對於會員上傳之文字、圖片及其它資料，是否侵害他人之智慧財產權，包括且不限於著作權、商標權或其他專屬權利等，由會員自負責任，本網站對於前開資料內容不負任何審查之義務。 您並應保證本網站使用、修改、重製、公開播送、改作、散佈、發行、公開發表、轉授權該等資料，不致侵害任何第三人之智慧財產權，否則應對本網站負損害賠償責任，包括但不限於訴訟費用及律師費用等。 若您無合法權利得授權他人使用、修改、重製、公開播送、改作、散佈、發行、公開發表某資料，並將前述權利轉授權第三人，請勿擅自將該資料上載、傳送、輸入或提供至本網站。
失能扶助險（原名為殘廢扶助險）是依照「失能等級表」認定理賠標準，無論是疾病或意外造成的失能，只要失能等級符合1至6級，即會按比例理賠，每家保險公司的保單條款不同，部分提供一次性給付，另也有每月定期給付的失能扶助保險金。 而各公司終身還本型長照險的保障項目，則無太明顯差異，保障項目包括：長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、祝壽保險金、身故保險金、豁免保險費等。 意外險的保障包含意外身故、意外失能與意外醫療，與壽險不同之處在於意外險不僅是身故才理賠，還可理賠意外失能的部分，因此透過意外險，讓保險公司來承擔鉅額的身故、失能照護與醫療費用、照顧你及家人的生活，是相當重要的事。 「失能」是指因為疾病或意外傷害，導致喪失工作、生活能力所造成的失能狀態。 理賠的判定，主要會依照失能等級表(分為1-11級共80項)，依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」，以及分期理賠的「失能扶助險」，但目前通稱的失能險或殘扶險，都已經包含兩種理賠內容。 失能險，舊名稱是殘扶險，2020年7月起，又根據不同理賠項目，可區分唯一次失能險，失能扶助險（週期性生活扶助金）。
失能險比較: 「保單借款紓困」有限制 注意事項一次看！
（有保證給付）每月給付30,000元，保證給付180個月，即使在這段期間身故，保險公司得以保單條款約定的利率貼現一次給付受益人。 部分「失能險」商品同時具有「失能一次金」和「失能扶助金」，部分只有「失能一次金」或「失能扶助金」；由於「失能險」主要保障「失能」後的日常生活，優先以具有給付「失能扶助金」（通常是按月給付）的商品，作為購買「失能險」的評估重點（或者一次金買得夠高也可以啦）。 但真正的長期照護險新契約件數及保費增長卻有限，據保發中心統計，投保率約僅占3%左右，顯見國人對於長期照顧或失智保障尚存著很大的缺口。 過去長照三寶（長期照顧保險、特定傷病保險、失能扶助保險），經常被拿來相提並論，並視為轉嫁長照風險、可相互取代的保險商品。 但事實上，若希望「錢花在刀口上」，對症下藥、轉嫁真正的長期照顧風險，特定傷病保險和失能扶助保險，頂多僅能視為輔助選項，長照險才是最切中需求的保障商品。
因為疾病及意外傷害，而喪失工作、生活能力稱為「失能」，與失能有關的險種為失能險(殘廢險)、失能扶助險(殘扶險)、長照險、類長照險(特定傷病險)。 這些險種都是與失能有關的理賠項目，條款內容會依照殘廢等級表、失能等級表或巴氏量表來衡量，給付方式有分期給付型、一次給付型。 失能險依據「殘廢等級」第1級到第11級，給予不同程度的理賠，涵蓋範圍從最嚴重的雙眼失明，到最輕兩隻手指頭斷掉，而殘廢等級表當中，關於「終身不能工作」、「需專人周密照顧者」等敘述性文字，依照醫師的斷證明就可理賠。 買了不一定會賠，但沒買一定沒賠，事實上，任何一種保險都有可能不賠的時候，千萬分之一機率，也是會發生的一刻，保險規劃只是幫你轉嫁大部分的損失到保險公司上。 早期有關於煩惱看護可能的保險，多是擔心中風之後，膝關節退化等常見坐輪椅需要看護狀態，而這一塊多半是發生在50歲過後，高齡人口，是長照險的強項。 但是，只要他符合長期照護狀態超過一年，他就能領到單筆給付的40萬元（保額10倍），以及一年48萬元（每月給付保額1倍），加總起來88萬元的理賠金，已經超過他之前20年所繳的總繳保費。
失能險比較: 台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD)
而過去從來沒有規劃過失能險的民眾，把握所剩不多的終身型失能險是個非常好的選擇，畢竟以目前的保險市場來看，未來失能險可能只會越來越少了。 全球 LDG 雖是 2019 下半年才推出的保險商品，但憑藉著保費便宜、出單容易，沒有太多投保規則限制，再加上非標準體也有機會被承保等因素，推出後即造成話題，不過未來核保也可能轉趨嚴格。 台壽新珍好心 180 是以前絕版知名商品「好心200」的延伸，雖然月扶助金的判定稍嚴，但總理賠額度依舊不錯。 宏泰人壽的商品搭配較複雜，但在目前「保證給付」越來越稀少的市場裡， 宏泰 DCH 長達 216 個月的給付期，仍受不少保戶喜愛。 後兩者目前都已發出停售公文，想諮詢的人務必把握最後幾天時間。
- 此外，假設此人這輩子都沒有發生符合長期照護的資格，身故可以領回「77多萬元（總繳保費1.06倍）」的「身故保險金」。
- 有網友回覆原PO指出，「有高血脂，保險公司也會擔心」也有人認為40歲一年預算2萬元，不管是長照還失能險應該都有投保困難、除非買最低額度，不過那意義就不大了。
- 全球經濟和股市面臨通膨、升息壓力，台股2022年走了一整年的空頭格局，讓許多少年股神一夕間走下神壇，甚至傳出有人在短短1年暴賺2億元，卻在3個月內全部輸光的案例。
- 在民眾對長照危機意識抬頭下，越來越多人有投保「類長照」保險的觀念，尤其失能扶助險以失能等級表做為理賠依據，再加上市場上有一旦確定為1至6級失能時，保證給付10～15年不等的商品設計，吸引很多保戶在衡量風險後，願意掏錢買單。
- 但是不可否認，長照險目前最大的問題，就在於它都是終身型的險種，且除非是有「理賠期間的限制（例如一般是最長給付約10年，最短的還有3年）」的保單，不然，保費都非常貴，真會讓許多有心投保的小資族買不下去。
- 保險松鼠分析康健人壽推出的三大種類失能險：保障輕鬆配一年定期失能扶助保險（OIA）、一路相挺一年定期失能扶助保險/保險附約（OIE）、一路照護定期健康保險（TIA）。
在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並應選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準之商業長照或失智，來建立第二層的長照保障。 因此南山人壽建議民眾，投保長照險以實物服務給付，加上一次性或分期之商業型保險的現金給付，作為填補超過服務額度、自負額度之費用，亦可作為照顧者或受照顧者收入補償及家庭修繕或購買輔具之費用，即可建構完整雙層長期照顧保障防護網。 例如，南山人壽強調「老化失能」，並不在特定傷病險的保障範圍，老年痴呆等失智症，除非契約特別約定，也不保障，範圍在三者中最為狹隘。 至於失能險承保需依不同的失能程度（含完全失能）理賠，失智或癌症等需人照顧的重症，不一定符合失能程度。 舊稱殘廢扶助險，通常以失能等級1~6級為條件，按比例分期給付保險金，例如一年一次或一個月一次，而且有理賠上限。
失能險比較: 「一次金給付」型失能險推薦
隨著保險公司改版停售、金管會加強管控的消息釋出，市場上再次引起失能險的搶購熱潮。 由民眾購買需求出發，說明金管會五大措施、保險公司四類調整方向、不得不知的三項投保要點，教你聰明投保。 洗腎（ 透析治療 ）是被劃分在 胸腹部臟器 失能險比較 失能 的部分，會看機能遺失狀況、工作能力影響情形 決定失能等級，和其他失能狀況一樣，身體或心理某處失能狀況，經過醫院判定後失去工作能力，就可以跟商業保險或社會保險申請理賠（或說申請保險金）。 失能險比較 所以，我們常提到的 失智 或 老化 相關現象，算是失能的一種嗎？ 正確來說，老化伴隨很多症狀，不同症狀跟身體的變化，都可能導致成為「失能」的一種，就像上述表格，可能是視力的病變、退化等，或是上下肢的退化或狀況發生。 而失智，就是有些人在老化過程中，會伴隨併發的症狀之一，依照失智程度不同， 失能的等級也不盡相通。
如每月扶助金可能會出現「經醫生診斷判定失能後，再經過 6 失能險比較 個月仍生存時，始理賠每月扶助金」的描述。 例如：在六級失能的情況下，甲商品保證給付 180 個月但只付完全失能扶助金 50% x 200，而乙商品保證給付 150 個月，但保險金為100% 不打折，那麼選甲商品也不見得就較好，因此投保前要確實了解保障及理賠內容，以免有認知上的落差。 台灣已經進入高齡化社會，保險公司也爭相推出各種不同商品搶佔商機，其中許多人常常容易混淆的就是失能扶助險(舊名為殘扶險)以及長期照護險(又稱為長照險)這兩個險種。 如果是意外身故，尤其當自己是家中的主要經濟來源時，200 萬可能不夠家中處理後事以及之後的生活開銷；如果在海外受傷，國外醫療費可不像在台灣有健保這麼便宜，一次意外進醫院治療可能就需要超過 20 萬的醫療費。 舉例來說，假如你是坐飛機出遊，那飛安險就只有在搭飛機時發生的意外事故才會賠償，若旅客發生意外是在其餘時間點，就不在飛安險的保障範圍內。
失能險比較: 保險規劃新手指南
（3）「意外險（傷害保險）」：保障因意外導致失能或身故，失能的部分與「失能險」一樣，依照「失能等級表」的失能程度理賠，但不理賠疾病所導致的失能；理賠方式為「一次金」，沒有多年給付的「扶助金」。 失能險比較 失能險的舊稱是殘廢險，2018年4月起改稱為失能險，理賠疾病及意外傷害造成的失能。 依失能等級表1到11級，符合條件時按等級比例，單筆理賠一整筆錢。
長照險跟失能險，理賠範圍比較長期照護險，或是長看險，多是依照 巴氏量表（Barthel Index） 評估，每年都需要重新評估一次，長照險的理賠條件多是進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項(含)以上之障礙，理賠條件相對嚴苛。 （1）「長照險」：是以符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」，其中1項情形為理賠範圍。 長照商品多元，有含身故給付或純長期照顧保險金給付者，甚至亦含有短期照顧給付商品。
資深老手感嘆，多數投資人會失敗的原因，就是沒有找到屬於適合自己的投資方法。 所以個人的看法是：因為長照險太貴，而買不起的小資族，不是說用殘扶險來「替代」長照險就好；也不是硬著頭皮，就算保費超出預算也要「勒緊褲帶買下去」，特別是長照險年齡越大，保費就更貴。 據統計，截至2019年底，國內長照險銷售不到72萬張，整體投保率僅3％左右；至於失能險，雖然沒有官方的統計數字，但業界數據指出，失能險平均1年能賣出50萬到1百萬張，自開賣以來已銷售數百萬張。 失能險是長照險的變型商品，一般被歸類為「類長照險」，與長照險、特定傷病險並稱「長照三寶」。 1996年，本土人壽業者推出國內第一張長照險保單後，直到2013年國內才有業者推出失能險商品。
香港SEO服務由 Featured 提供
