拿大避稅或醫療保險等我看不懂的段落，不過她用很多自己的實際數字來舉例，讀起來很真實也能對照，很不錯。 你反而可以拋下過去的自己，拓展新的朋友圈，重新打造一個更適合的新身分，有投資組合當靠山，什麼都不用怕。
mrmoneymustache: 財務自由實踐版（Kristy Shen 版）
決定何時能退休的唯一因素就是儲蓄率，不是收入多少。 儲蓄率 50% 的話，大概執行 17 年後就可以用指數型投資的被動收益支付 4% 提領率所需的生活費了。 必須利用再平衡重新調整資產配置比例：只有當某項資產的配置比例超出原訂目標，才可以出售。 接下來她們持續投入資金，有一次才剛投入1000美金，她的投資組合立刻暴跌1000美金。 克服了心理恐之後，她發現持有的指數基金越來越多，終於在金融風暴過後兩年，完全回本。
而上個世紀最慘烈的經濟大蕭條，期間持續了五年，所以作者覺得五年應該可以安然度過任何風暴。 不過她也發現享樂跑步機的快樂遞減效應，只適用在有形財務；無形的體驗不在此限。 mrmoneymustache 如果花費在旅行或學習新技能等體驗的錢越多，就變得越快樂滿足。 隨財物衍生的開心只是一時的，但體驗帶來的快樂卻歷久彌新。 她安慰我們，一旦你決定打破常規走自己的路，難免會有顧慮。 除了擔心錢不夠用，可能也會擔心沒有朋友作伴、失去身分認同。
