根據國發會報告，台灣即將在三年後正式轉為超高齡社會，隨著平均餘命的拉長 ，更突顯退休規劃的重要性；南山人壽表示，在高齡化的趨勢之下，生存還本保險金的商品設計特別適合需要穩定收入的民眾，固定享有退休收入，為自己的退休生活增添更穩固的防護。 過去長照三寶（長期照顧保險、特定傷病保險、失能扶助保險），經常被拿來相提並論，並視為轉嫁長照風險、可相互取代的保險商品。 但事實上，若希望「錢花在刀口上」，對症下藥、轉嫁真正的長期照顧風險，特定傷病保險和失能扶助保險，頂多僅能視為輔助選項，長照險才是最切中需求的保障商品。 南山人壽失能險 現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。
正確來說，老化伴隨很多症狀，不同症狀跟身體的變化，都可能導致成為「失能」的一種，就像上述表格，可能是視力的病變、退化等，或是上下肢的退化或狀況發生。 而失智，就是有些人在老化過程中，會伴隨併發的症狀之一，依照失智程度不同， 失能的等級也不盡相通。 假如同樣條件下投保2百萬元且失能，1年理賠36萬元，平均每月3萬元，相對充足，只是1年就得繳交逾8萬元保費。 失能險是長照險的變型商品，一般被歸類為「類長照險」，與長照險、特定傷病險並稱「長照三寶」。 1996年，本土人壽業者推出國內第一張長照險保單後，直到2013年國內才有業者推出失能險商品。
南山人壽失能險: 南山人壽住院日額給付團體保險附約居家療養附加條款(GHR)
假設當事人月薪只有區區3萬元，就算以「保費是月薪的10%」的標準來看，光是長照險的保費，就花光了此人所有的投保預算。 南山人壽失能險 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。 例如不幸罹癌，器官需被切除一半以上且經180天治療後醫師認定自理困難，才認定失能理賠，若等待期間不幸身故也不賠，所以民眾買了失能險也不一定能得到理賠。 閱讀完前文以及人氣排行榜，大家可能對於長照險仍抱有些許疑問；以下便統整出由專家解答的常見問題，為消費者在購買前先行解惑。 至今於中信金控台灣人壽已有14年資歷，現任通處訊處經理，具有內勤輔導業務員展業與外勤銷售的經驗，並擁有 RFP 美國註冊財務策劃師、RFA 退休理財規劃顧問雙證照。
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- 年回國進入南山人壽，一路在各部門歷練，且與一般二代蜻蜓點水式地實習很不一樣，他從自己給員工公開信中提到的客服，到公司的商品部、精算部、核保部門，每個部門，都有一年到一年半的實習歷練。
- 《今周刊》是台灣最具影響力的財經媒體，2018、2019年蟬聯金鼎獎「最佳財經時事雜誌」、屢獲亞洲卓越新聞獎（SOPA）等大獎肯定。
- 而尹崇堯在活動結束後，一個人默默走到大廳旁的星巴克，把花也送給星巴克員工，謝謝他們一年來的辛苦貢獻，帶給大樓咖啡香。
- 如欲為長時間的照護生活做準備，便建議選擇「分期型」的保險；一旦身體狀況需要長期的照護，便可如年金一般定期請領，進而緩解因持續支出所引發的不安。
- 但今年累計獲利已超過預期目標，前11月自結累計獲利371.6億元，每股盈餘為2.69元。
凡是符合保險條款的條件以及期限，被保人即可獲得給付；而為了減輕生活的負擔，還需注意契約屬於「終身型」還是「定期型」。 找不到再保公司，意味著保險公司無法轉嫁、分散風險，自然大家都不玩了退出市場。 主要要看你失能的等級，同樣以這張 台灣人壽失能險 為例，你投保金額（保額，不是指你繳多少）為 100 萬元，後來因病或意外、醫生開證明失能等級為 1 ，就可以領到 100% 的保險金+ 這筆保險金 10% 的失能復健保險金，總計為 110 南山人壽失能險 萬元，幫助你度過難關。 再以40歲女性為例，投保國內某人壽的20年期長照險，未來每月給付1萬元保險金，以及一張1百萬元的10年定期失能險，1年保費分別為4萬5千元、6千5百元。 也就是說，該保戶在40到50歲時，每年繳5萬元出頭的保費，兩者合計費用不超過一張張年繳保費5到6萬多元、每月給付2萬元的20年期長照險，對該年齡層的受薪階級來說，相對也算是負擔得起、且有一定保障的組合。 南山人壽強調自家有七張長照保單，有身故保本、自益型、定期險等，未來網頁上亦會有長照專區「樂齡好靠山」，提供相關長照資訊，及結合長照相關廠商，從預防到居家照護等，讓保戶在有需求時不會慌。
南山人壽失能險: 商品分類
舉例來說，無法從病床上起身移至輪椅的移位障礙、需要他人攙扶的平地行動障礙，以及更衣、進食、如廁等最困擾的問題都可適用，提升家屬實際運用到保障的機會；且此款保單的繳費期限雖然不長，卻能一路保障至被保人85歲為止，可說是一大亮點。 一般人可能對於此類實物給付型保險不甚熟悉，實際上其與政府的全民健保理念相同，民眾不需先付錢再申請給付，而是直接在醫療院所接受診治，再由醫院向保險公司請款，如此可為急須救助的患者省下不少手續，事後也不需為了醫生證明而四處奔波，無疑是被保人的一大福音。 順道一提，此長照險的契約較為特殊，雖非終身型產品，卻也不以1年、10年等期間為限，而是直至被保人達86歲的週年日為止；且其投保金額的額度為1～10萬元，提供一個長度適中、費用實惠的選項。
保障充足的特約條款有助於減輕經濟壓力，許多項目可在符合條件的狀況下可享有豁免保費，亦有部分可供更改請領方式，大家在挑選長照險時務必加以審閱。 與持續性的定期給付相比之下，「整筆型」長照險很適合偏好一次領取整筆金額的人；且此類產品的保費較分期型低廉，對於節省支出有所助益。 當需要接受照護時，舉凡無障礙施工作業、購買照護用品、相關的設施等皆所費不貲，常會需要高達幾十萬元的花費；在這樣的狀況下，整筆型的保費便可適時派上用場。 但是相對地，務必注意保費可能在契約更新時隨之變動；如選擇即使非處於照護狀態也能夠更新的契約，則保費恐會更加高昂，建議被保人在制定新約前充分了解內容，以便順利完成手續。 「儲蓄險」的部分保費會由保險公司另外儲存，並在解約或期滿時予以返還，因此不但能為將來做好萬全的準備，亦可透過保費來建構個人資產；而考量到臨時急需照護或是因病身故的狀況，也另有與年金或壽險等搭配而成的組合式保險。
南山人壽失能險: 南山人壽Hold助糖定期醫療保險(TDH)*僅限35歲~60歲第二型糖尿病患者購買
Q3.之前想保康健的失能險OIE+OIF，但因為康健目前整併中，是否有其他推薦的或等候整併之後推出的產品較為合適？ 全球人壽表示，因為現在國人平均餘命越來越長，必須要提前準備退休規劃，然而意外、疾病等風險難以預料，隨時可能打亂人生計畫。 若只是單純透過投資或是儲蓄來準備退休，萬一遭逢意外事故，或是一場大病，原本累積的資產可能一次耗盡，而喪失工作能力後連生活都有問題，更不用談退休了，因此，在準備退休規劃時，保險絕對是不可或缺的重要元素。
32歲女，投保規劃請益 大家好： 32歲/女/內勤人員/無確診過目前無保險，但因為有預算上的考量，所以目前規劃的金額較低，日後手頭寬裕會再考慮增加。 Q1.台壽CIR4後期費率較高，所以先規劃50萬；也有考慮CIR4是否換成全球的重大傷病，是否能協助說明台灣跟全球兩者差異？ 朋友在富邦所以有先諮詢過癌症險，但朋友直接說他們家這樣的話往後乳癌是除外。
他所說的「這個年紀」，是指不到40歲的年齡；「這麼劇烈的事」，是台灣金融史上僅見的壽險業淨值暴跌風暴。 2022年6月15日，南山人壽董事會推舉尹崇堯擔任董事長；8月，金管會核准同意，年輕的尹崇堯自此扛下1200萬張保單的責任，十足風雲，但迎接他的大環境，是凶險的逆風與烏雲。 南山人壽因產品銷售策略積極主動、營運地位強健，以及穩健的流動性，日前獲得中華信評確認為「twAA」評等。 南山人壽已於2022年9月30日前變更經營模式，經重分類後淨值比回升至5%以上，有助於降低淨值受市場波動之影響，反映公司穩健之經營體質，整體財務狀況健全，長期清償能力無虞，保戶權益不受影響。 南山人壽2022年11月合併新契約保費為新台幣48億元，以傳統型美元商品為銷售主力，加上近期推出的台幣躉繳新品及持續推出符合國人醫療照護需求商品，提升整體業績動能。 南山強調，若以每月領3萬元來規劃，長看險保額約需要150萬元，30歲男性繳20年，以轉帳折扣1％後，每年保費約5.87萬元，一旦失能或全殘，立即給付72萬元的長看關懷保險金及長看保險金，之後每年再給付36萬元的長看保險金，身故則有150萬元的身故保險金。
南山人壽失能險: 歲末檢視家庭保單 全球人壽提醒四原則
全球人壽建議，不論家庭所得的高低，都應當掌握從大而小的三種風險，可以透過終身型、定期型及附約的保單搭配來規劃符合預算的保障。 對於最常見的家庭樣態「一家三口」的保單檢視，全球人壽表示，小孩保單主要是醫療險為主，萬一生病住院，父母親要輪流照顧，會產生薪資損失的問題，因此，規劃小孩保險額度時，應以父母親收入來決定小孩保險的日額，其他醫療開銷則可透過實支實付醫療險來涵蓋保障，才不會影響父母原本的工作收入與生活。 全球人壽說明，這包括是否需要變更月繳、季繳、或年繳保費的繳費方式，比如可能薪水的變化影響資金調度問題，適時調整繳費方式或許可減輕財務壓力；此外，是否有隨著家庭狀態變更保單受益人，比如已結婚生子者，可能就需要調整婚前投保的保單受益人，以符合當前保戶最新的風險需求。 假設高齡長輩只需要基本保險保障，可選樂齡商品A組合-基本型，保障內容除了終身壽險及意外傷害保險，針對高齡長輩較常使用大眾交通工具的特性，也提供搭乘大眾運輸工具身故或失能、騎乘機車自行車身故之意外傷害事故額外給付保險金，保費相對低廉。
為證明長照險能真正發揮長照功能，陳維新表示，南山人壽累積長照保戶數約28萬人，光是2019年到2021年6月，共有2,200件理賠案，合計理賠金額3.5億元，不少是年輕保戶因意外或疾病需要長照，且最長理賠是從2014年理賠至今，還在給付長照保險金。 台新人壽臻保傳家利率變動型美元終身保險繳費年期6年，即可獲至110歲的終身保障，投保年齡從0至74歲，投保金額最低1萬美元起、最高750萬美元。 第四個原則就是「檢視趨勢變化」，例如現在有COVID-19等新型傳染病，導致就醫或住院的情況變多，或是身邊親友癌症比例越來越高，這些動態的趨勢變化都可以透過諮詢專業壽險顧問，釐清是否有新增風險，幫助自己重新調整適合自己的保單架構。 據內政部2021年戶數結構統計註發現，過去15年來，4人以上的家戶數逐漸減少，唯獨3人以上的家戶數逐年增加，代表核心家庭成為我國的主力，且「一家三口」成為最常見的家庭組成樣態。 南山人壽失能險 全球人壽表示，這樣的家庭樣態，由於只有一個小孩，使得家長幫孩子規劃的保障往往比自己高很多，卻忽略了自己身為最重要的家庭經濟支柱，保障應該要高於孩子，因此，檢視保單第一個原則就是「檢視家庭成員保障」。
南山人壽失能險: 南山人壽團體一年定期意外傷害醫療保險附約(GMR)
南山人壽終身意外險／定期意外險／傷害險推薦，為自己和家人及早規劃，讓您在面臨意外時刻，享有良好的醫療品質和專業照護，生活更安心。 隨著高齡化社會趨勢，每個人都應儘早為老後的生活做好準備；而這款長照險即是為了考慮周全的青壯年所制定，其契約期間為10年，一旦符合條款中的長期照顧或完全失能狀態時，便會率先給付整筆保險金，以利掌握黃金治療週期，其後再依每年領取分期，藉此維持後續照護，如此便可完整配合整段療程的變化。 身處高齡化的社會下，若想為未來的長期照護做好萬全準備，長照險實屬不可或缺的項目；但台灣市場的保單數量可謂是全球數一數二，不僅每家公司所推出的契約期間都有所不同，連金額的請領方式也各有所異，與政府所制定的健康保險相較之下複雜許多，更別說還有類似的失能險等等，不免令人一時之間感到難以抉擇。 保險諮詢 保險經紀人提供投保、風險規劃和理賠申請等服務，透過他們可以為保戶提供多家保險公司的商品規劃，點擊卡片將前往該保險經紀人的保戶服務頁面。 一是基礎保險尚且不足者，宜優先投保這些基礎險種的主約，再搭配失能險附約，或直接購買內含失能理賠的險種。 南山人壽失能險 對一般人而言，最基本的保險大概就是壽險、意外險、醫療險等，這些保障齊備後，才需要更進一步考慮是否強化諸如失能險等其他項目。
王瑜華表示，目前市面的長看險，保戶若全殘，通常只給付一筆全殘保險金後契約即告終止。 但如糖尿病患雙腿被截肢、車禍導致雙眼失明，都算是全殘，需要人照護，卻無法領取長看保險費，所以南山強調與業界最大不同，即將全殘列入長期給付中，只要被保險人達到保單全殘等級，也比照長期看護，給付相關保險金。 也就是說，這張失智保單結合終身壽險的保障，提供身故及完全失能的保障，即使沒有罹患失智症，仍有壽險可留給家人，提升保費的效益。 南山人壽表示，這張失智保單強調「一次性」的保險金給付，可即時支應罹病初期最需要的額外經費，用以作為居家環境設備，如浴室、廚房、門窗的改造等、添購行動輔具，以及可能要聘請專業照護人力等意外支出，一次性領取全額保險金後，可讓家人或藉由信託妥善運用該筆保險金。
南山人壽失能險: 注意豁免範圍
而保證給付條款，指的就是在啟動理賠機制之後，若投保人卻死亡的情況之下，保險公司還得持續賠償一定的金額給家屬或指定受益人。 在投保人發生疾病或意外導致殘廢時（通常是1~6級殘），通常會有６個月的等待期之後，接著去找醫師開立診斷證明，接著才能啟動失能險的理賠機制，投保人便能依照保單規定，以月或年為單位獲取理賠金。 失能險的重要性在於少子化越來越嚴重，未來不管是人老了、或是因為疾病意外無法工作，都可能陷入需要他人照護的情境。 台壽這張失能險，可以保障的失能等級 從 1~11 級，我們挑選失能險時，就可以特別注意，選擇這種保障失能等級較為廣泛的保單，免得你失能的情形不是很嚴重，得不到保障。
其次，此保險的初次投保年齡上限達70歲，並會在被保人達99歲的年度結算日期時，以祝壽金一同給予祝福慶賀，令人感到格外貼心。 再者，由於絕大多數的醫療支出都是以月為單位，因此這款保險設有每月的定額扶助金，讓如沙漏般不斷流失的存款有所填補，不再只能苦苦等待保單年度的撥款。 長照險的給付大致可分為分期、整筆以及合併三種方式，對於照護期間以及個人的經濟狀況都影響甚巨，以下便將逐一仔細剖析。 首先將對挑選長照險的方式加以解說，大家可一併考量個人的經濟狀況與已經具備的保障項目，讓未來的生活更加舒適自在。
南山人壽失能險: 南山人壽APP
但其補償的項目雖多，保費亦可能隨之高漲，故較適合金錢無所匱乏的人，藉此打造無憂無慮的老年生活。 與一輩子的補償保障相比，如果更加重視保費的划算程度以及變更契約的彈性，則應尋找「定期型」的產品；若在事先制定的契約期間內達到條件，即可申請保險的給付，很適合未滿65歲的青壯年購買。 針對終其一生都想擁有充分保障的人，便可挑選「終身型」的保險；該產品又可分為單次或是定期支付，且適用於固定的保費，無需再度進行契約更新手續。 與定期壽險相較之下，此類產品的保費雖略顯高昂，但對於不幸身故的保障更加完善；唯獨若在期滿前中途逕行解約，返還的金額恐會少於所支付的保費，此點還需多加注意。 1、Finfo僅為系統服務提供者，本網站所有資訊僅作為您選擇產品或服務時的參考利用，不應被當作任何投保、財務諮詢或建議，Finfo亦未對所載產品進行背書。
- 與定期型的保單相同，終身型產品大多有設定投保年齡的上限，故只要符合規定範圍，想趁年輕時做好終身準備的人之外，擔憂自身健康的高齡人士也能自由購買。
- 找不到再保公司，意味著保險公司無法轉嫁、分散風險，自然大家都不玩了退出市場。
- 失能險有些人又稱它全名為「 失能扶助險 」， 失能險 定義 上來說，是歸屬在 壽險 下的 保險。
- 去年底開始，國內失能險陸續停售，今年若想加強失能保障，除了透過附約來持有失能險外，其實還有其他選項，但終究要回歸到個人需求，才能找出最適合自己的組合。
失能扶助險從2013年上市銷售以來，近3年至少歷經3波大規模改版，有的保費已調漲數次，有的則是拿掉保證給付、豁免保費保障範圍減少、拉高投保門檻或限制年齡，條件越趨嚴苛，尤其保險公司從2019年初紛紛停售或限縮有保證給付條款的失能險，目前僅剩台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽仍有保證給付的商品。 台新人壽董事長蔡康表示，保險規畫應以家庭保障為優先考量，尤其身負家庭重擔的中壯年族群，應優先選擇可強化家庭壽險保障的保險商品，同時避免萬一疾病或意外的失能對家人造成沉重的負荷；具有提供豁免保費條款的保險商品，才能讓保障不中斷。 另在規畫好家庭保障後，最好能選擇兼顧退休與傳承的商品，提高保險的附加價值，協助逐步實現圓滿的人生。 台新人壽董事長蔡康指出，從衛福部統計歷年「不健康餘命」年數來看，呈現攀升的趨勢，可見失能所造成的照護醫療費用對家人的生活將造成衝擊，增添家庭生活的負擔，保險規劃應以家庭保障為優先考量。
著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。 國泰人情保單搭配其他保單 大家好，想規劃0歲新生兒女寶的保單，但目前卡在要有一張國泰人壽的人情保單，想請教大家，我這樣配單還需要另外搭配那些保險比較完善? 南山人壽失能險 例如，南山人壽強調「老化失能」，並不在特定傷病險的保障範圍，老年痴呆等失智症，除非契約特別約定，也不保障，範圍在三者中最為狹隘。 至於失能險承保需依不同的失能程度（含完全失能）理賠，失智或癌症等需人照顧的重症，不一定符合失能程度。 不過在國內長照險市占率逾八成的南山人壽表示，市面上有許多保單，包含部分特定傷病險、失能扶助險等（此二項統稱「類長照險」），都宣稱具長照功能，民眾容易混淆，常拿這三種商品比較，但其實三種險的保障範圍及給付內容大不相同，投保前要審慎評估。 來自英國的保成集團已擁有超過百年的歷史，不但在世界各地都可見到旗下分公司，更於台灣注入大量資源；而這款長照健康保險即為該公司的代表性產品，其屬於合併型的給付方式，一旦被保人符合條件所述的狀態，在整筆方面能夠補償保險額度的12倍，而分期的部分則可達216個月，故該保險的名稱便是由此而來。
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